Банк по своей инициативе произвел блокировку карт

Главная » Статьи » Банк заблокировал карту физического лица: законность и как вернуть назад деньги

О блокировках счетов юридических лиц и активном отслеживании уклонения от налогов, а также операций по обналичке слышали многие. Однако все чаще становится известно и о случаях блокировки карт и операций физических лиц, также вызывающих подозрение необычными или сомнительными переводами.

В каких случаях банк заблокирует физлицу карту или операцию, на основании чего он вправе это сделать и как быть гражданину, попавшему в немилость?

Правовая основа: на основании чего банки блокируют счета граждан?

Основным «альманахом» банков при контроле за операциям является все тот же «антиотмывочный» закон №115-ФЗ. В дополнение к нему имеется Положение №375-П Центробанка от 2012 года с актуальными изменениями и дополнениями, где прописано свыше сотни различных критериев, по которым сделка или операция может быть признана подозрительной.

Большинство критериев Положения касаются юридических лиц, однако часть из них распространяется на всех участников операций, а некоторые примеры – только и исключительно на физических лиц.
При этом перечень не является исчерпывающим и содержит вот такие вот размытые формулировки, по сути, давая банкам и финмониторингу неограниченные права по блокировке кажущихся им подозрительными операций.
А ряд утверждений и вовсе носит субъективный характер, будучи отданный на откуп сотрудникам банка.

Последствия блокировки счета физического лица

Усмотрев в операции физического лица какой-либо из перечисленных в документе признаков, банк вправе:

Блокировать на неопределенный срок карты или счета клиента;
Ограничить доступ клиента к веб- и Интернет-банку, включая мобильное приложение;
Отказать клиенту в проведении конкретной операции – открытии вклада, снятии наличных, банковском переводе.

Помимо ограничений в операциях, не «оправдавшийся» перед банком человек лишается возможности открыть счет или получить новую карту, в том числе – перевыпустить уже имеющуюся.

По сути, уклонение от подтверждения законности операции влечет полный отказ в дальнейшем обслуживании клиента в отдельно взятом банке, а при попадании в список Финмониторинга – и в остальных. Операции по действующим счетам, скорее всего, придется в будущем проводить только при личном визите в офис банка.

Помимо подозрительности операций, банки обязаны в безусловном порядке ограничить обслуживание клиентов, которые внесены в специальный реестр лиц, причастных к финансированию терроризма и экстремистской деятельности. Данный реестр ведется Росфинмониторингом и является обязательным для учета всеми банками РФ.

Что делать, если банк заблокировал счет?

Представлять документы, обосновывающие экономическую целесообразность операции.
Наиболее распространенные примеры блокировок и способов их обоснования:

Поступление средств от продажи машины или квартиры. Если вы продали имущество и покупатель перевел вам средства безналом, то будьте готовы подтвердить их законность документами о сделке. Особое внимание стоит обратить на соответствие сумм в договоре и на счете. Если вы указали в договоре сделку на 100 тыс. рублей, а на счет пришло 500 тыс., то доказать законность поступления средств вы не сможете. Они будут или заморожены или возвращены отправителю.
Перевод «серой» зарплаты. Часто компании через частных лиц переводят на карту своим сотрудникам деньги в счет оплаты труда по «серым» схемам. Деньги поступают систематически — примерно в одно и то же время, в схожих суммах, чем и вызывают подозрения банка. Доказать законность поступления подобных средств довольно сложно, разве что представлять простой договор займа между отправителем и получателем. Возможны и случаи блокировки «белых» платежей, когда работодатель переводит крупную и нетипичную сумму, например выплату по заработной плате + оплату по гражданско-правовому договору за несколько месяцев.
Перевод от частного лица. Вы попросили в долг деньги или родственники решили прислать вам крупную сумму. У банка могут возникнуть вопросы о законности такого перевода. При займе следует подтвердить перевод договором, а вот при дарении средств родственниками ситуация усложняется: можно представить документы, подтверждающие родство с отправителем. Никаких комментариев или официальных документов по подобным ситуациям банки не дают.

Блокировка как защита от мошенничества

Часто блокировку счетов по закону №115-ФЗ путают с защитой от мошенничества. Банки, помимо описанных выше критериев, могут приостановить нетипичную операцию и запросить устное подтверждение (например, по телефону) о том, что именно клиент ее проводил.

Данная мера призвана снизить число преступлений по хищению средств с банковских карт. Чаще всего могут быть приостановлены операции, нетипичные для этого клиента. Например, перевод на чужую карту в значительном размере или же покупка в магазине, если ранее по карте не было таких операций.

Кроме того, банки фиксируют операции по переводу на устройства или IP-адреса устройств, которые «засвечены» в мошеннических схемах. Но в этом случае клиенту достаточно подтвердить, что перевод действительно инициирован им и он будет выполнен. Если в течение 2 суток банк не дозвонился до клиента, операция будет выполнена.

Можно ли получить заблокированные на банковской карте средства?

И да, и нет. Зависит от оснований блокировки. Если информация поступила от Росфинмониторинга, то воспользоваться замороженными средствами будет нельзя.

Остается либо попытаться обосновать поступление или же через суд требовать снятия ограничений, но практика по таким делам плачевна. Попавший по причастности к экстремизму клиент может лишь распоряжаться средствами в пределах и объемах, изложенных в п. 2.4 ст.

6, а также п. 4 ст.7.4 положений 115-ФЗ (до 600 тыс. рублей суммарно, или до 10 тыс. рублей при разовых выплатах).

В прочих случаях – например, при блокировке счета по инициативе банка ввиду его чрезмерной подозрительности, вариантов будет лишь два, если вы не смогли убедить банк в «легальности» денег:

1. Расторжение договора банковского вклада на основании пункта 1 статьи 859 ГК РФ с перечислением средств по указанным реквизитам или выдаче их наличными. Банк обязан произвести перечисление денег на другой счет или же выдать их клиенту (пункт 5 указанной статьи). Но проблемы могут возникнуть при получении их в другом банке.

2. Снятие ограничений через суд, если банки отказываются выдавать или переводить денежные средства.

Примечание: Инструкция ЦБ №153-И по работе с вкладами гласит (п. 8.1), что основанием для закрытия счета также является случай, описанный в абзаце 3 пункта 5.2 статьи 7 закона № 115-ФЗ.

По данному пункту банк вправе в одностороннем порядке отказаться от договора банковского счета (вклада) с клиентом, если в течении года банк два и более раз «замораживал» денежные операции, на основании пункта 11 статьи 7 закона №115-ФЗ, то есть в том случае, если у работников банка ранее возникали подозрения, что такие операции совершались в противоправных целях.

Отказ выдать средства (или перевести их на счет) чаще всего встречается лишь по крупным операциям, то есть на 600 тыс. рублей и выше: перечисленных как разово, так и при нескольких операциях на указанную сумму.

Важно понимать, что каждый случай индивидуален и во многом связан с субъективным толкованием норм 115-ФЗ работниками служб безопасности банков.

Свои вопросы вы можете оставлять на «стене» этой группы или в специальной теме обсуждений. О блокировках счета юридического лица читайте здесь.

Что делать, если банк заблокировал карту — Лайфхакер

Блокировка дебетовой карты — это запрет на совершение любых операций по ней. Вы не сможете ей нигде расплатиться: ни в супермаркете, ни в кафе, ни в интернет-магазине. Карта перестаёт работать и становится куском бесполезного пластика.

Её может заблокировать владелец, банк или платёжная система.

Почему могут заблокировать карту

Из-за нестандартных операций по карте

Банк может заблокировать вашу карту, если подозревает, что с неё пытаются украсть деньги.

Например, по карте хотят оплатить счёт в иностранном кафе, совершить дорогую покупку (в обычном или интернет-магазине) или снять наличные за границей. Алгоритм отслеживания всех транзакций видит нестандартные операции и думает, что это мошенники.

В этом случае банк связывается с владельцем карты и просит подтвердить подозрительную операцию. Если до вас не дозвонились, карту блокируют, а вам приходит СМС-уведомление.

Из-за копирования карты мошенниками (компрометации)

Карту могут заблокировать, даже если по ней не совершали нестандартных операций. Для этого достаточно подозрения, что её скопировали мошенники (с помощью скимминговых устройств в банкоматах, магазинах, кафе, АЗС).

За этим следят платёжные системы Visa и Mastercard. Если есть подозрение, что карта скопирована, они просят банк её заблокировать. Чаще всего компрометации карт происходят в странах пляжного отдыха, хотя могут случиться и в России.

Три раза подряд ввели неверный ПИН-код

Это тоже повод для блокировки карты. Банк думает, что мошенники пытаются подобрать ПИН-код, и ограничивает операции по карте. Она заработает автоматически через 24 часа.

Закончился срок действия карты

Месяц истёк, срок действия карты закончился, а вы забыли. В отделении банка вас ждёт новая карта. Прежняя уже не работает.

Если банк предполагает, что с помощью вашей карты обналичивают деньги

Регулярные переводы крупных сумм на карту с последующим обналичиванием этих денег — основание полагать, что вы или с помощью вас обналичивают деньги и занимаются незаконной деятельностью. Банк отслеживает подобные операции и может заблокировать карту (да, это законно).

По решению суда

Карту и счёт в банке могут заблокировать по решению суда, если у вас есть долги. Так судебные приставы добиваются возвращения средств.

Что делать, если карту заблокировали

Звоните в банк. Номер телефона указан на оборотной стороне карты, на сайте или в приложении. Сотрудник спросит данные паспорта и кодовое слово (каждый банк по-своему идентифицирует клиента) и выяснит причину блокировки.

У некоторых банков в тональном наборе есть экстренная кнопка блокировки/разблокировки карты. Так вас сразу соединят с оператором, минуя телефонную очередь. Если находитесь в международном роуминге, сэкономите немало денег.

Если карту заблокировал банк, вы подтвердите свои покупки, карту разблокируют. Если карту заблокировали по инициативе платёжной системы, разблокировать её не получится — только перевыпускать.

Если банк заблокировал карту из-за подозрения в обналичивании денег, у вас попросят документы, подтверждающие законность полученных средств. После предоставления и проверки документов блокировку снимут.

Как получить деньги с заблокированной карты

Если после звонка в банк карту не разблокировали, у вас всё равно есть доступ к деньгам.

Переведите деньги на другую карту (свою, друга, родственника). Это можно сделать через мобильное приложение или интернет-банк. Это будет обычный перевод, никаких новых навыков и знаний не нужно.
Снимите деньги со счёта. Сделать это можно в отделении банка.
Договоритесь с банком. Если деньги нужны срочно, а других карт у вас нет, попросите сотрудника банка о временной разблокировке карты. Для этого по телефону объясните ситуацию оператору. Сотрудник на несколько минут убирает запрет, и вы снимаете нужную сумму. После карту снова блокируют, чтобы мошенники не успели украсть деньги.

Если банк предполагает, что с помощью вашей карты обналичивают деньги, вы всё равно имеете доступ к ним: можете снять их со счёта в отделении банка.

Если банк заблокировал карту и счёт по решению суда или Росфинмониторинга, у вас нет доступа к деньгам. Получить их можно, только если суд отменит решение.

Как избежать блокировки карты

Чаще всего карты блокируют из-за нестандартных операций (платежи за границей) и компрометации карты мошенниками. Оказаться в такой ситуации может каждый, но вероятность блокировки можно уменьшить.

Сообщите о поездке

Если собираетесь за границу, предупредите об этом банк: напишите в чат в мобильном приложении, в интернет-банк или позвоните. Если будете в нескольких странах, уточните города и время, чтобы не оказаться без карты в самый неподходящий момент.

Оформите дополнительную карту

К основной закажите в банке дополнительную: так у вас будет две карты на один счёт. Если одну карту заблокируют, останется вторая. У них разные номера, поэтому в случае компрометации заблокируют только ту, которой пользовались в подозрительном банкомате.

Расплачивайтесь наличными

Если не уверены в честности продавца или официанта, расплатитесь деньгами. Если наличных нет, не позволяйте уносить вашу карту и не упускайте её из виду — все операции должны совершать на ваших глазах.

Снимайте наличные в банке

Мошенники оснащают банкоматы скимминговыми устройствами и копируют карты. Чтобы этого избежать, снимайте наличные в отделениях банков. Обходите стороной банкоматы на улице, не снимайте деньги в плохо освещённых местах. Прикрывайте клавиатуру рукой, когда набираете ПИН-код.

Оставьте актуальный номер телефона

Банк может позвонить и уточнить, вы ли расплачиваетесь картой. Не взяли трубку или недоступны — карту блокируют, чтобы с неё не украли деньги. Если возьмёте трубку, то сразу решите проблему, карта останется работоспособной.

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов физлицам

Друзья, сегодня поговорим о блокировках карт физических лиц по 115 ФЗ. Почему такое происходит и как этого избежать, постараюсь раскрыть в данной статье.

Общеизвестно, что и физические и юридические лица являются объектами банковского контроля на предмет соблюдения Закона №115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» Так вот, основная, наиболее чаще всего встречающая причина блокировки карты, с которыми многие уже столкнулись – это именно тот самый 115 ФЗ. Заблокировав средства на счете банк требует ответить на вопрос: «Откуда деньги?» Пока не предоставить внятных разъяснений о происхождении денег на счете, пользоваться ими не представляется возможным.

Может ли банк блокировать карту и банковский счет физического лица по 115 ФЗ?

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ, многие решат, что произошла ошибка, какая – то нелепая случайность, ведь никто не наделял банк такими полномочиями. Существует 2 позиции на этот счет:

Первая позиция — заключается в том, что блокируя карту, банк нарушает права потребителя. Тут эффективны жалобы в Роспотребнадзор, т.к. банковские услуги оказываются не надлежащим образом.

Вторая позиция — банк, якобы, блокирует не сам счет, а банковскую карту, которая привязана к нему. Счет, остается доступным, что на практике, конечно же не так. Логика банка такова: «Карту выпускали мы и она наша собственность, хотим — блокируем, хотим – нет!»

Как показывает практика, пользоваться счетом, к которому привязана заблокированная карта практически невозможно. Все чаще и чаще я слышу о том, что люди не могут снять деньги даже в кассе банка.

Обратившись кассу, они получают отказ со ссылкой на то, что карта заблокирована, а без нее никакие операции по счету не проходят. Это полный бред! Получить в кассе деньги можно и нужно.

Но, если причина все же в применении контроля со стороны Закона №115-ФЗ, то сначала придется дать пояснения и только после этого, возможно, вам разрешат что-то сделать с вашими деньгами.

Что же касается самого банковского счета, не карты, то заблокировать его можно только в 2-х случаях:

Росфинмониторинг может заблокировать счет на срок до 30 дней, до выяснения обстоятельств. Блокировка свыше 30 дней не законна, можно идти в суд и отстаивать свои права.
По решению суда.

Как физлицу избежать блокировки карты по 115 ФЗ?

Ничто у банков не бывает случайно, в этом я убеждаюсь каждый раз, помогая очередному клиенту! Алгоритм блокировки заложен в самой системе и если она произошла, то это значит, что ваши операции попали в разряд подозрительных. Самое обидное, когда такое происходит с теми, кто просто не знал, как правильно себя вести. Чтобы этого не произошло с вами, предлагаю 8 причин и 8 советов как избежать блокировки карты и счета по 115 ФЗ.

Совет № 1. Не принимайте на банковскую карту поступления от физлиц и компаний, если вы не ИП и не самозанятый.

Причина блокировки. Вы фрилансер, вам на карту регулярно поступают деньги физиков, от ООО и ИП и, это не заработная плата. Возможно, у вас есть регулярные поступления из электронных кошельков. Все эти доходы могут вызвать подозрения не только с точки зрения Закона 115 ФЗ, но и с точки зрения Налогового кодекса.

Есть риск доначисления НДФЛ и НДС, если у вас нет ИП и/или вы не самозанятый. Такая практика существует, к сожалению, многие клиенты банков, ведущие незаконную предпринимательскую деятельность, получали и блокировку по 115 ФЗ и налоговые доначисления. Если вы самозанятый – банк не заинтересуется вашими частыми поступлениями на счет.

Главное – не перейти лимит 2,4 млн, платить налог и не делать то, о чем я пишу ниже.

Совет № 2. Получили деньги – не снимайте наличными более 30%, банк заблокирует карту по 115ФЗ.

Причина блокировки. Многие банки установили именно 30% -й лимит на снятие наличных в месяц от всех поступлений на счет, без последствий по 115 ФЗ. Регламентируется такой лимит правилами внутреннего контроля, которые банки разрабатывают самостоятельно. Если снимать наличными более 30% от полученной на счет суммы, то автоматически можно попасть под подозрения.

Как вы думаете, какая сумма снятия налички может показаться банку подозрительной? Сумма может быть любой! Случается, что банк интересуется и 10 т. рублями, если они регулярно поступают и снимается наличными.

Совет №3. Не транзитьте, чтобы не получить блокировку карты и счета по 115 ФЗ!

Причина блокировки. Получили деньги и сразу же побежали снимать наличку или отправили кому-то еще? Это чистой воды транзит! Дайте переночевать деньгам хотя бы 3-5 дней. И даже если вы послушались данного совета и деньги у вас переночевали – не снимайте наличку, оставьте ее на карте!

Совет №4. Не работайте с «помойками» и не получайте от них «зарплату» в связи с возможной блокировкой карты по 115 ФЗ.

Причина блокировки. Получаете зарплату от «помойки»? Результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Да, банк может заподозрить в отмывании денег даже при выплате заработной платы, но не всегда, а лишь при одновременном наличии нескольких условий:

Зарплату платят слишком часто и крупными суммами.
Зарплата поступает от неблагонадежного работодателя, который имеет отрицательные чистые активы в балансе, отсутствует прибыль в отчете о финансовых результатах.

На мой взгляд – все логично! Навряд ли такой работодатель заплатит налоги с высокой зарплаты. Скорее всего, это «помойка», через которую выводят деньги те, кто не боится их потерять.

Платить налоги никто не собирается изначально, отсюда и бешеные зарплаты.

Вам не сюда! Не стоит рисковать свободой и репутацией, ведь в случае банкротства такие сделки с имуществом могут быть оспорены, а тут уж как повезет!

Совет №5. Не обналичивайте депозитные счета, пополняемые с банковской карты.

Причина блокировки. Физлицо регулярно открывает депозитные вклады, обналичивая их при закрытии. Не пытайтесь обмануть банк! Все это чревато неприятными последствиями и блокировкой карты по 115 ФЗ, хотите убедиться – попробуйте!

Еще в 2019 году я с уверенностью могла сказать, что многие банки не рассматривали депозитные вклады, как объект применения Закона 115 ФЗ.

На сегодняшний день, практика изменилась! Теперь рискованно проделывать такие операции ради возможности снять наличку не со счета к которому привязана банковская карта, а со счета депозитного вклада.

Вы не обманете Банк, он заподозрит в отмывании денег и заблокирует карту и счет по 115 ФЗ.

Совет №6. Не предлагайте неким лицам вносить деньги на банковскую карту через банкомат.

Причина блокировки. На банковскую карту физлица некий «дядя Петя» регулярно вносит денежные средства через банкомат, имея под рукой лишь номер счета. Результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Такая операция популярна у клиентов Альфа банка. Чтобы ее провести, не нужна ни сама банковская карта, ни телефон, привязанный к ней. Достаточно иметь под рукой банкомат и знать номер карты получателя. Такое «внесение наличных» не отображает какие-либо данные о вносившем деньги лице и вызывает подозрения банка, если это происходит регулярно.

Подозрения в отмывании денег достаточно, чтобы заблокировать физлицу банковскую карту и счет по 115 ФЗ потребовав данные о доходах получателя «взноса наличных».

Некто внес на счет деньги, как плату за что-то, возможно за услугу, возможно «черная зарплата». В данном случае не логично говорить, что это не доход, а всего лишь личные сбережения.

Вносили деньги не вы, камера на банкомате это может подтвердить.

Как доказать законность поступивших на счет денег – это сложно, придется впутывать лицо, вносившее деньги и искать логичное объяснение, который банк примет! Многие клиенты Альфа — банка, уже попались удочку с такой услугой. Счета у них заблокированы, а доказать что-то банку так и не смогли.

Совет №7. Не обналичивайте и не транзитьте денежные средства, полученные по исполнительным документам.

Причина блокировки. По исполнительным документам (исполнительный лист, судебный приказ, исполнительная нотариальная надпись) получена крупная сумма денег, которая была обналичена либо отправлена транзитом другому лицу. Как результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Конечно, спорный вопрос о том, что банк имеет право расценивать деятельность судебных органов.

Но, что касается исполнительной нотариальной надписи, которая может быть оспорена в суде, я считаю, подозрения у банка вполне могут быть. Если нужна наличка, используйте 30% лимит, как я описывала в Совете №1.

Этим вы докажете банку, что умысла в незаконном отмывании денег у вас нет и применять блокировку счета по 115 ФЗ к вам не стоит.

Совет №8. Всегда оформляйте займы письменно, при выдаче, получения в долг, оформляйте бумажные расписки.

Причина блокировки. На банковскую карту физлица регулярно поступают займы, возвраты займов как от физлиц, так и от компаний и ИП, результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Выдача займа – не облагается никакими налогами, впрочем, как и поступление и возврат самого займа. Если заниматься выдачей займов и никогда их не отдавать, то при очередном получении – можно привлечь внимание банка и получить блокировку счета. Всем известно, что займ, это удобный, но не совсем безопасный способ вывода денежных средств из бизнеса.

Налоговой нагрузки нет, деньги выводятся, тратятся, что несет определенные налоговые и банковские риски, связанные с подозрением в отмывании денег. Банк может потребовать долговые расписки, договоры займов, любые подтверждения факта выдачи или получения денег.

Поэтому, если у вас в действительно планируются движения связанные с займами и прочими долгами, озаботьтесь заранее подтверждающими документами, чтобы избежать блокировки карты.

Вывод:

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ? Приведенный выше перечень советов и причин далеко не полный, банки регулярно придумывают что-то новенькое. Старайтесь меньше снимать наличные, расплачивайтесь по безналу, не давайте банку повода подозревать вас в отмывании денег и нарушении закона №115-ФЗ.

Помните следующее:

Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.
Важно своевременно отвечать за вопросы банка, не игнорировать их и иметь корректные пояснения относительно экономического смысла проводимых операций.
Всегда учитывайте требования банка и ЦБ и не проводите сомнительных операций.

Малейшие ошибки могут привести не только к блокировке банковской карты, но и к сложностям с возвратом денег. Также велика вероятность попасть в «черные списки» по 115-ФЗ.

Обращайтесь, кому нужна личная консультация., оставляйте заявку на сайте. Буду рада помочь!

Если у вас остались вопросы, пишите в наш чат для живого общения в Телеграме:
по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам:
Наш чат: T.me/smartbusinessmy
Наш канал: T.me/bux_smartbusiness
Читайте мои статьи по теме 115 — ФЗ.

Комиссия банка при закрытии счета по 115-ФЗ. Чек-лист. Судебная практика.

Блокировка счета банком по 115-ФЗ. Что делать? 5 советов для бизнеса

Как разблокировать счет по 115 ФЗ? Как выйти из черного списка с марта 2018 года?

Черные списки банков по 115 ФЗ – ЦБ описал механизм выхода из них.

Банком заблокированы зарплатная и социальная (пенсионная) карты

ПАО Сбербанк России по своей инициативе произвел блокировку карт: на одну перечисляет пенсию Минобороны России, а на другую зарплату предприятие.

На мои неоднократные вопросы дать объяснения банк отвечает без конкретики: произошла ошибка, сбой в программе и т.д. На телефон приходят смс-сообщения: карта изъята из обслуживания, карта не обслуживается и т.д.

Специалист позвонил и сообщил о снятии блокировки. Однако время идет, но ни одна карта не работает.

А если командировка, болезнь и нужны лекарства, да мало ли что? Что предпринимать?

Владимир Кузьмин Консультаций: 53

Согласно ч. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.

2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Вам необходимо обратиться в отделение банка с письменным обращением с просьбой разъяснить ситуацию с блокировкой карт, разблокировать карты.

При этом следует иметь в виду, что в случае блокировки только банковской карты вы не ограничены в осуществлении любых операций по счету через отделение банка (или интернет-банк), поскольку блокировка карты не означает блокировку банковского счета.

В случае блокировки лишь карты у вас имеется возможность распоряжаться денежными средствами на счете путем явки в банк и подачи необходимых письменных заявлений о выдаче наличных денежных средств. Таким образом, вам нужно выяснить, можете ли вы получить деньги в кассе банка.

В силу п. 3 ст. 845 Гражданского кодекса РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Если у вас заблокированы карта и (или) счет, вы не можете никаким образом получить денежные средства, не согласны с действиями банка, вы имеете возможность обратиться в суд с требованиями о признании незаконными действий банка по блокировке счетов и банковских карт к данным счетам, обязании ответчика снять блокировку счетов и карт.

Когда банк может заблокировать карту по своей инициативе?

Блокировка карты — событие не из приятных. Придется, как минимум, обращаться на горячую линию банка, чтобы выяснять причину блокировки. Рассмотрим, когда банк может заблокировать карточку клиента по своей инициативе.

Рассмотрим, когда банк может заблокировать карточку клиента по своей инициативе

1. Получатель перевода числится в базе данных в качестве мошенника

Вы можете просто перевести деньги за покупку в интернет-магазине, а вашу карту заблокируют. Оказывается, что на продавца поступили жалобы от других клиентов банка. Никакой товар он вам не отправит, а будет пытаться хитростью выведать тайный код и срок действия карты, чтобы потом увести с нее деньги.

2. Устройство, с помощью которого проводится платеж, находится в базе данных банка. Оно отмечено как мошенническое

Если с компьютера мошенника будет осуществлен вход в ваш интернет-банкинг, то карту с высокой вероятностью заблокируют. Это сделают в интересах клиента. Обижаться на банк не стоит, ведь финансовое учреждение о вас позаботилось.

Данные вашей карты уже у мошенника, а с помощью блокировки банк пресечет проведение незаконной финансовой операции.

3. Операция по карте не соответствует типичному поведению клиента

Понятие «нетипичная операция» является размытым. Например, клиент обычно снимает всю зарплату в банкомате. Вдруг он решил пополнить кошелек электронной платежной системы на крупную сумму.

Это вызывает подозрения, поэтому карта клиента может быть заблокирована до выяснения обстоятельств произошедшего.

4. Вы пользовались банкоматом, на котором нашли устройство для скимминга

Если на банкомате обнаружено скимминговое устройство, то автоматически блокируются карты, которыми клиенты пользовались в этом банкомате за определенный срок. Например, за последние две недели. Это делается в интересах держателей карт, так как данные вашей карты уже у мошенников.

Они могут сделать дубликат карточки, чтобы снять с нее деньги в ближайшем банкомате.

Принудительная блокировка карты по инициативе банка — это не повод обижаться на финансовое учреждение. Для разблокировки карты можно позвонить на горячую линию и ответить на контрольный вопрос. Иногда нужно будет подойти в отделение банка с паспортом, чтобы снять наличные через кассу.

Ну, и не храните все деньги на карте.

Заведите себе дополнительную карточку, например, другого банка, пусть она будет у вас запасной. Есть банки, в которых не берут деньги за обслуживание, если картой не пользуются.

Блокировка банковской карты
Вправе ли банк по своей инициативе приостанавливать использование банковской карты?
Просмотров 382 Теги банк, банковский счет, денежные средства, деньги, договор

Согласно статье 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронных средств платежа, в том числе платежных банковских карт, осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного банком с клиентом.

В соответствии с вышеуказанной нормой использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено банком на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе банка при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В договорах, заключаемых между банком и клиентом, обычно оговаривается, что банк вправе приостанавливать или прекращать использование банковской карты (блокировать карту) при наличии у банка подозрений или информации о несанкционированном использовании карты клиента, а также при выявлении подозрительных операций по банковской карте.

На основании Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» к предупредительным мероприятиям в указанной сфере относятся ограничение предоставления клиенту банковских услуг, в частности, производить блокировку банковской карты.

Таким образом, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, будет квалифицирована в качестве сомнительной операции, банк вправе произвести блокировку банковской карты клиента до выяснения обстоятельств, вызвавших подозрения в несанкционированном использовании карты, либо о фактах нарушения законодательства.
Для защиты прав и законных интересов по гражданским делам следует обращаться за правовой помощью к юристам Кирпиков и партнеры.
Требуются юридические услуги? Запишитесь на консультацию к юристу по телефонам: +7 (922) 98-98-223 , +7 (922) 98-98-224
Блокировка карты банка России

Вариант № 2

Заблокировать карту банка России можно и другим способом. Если у вас подключена услуга Мобильный банк, то для блокировки необходимо отправить СМС на короткий номер 900. Текст сообщения должен содержать слово BLOKIROVKA, последние четыре цифры карты, а также:

0 – при потере карты;
1 – при краже карты;
2 – карты забыта в банкомате;
3 – другая причина.

Чтобы снять блокировку с карты банка России, следует обратиться в ближайшее отделение с документом, удостоверяющим личность. Сотрудник выбранного отделения предложит вам заполнить заявление об утере или краже, в результате, через несколько дней карта будет перевыпущена.

Вариант № 3

Блокировка карты банка может быть произведена с помощью услуги «банк-Онлайн». Этот вид сервиса доступен, если подключена услуга «Мобильный банк».

Делаем следующее: отправляем на уже известный номер (900) запрос следующего вида:

Осторожно мошенники!

Если у вас пластиковая карта банка подключена к мобильному телефону, то вам следует быть предельно внимательными, поскольку участились случаи мошенничества с банковскими картами. Например, если вами была получена СМС о том, что карта заблокирована, и предложен номер телефона, по которому необходимо позвонить, сразу обращайтесь в службу поддержки банка.

Блокировка банковской карты банка

Три месяца назад мне понадобилась срочная блокировка карты. Когда ехала домой с работы, кстати как раз в день зарплаты, у меня из сумочки вытащили кошелек и так как там была хорошая сумма денег я моментально через приложение на телефоне заблокировала ее. Так мои деньги и нервы оказались в безопасности [Ответить] [Отменить ответ]

Блокировка карты делается быстро и лучше всего это делать с телефона. Я как то позвонила в службу Сбербанка и меня начали мучить какими то ключевыми словами.

Естественно я это слово забыла, тем более что сейчас я была в панике, потеряла сумочку, там все документы, карта, ключи. Ладно хоть телефон был при мне и я уже потом, сосредоточившись, с телефона ее и заблокировала [Ответить] [Отменить ответ]

С одной стороны хорошо, что блокировка карты делается так быстро и существует столько много способов это сделать. В жизни всякие случаются ситуации и быть может, получится так, что контроль над картой будет утерян.

Тогда конечно же лучше ее заблокировать, чем надеяться на чудо, что воры сами ее заблокируют, когда введут 3 раза неверно pin код. [Ответить] [Отменить ответ]
+1
Блокировка банковской карты по инициативе Держателя производится бесплатно. [Ответить] [Отменить ответ]
0
Интересно, все помнят последние цифры карты для ее блокировки после ее утери? [Ответить] [Отменить ответ]
0

Сейчас 15 марта. Паники нет а Виза Голд блокирует Сбербанк просто так на основании 115 ФЗ. Деньги не отдают очень долго.

Видно пользуются.))))Будьте бдительны!

Банк по своей инициативе заблокировал кредитную карту. Какие есть основания?

Да, может сам, по своей инициативе заблокировать банк вашу кредитную карту, имеет на то полное право. Оснований несколько. Если вы очень часто снимаете наличные с карты, это может быть очень подозрительным. Если вы трижды ввели неправильно пин-код, тоже заблокируют, а вдруг карта украдена и это воры?

Ещё под подозрение попадают сделки, которые носят запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели. Ещё возможна блокировка из-за операций в киберопасном месте, к примеру с территории Сомали пытаются оплатить покупку нового автомобиля. Очень подозрительно, правда?

Вот банк и блокирует карту, причём делает это в ваших же интересах.

Обязательно поделитесь с друзьями!

???? Почему банковская карта заблокирована

В каких случаях банк может заблокировать карту?

согласно законодательству, банки обязаны обеспечивать безопасность и сохранность средств на счетах. на них также возложена обязанность анализировать и контролировать операции держателей карт.

в связи с этим финансовым организациям даны широкие полномочия по ограничению функциональности карт, доступа к интернет-банку и прочим.

если банк сомневается в легальности совершаемых действий по счетам, он должен принять меры, чтобы не лишиться лицензии.

нарушение договора

при оформлении карты или счёта мы заключаем договор с банком. в нём прописаны все тонкости взаимоотношений и приведён перечень условий, на которых возможно сотрудничество. так, клиент обязуется никому не сообщать секретные коды, вносить вовремя ежемесячные платежи по кредиту и прочее. если эти пункты договора будут нарушены, то банк примет меры, а именно —заблокирует карту.

разблокировка в таком случае может быть нескорой и будет зависеть от серьёзности и частоты нарушений.

возможное нарушение закона № 115-фз

фз-115 был принят, чтобы на государственном уровне бороться с отмыванием доходов и преступностью (терроризм, торговля оружием или наркотическими средствами). финансовые организации принимают участие в выявлении схем, которые могут подрывать экономику или безопасность страны.

если банк считает действия по счёту сомнительными, он вправе потребовать любые документы от клиента и приостановить работу карты. счёт физического лица не может использоваться для ведения предпринимательской деятельности. под особый контроль попадают операции по снятию и переводу средств, которые только что поступили на счёт.

в таком случае пластиковая карта может быть заблокирована, а сама операция — отклонена.

чтобы вернуть счёту работоспособность, потребуется обосновать экономический смысл производимых финансовых операций и доказать легальность поступивших денежных средств.

подозрительные операции

в каждом банке есть свой отдел мониторинга. его сотрудники, опираясь на разработанные алгоритмы, отслеживают в режиме реального времени все транзакции.

если система обнаружит, что характер покупки не соответствует привычному для клиента, или заметит массовые схожие запросы на снятие, перевод или покупку, то сведения будут переданы для дополнительной проверки.

держателю карты поступит звонок с просьбой подтвердить списание. если дозвониться не удастся, пластик будет заблокирован, чтобы сохранить денежные средства на счёте.

восстановить активность карты можно, позвонив в банк. от вас потребуется назвать личные данные, кодовое слово и ответить на вопросы сотрудника.

покупки за границей

система мониторинга банка среагирует, когда внезапно в другой стране будет совершена покупка по карте, которой ранее пользовались только в одной местности. если сотрудник не сможет до вас дозвониться, чтобы подтвердить, что это именно вы оплачиваете какой-то товар или услугу, карта будет заблокирована. поэтому важно, чтобы у банка был верный контактный номер телефона.

если вы собираетесь за границу, рекомендуем сообщить об этом в банк заранее. сделать это можно, воспользовавшись услугой «мой контроль» в мобильном приложении. нужно выбрать срок действия, страну, тип разрешённых операций (покупки, переводы) и лимиты трат.

если блокировка уже наступила и картой нельзя воспользоваться, то восстановить её работоспособность можно, обратившись в телефонный центр.

покупки за границей

совершенствуя систему анализа данных, банки и платёжные системы собрали базу сомнительных торговых точек, куда входят в том числе интернет-ресурсы. сайт может попасть в этот список, если он:

•фишинговый (поддельный). фишинговый интернет-ресурс может полностью копировать дизайн официального сайта, но введённые для оплаты данные сохраняются и используются мошенниками. карта будет закрыта и перевыпущена банком.
•официальный, но ранее был взломан и замечен в мошеннических списаниях. когда вы попытаетесь совершить оплату на таком сайте, пластик может быть частично заблокирован. то есть вы сможете совершать покупки в обычных магазинах, но чтобы разблокировать возможность совершать интернет-платежи, карту нужно будет заказать заново.

лучше завести отдельную банковскую карту для интернет-шоппинга. на неё можно внести только сумму, необходимую для совершения конкретной покупки. это позволит «не светить» реквизиты основной карты и сохранить средства.

ошибка при введении пин-кода

пин-код — это секретный пароль из 4 цифр. он нужен для подтверждения снятия наличных в банкомате или оплаты покупки на терминале. код устанавливает клиент самостоятельно и обязуется никому его не сообщать.

если код введён неверно три раза за сутки, пластик блокируется. это сделано для того, чтобы мошенники не могли путём простого перебора паролей подобрать ключ к вашим деньгам. разблокировать карту можно, назначив новый пин-код в мобильном приложении.

после пяти ошибочных вводов банкомат или кассир может изъять карту и тогда потребуется выпустить её заново.

отзыв лицензии

в случае отзыва лицензии у финансовой организации прекращается доступ и к банковским картам, и к счетам. информация обо всех вкладах и продуктах физических лиц передаётся в агентство по страхованию вкладов.

асв выбирает банк, через который будет производить выплату средств в размере 100% от размещённых в банке, но не более 1 400 000 рублей на человека. все суммы сверх этого лимита могут быть выплачены после реализации имущества кредитной организации.

клиентам нужно выбрать и заново открыть счета в другом банке.

по решению суда

на ваше имя открывается производство у судебного пристава, если у вас возникла задолженность:

•по оплате штрафов гибдд;
•по внесению платежей жкх;
•в связи с неуплатой налогов;
•из-за несвоевременного погашения алиментов и прочее.

чтобы взыскать долг, в банк могут направить запрос об аресте ваших счетов или списании имеющихся средств. если денег достаточно, то долг будет погашен, и дебетовая карта продолжит работать. если средств не хватит, то банк приостановит функциональность счетов до того момента, пока пристав не выдаст постановление о снятии ограничительных мер.

чтобы такого не произошло, рекомендуем своевременно оплачивать все ваши обязательства. в альфа-мобайл вы можете сделать это бесплатно.

закончился срок действия

по окончании срока действия, указанного на лицевой стороне банковской карты в формате месяц/год, пластик перестаёт действовать. счёт остаётся рабочим. если вы совершали покупки за последние три месяца, то перевыпуск будет осуществлён банком автоматически. обычно об этом предварительно поступает смс-сообщение.

если получить пластик заранее не удалось, вы можете пользоваться электронной версией — добавьте карту из альфа-мобайл в электронный кошелёк к себе на устройство и оплачивайте покупки бесконтактно.

в каких случаях банк блокирует карту по инициативе держателя

клиент сам может инициировать блокировку карты, если:

•она утеряна или украдена;
•при попытке снять наличные пластик остался в банкомате;
•им обнаружены списания или покупки, которые не совершались.

в любом из этих случаев необходимо незамедлительно обратиться в банк. сделать это можно:

•в приложении альфа-мобайл — на главном экране выберите нужную карту и нажмите «блокировать».
•в интернет-банке — зайдите в раздел «карты», выберите нужную и нажмите «заблокировать».
•направив смс со словом «block» на номер 2265 (номер соответствует клавишам телефона «b a n k»).
•по телефону горячей линии: 7 495 78 888 78 или 8 800 200 00 00.
•в отделении банка.

с картой всё в порядке, но банк почему-то заблокировал деньги на моём счёте. что делать?

проверьте историю совершенных операций: рядом с заблокированной суммой будет текстовая расшифровка. если её значение неясно, рекомендуем обратиться за помощью к сотрудникам банка. сделать это можно:

•через чат в приложении альфа-мобайл;
•по телефону горячей линии: 7 495 78 888 78 или 8 800 200 00 00
•в отделении банка.

блокировка карты — ситуация неприятная, но в большинстве ситуаций поправимая. сохраняйте спокойствие и обратитесь в банк, чтобы решить вопрос.