Что делать, если банк заблокировал карты?

Представьте ситуацию, вам приходит оповещение о поступлении денег на карту, но когда вы приходите в банкомат, чтобы их снять, узнаете, что счет заблокирован. Заблокировать счет банк может по подозрению в мошеннических операциях до выяснения обстоятельств, а также по запросу налогового комитета. Подробно написали о причинах блокировки, и разобрались, как поступить в такой ситуации.

Блокировка счета из-за подозрений в мошенничестве

В каждом банке предусмотрен критерий подозрительных операций. Если вы пытаетесь перевести крупную сумму за рубеж или проводите нетипичную для вас операцию, банк может расценить эти действия, как мошеннические. Это приведет к временной блокировке счета. Но банк приостанавливает движение денег по счету на срок до двух суток.

Менеджеры свяжутся с вами и уточнят, действительно ли это вы хотели сделать перевод. Если подтвердите, блокировку снимут после звонка. Вы можете позвонить в банк сами, если вам не звонят менеджеры, чтобы снять блокировку раньше.

Налоговая заблокировала карту, что делать?

В соответствии со ст. 76 НК РФ, п. 3 сотрудники налоговой могут направить запрос в банк, чтобы заблокировать ваш счет.

Если вы забыли заплатить налоги, подать декларацию и внести страховые взносы, сотрудники налоговой могут подать запрос в банк, чтобы вам заблокировали счет. Единственный способ снять блокировку счета — выплатить долги по налогам.

Позвоните по телефону горячей линии банка или в налоговую, чтобы узнать точную причину блокировки счета. Если это неуплата налогов, придется перевести нужную сумму.

Помните, что после внесения оплаты счет разблокируют в течение трех дней.

Блокировка счета по закону 115-ФЗ

Если у банка возникают подозрения, что клиент отмывает деньги, полученные преступным путем, менеджеры заблокируют счет. Часто под подозрение попадают банковские клиенты, которые сразу после поступления денег на счет переводят их в полном объеме на счета ИП.

Например, вам поступили 500 тыс. руб., а вы их тут же отправили на счет ИП. Здесь у банка может возникнуть подозрение, что клиент отмывает деньги и скрывает их от налоговой. В случае блокировки счета, по закону №115-ФЗ вы не сможете снять деньги или сделать перевод.

После блокировки банк с вами свяжется. У вас запросят дополнительную информацию об операции, о контрагенте, а также источнике возникновения денег. Менеджеры сообщат, в какие сроки нужно приехать в банк и предъявить необходимые документы.

Что делать после блокировки счета по статье 115-ФЗ?

Для снятия блокировки со счета придется предъявить в банк документы, которые подтверждают источник ваших денег. Ваша задача доказать, что вы не прячете деньги от налоговой и не отмываете.

На основании полученной информации банк примет решение о снятии блокировки счета. Если банк откажет в проведении операции и снятии блокировки, сведения отправят в Росфинмониторинг.

В случае выявления мошеннических операций клиент автоматически попадает в «черный список».

Но это не означает, что все банки будут автоматически отказывать клиенту в обслуживании. Попадание в «черный список» носит внутри банка рекомендательный характер. И попасть в такой список можно в том случае, если вы не можете доказать источник денег и пытаетесь вывести деньги за рубеж, избегая уплаты налогов.

С января 2021 года всем клиентам, счета которых блокируют по закону 115-ФЗ, направляют уведомление о причине. В течение пяти дней с момента поступления уведомления нужно доказать банку свою правоту.

Если уведомление не получили, обратитесь в банк самостоятельно или позвоните по телефону горячей линии. Выясните точную причину блокировки счета.

Банк обязан дать клиенту полный перечень документов, которые потребуются в качестве доказательств.

Если после рассмотрения документов банк отказал снимать ограничения, вы можете обжаловать решение.

Копии документов и заявление отправьте по почте в ЦБ РФ или в электронном виде через сайт ЦБ РФ. Комиссия рассмотрит документы в течение 20 дней и после этого вынесет решение. Ответ межведомственной комиссии получите таким же способом, как и отправили документы.

Как предотвратить блокировку счета по статье ФЗ-115?

• Предъявляйте документы, которые просит банк, вовремя.
• Если у вашей компании сменился владелец или директор, периодически предъявляйте в банк все изменения.
• Проверяйте актуальность данных в ЕГРЮЛ.
• Не допускайте ошибок в платежных документах.
• Старайтесь не снимать крупные суммы со счета сразу после перевода.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Банк заблокировал банковскую карту. Что делать?

Андрей Старостин

Оплата картой, телефоном и даже часами все больше вытесняет из оборота наличные деньги. Всего у жителей Башкирии 4,8 млн активных банковских карт и их количество постоянно растет. По статистике, все реже и реже люди снимают деньги, предпочитая оплачивать покупки картой.

Как нам рассказали в республиканском отделении Банка России, за прошлый год жители республики оплатили картами товаров и услуг на 369,8 миллиардов рублей, это на четверть больше, чем годом ранее. С комфортом растут и риски пострадать от киберпреступников.

Эксперты Банка России составили рекомендации, что делать, если вашу карту, а фактически весь кошелек внезапно заблокировали.

Вас обманывают

Если вам пришло сообщение о блокировке банковской карты с просьбой срочно позвонить на какой-то неизвестный номер или перейти по ссылке, не торопитесь это делать. Такие СМС и письма по электронной почте нередко рассылают мошенники. Они же любят звонить, представляться сотрудниками банка и просят назвать номер карты и три цифры на ее обороте.

Ни в коем случае этого не делайте, настоящим «банкирам» эта информация не нужна, а аферисты получат полный доступ к вашему счету!

Так за прошлый год мошенники украли у россиян 5,7 млрд рублей. Причем в 70% случаев люди сами сообщали им секретную информацию: номер карты, трехзначный номер с обратной стороны, а также пароли и коды из СМС.

Вернуть клиенты смогли лишь седьмую часть потерь — 870 млн рублей.

Что делать: не разговаривать с людьми, которые вам звонят, а самостоятельно перезванивать на официальный номер горячей линии своего банка, он указан на обратной стороне карты, или обратиться в отделение. Только сотрудники банка расскажут, в чем причина блокировки, и подскажут, как лучше поступить в вашей ситуации.

Три раза ввели неправильный пароль

Это страховка банка на случай, если вашу карту украдут и попытаются подобрать пин-код. Как правило, в этом случае на телефон, который привязан к карте, придет СМС-уведомление о блокировке. Иногда банки не шлют таких сообщений, а блокируют карту молча.

То есть вы просто столкнетесь с тем, что карта перестала работать.

Что делать: в большинстве случаев карта разблокируется сама — в полночь или через сутки после блокировки. Навсегда за такое банк блокирует карты крайне редко.

Если вам не повезло и это случилось, останется только перевыпустить пластик.

Если вы не готовы ждать следующего дня или банк по какой-то причине не разблокировал карту автоматически, позвоните на горячую линию банка.

Банк заподозрил мошенничество

У каждого крупного банка есть службы, которые следят за оборотом денег и при малейшем подозрении имеют право остановить любой перевод или платеж.

Банк России составил целый список сомнительных операций, в основном они связаны с нетипичным поведением.

Например, вы впервые расплачиваетесь картой за рубежом, проводите неожиданно крупный платеж или делаете покупки в неожиданное время суток. Например, в четыре утра среды решили купить путевку. Это подозрительно.

Что делать: банк попытается связаться с вами и выяснить, вы ли отправляете деньги или это делают мошенники. Сотрудник банка может задать вам дополнительные вопросы. Например, уточнить, где вы пользовались картой в последний раз и какую сумму оплачивали.

Внимание. Как мы писали выше, иногда под видом сотрудника банка звонят мошенники! Если сомневаетесь, прервите разговор и сами позвоните на горячую линию банка по телефону, который написан на карте.

Как только вы подтвердите, что вы это действительно вы, банк разблокирует карту и проведет платеж или попросит его повторить. Если дозвониться не получится, карту заблокируют окончательно, ведь ее данные уже известны преступникам. Вам придется ее перевыпустить.

Чтобы вдали от дома не остаться без денег и связи, заранее предупреждайте свой банк о предстоящей поездке, крупной покупке или переводе и будьте на связи, чтобы ответить на звонок, прочитать СМС или push-уведомление.

Банк заподозрил отмывание доходов

Есть закон, который обязывает банки отслеживать подозрительные платежи. Он называется «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Поскольку система автоматическая, попасть под этот закон совершенно случайно могут и бытовые монотонные платежи.

Допустим, вы собираете деньги в фонд класса.

Все родители со своих карт отправляют вам одинаковую сумму, а вы ее обналичиваете. По критериям банка такие операции могут попасть в категорию подозрительных.

Банкомат откажется выдавать вам деньги, карту после двух отказов заблокируют, а информация о вас уйдет в базу Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг), которую неофициально называют «черным списком клиентов».

Что делать: обратиться в банк и выяснить причину блокировки, объяснить происхождение платежей и их цель. Обычно банки идут навстречу, разблокируют счета и вычеркивают вас из списка Росфинмониторинга. В сложных ситуациях можете обратиться в межведомственную комиссию при Банке России. Порядок прописан по этой ссылке. Заявление в межведомственную комиссию можно подать через интернет-приемную Банка России.

Банк выполняет постановление суда

Иногда банк блокирует счет, чтобы исполнить постановление суда или службы судебных приставов. Это бывает, когда человек не заплатил налоги, штрафы, счета и кредиторы обратились в суд.

Обычно банк блокирует только ту сумму, которую вы задолжали. При этом счет и привязанная к нему карта по-прежнему будут работать: вы сможете распоряжаться оставшимися деньгами или пополнять счет.

Что делать: если вы не получали никаких судебных повесток и блокировка денег стала для вас сюрпризом, прежде всего обратитесь в банк. Там должны сообщить, какую сумму на вашем счете заблокировали и по какой именно причине вы не можете ею распоряжаться.

• Если арест наложил суд, вы можете обратиться в него, чтобы участвовать в процессе и защищать свои права.
• Если арест наложили судебные приставы, значит, суд уже вынес решение взыскать долг.

Как снять деньги с заблокированной карты?

Карта – это всего лишь инструмент доступа к счету. Даже если она заблокирована, вы можете получить доступ к своим деньгам. Вот четыре способа сделать это:

[list=1]

Перевыпустить карту. Обычно это занимает несколько дней и платно.

Снять деньги в кассе банка. Для этого нужно прийти в отделение банка с паспортом. Деньги вы получите сразу.

Перевести деньги на другой счет. Если у вас несколько карт одного банка, можно перевести деньги с заблокированной карты на работающую (или на карту кого-нибудь из членов семьи) и потом снять их через банкомат. Иногда банки берут за перевод комиссию.

Прикрепить к счету другую карту этого же банка. Такая услуга есть не у всех. Можно ли это сделать и сколько времени это займет, уточняйте по по телефону горячей линии или в офисе своего банка.

???? Что делать, если заблокировали карту

• •Почему могут заблокировать карту

Неприятная, но, к сожалению, распространённая ситуация, которая может произойти при оплате в магазине или попытке получить деньги в банкомате: карта заблокирована. При этом вы точно знаете, что на ней есть деньги, и у вас сразу возникают опасения об их потере.

Почему может произойти блокировка и как вести себя в этом случае?

Трижды неверно введённый пин-код — самая распространённая причина блокировки. Пин-код — это простой и надёжный способ защиты банковской карты от несанкционированного доступа. Чтобы подобрать всего четыре цифры кода, нужно ввести около 10 000 комбинаций, с учётом того, что в нём не может быть одинаковых цифр.

Часто неверно введённый пин-код — результат нашей собственной невнимательности. Иногда мы уверены, что точно помним комбинацию цифр, и пытаемся ввести её несколько раз. После третьей попытки ввода ошибочного кода происходит блокировка.

Как избежать подобной ситуации:

• •Не выкидывайте конверт, в котором изначально находилась карточка При малейших сомнениях лучше сразу сверить код с напечатанным на конверте.
• •Если терминал дважды выдал сообщение о неверно введённом коде, оставьте дальнейшие попытки и восстановите его в памяти.
• •Не меняйте полученную от банка комбинацию цифр на ту, которую вам легче запомнить, например на год рождения — ваш или ближайших членов семьи. Такой код легче всего подобрать.

Итак, карта заблокировалась после трёх неудачных попыток ввести пин-код. Обычно блокировка длится в течение 24 часов, в это время любые операции невозможны. За это время вы должны найти конверт или место, где вы записали нужную комбинацию цифр. Если блокировка связана только с неправильно введённым кодом, то через сутки функционал будет полностью восстановлен.

Для собственного спокойствия лучше сразу позвонить на горячую линию банка и выяснить причину блокировки. Для этого вам необходимо помнить кодовое слово, которое указывалось при заключении договора обслуживания. Оператор горячей линии назовёт точную причину ограничений и в случае необходимости подскажет, как написать заявление на восстановление работы.

Если после разблокировки вы снова три раза введёте неправильный пин-код, банк заблокирует карту уже навсегда, усмотрев в этих действиях злой умысел. В этом случае придётся ехать в офис со всеми документами и заказывать перевыпуск.

Может произойти ситуация, когда после трёхкратного введения кода банкомат заберёт карту и у вас не получится сразу вернуть её обратно.

Если это произошло в терминале того банка, который её выдавал, есть шанс вернуть карточку в течение одного-двух дней.

Если вы пользовались сторонним банкоматом, процесс возврата может быть сложным — иногда быстрее и проще обратиться в банк и перевыпустить её.

Ещё один вариант развития событий: вы забыли пин-код, не сохранили конверт и не записали цифровую комбинацию. В этом случае код можно поменять, обратившись на горячую линию и назвав своё кодовое слово. Если сотрудники банка отказываются менять код в онлайн-режиме, придётся ехать в отделение с паспортом и другими документами.

Срок действия напечатан на лицевой стороне, мы часто вводим его при покупках в интернете и при различных онлайн-платежах. Часто блокировка из-за истечения срока действия становится для нас неприятным сюрпризом.

Ничего страшного в этой ситуации нет: все деньги будут в полной сохранности. Многие банки заранее предупреждают клиентов о приближающемся окончании срока действия карты и даже перевыпускают её к этому моменту. Достаточно обратиться в отделение с паспортом и получить новую.

До этого момента нельзя будет снять деньги в банкомате или совершить онлайн-платежи и переводы. Совет один: следить за сроком действия и заранее обратиться в банк с заявлением о перевыпуске.

С 2018 года банки могут временно блокировать все операции по карте, если они кажутся сомнительными. Все ситуации, когда кредитное учреждение может ограничить действия со счётом, прописаны в Федеральном законе от 27.06.2018 № 167-ФЗ «О противодействии хищению денежных средств».

Это может произойти в следующих случаях:

• •Ранее карта использовалась только для оплаты телефона, интернета, коммунальных услуг и покупок в продуктовых магазинах, и вдруг с её помощью начинают делаться крупные покупки, например покупается мебель, автомобиль и т. д.
• •Несколько раз подряд в терминале снимаются крупные суммы.
• •Делаются покупки в магазинах, пользующихся плохой репутацией.
• •Покупки совершаются за пределами РФ, или деньги переводятся за границу.

Обычно при подозрительных операциях сотрудник банка звонит по указанному в договоре и привязанному к счёту номеру телефона и просит подтвердить проведение платежей.

Но сейчас ситуация осложняется многочисленными случаями телефонного мошенничества, когда сотрудниками кредитной организации представляются злоумышленники с целью хищения средств.

Многие люди просто отказываются что-либо подтверждать по телефону.

В этом случае банк заблокирует карту, и вам придётся обращаться в отделение для подтверждения операции и снятия ограничений.

Если у вас украли кошелёк с кредитками или вы потеряли свой пластик, немедленно звоните в банк с просьбой заблокировать любые операции или сделайте это через мобильное приложение.

При безналичных покупках в магазинах пин-код требуется вводить только при крупных тратах — каждый банк устанавливает свои пределы. Чем больше времени пройдёт с момента кражи до обращения, тем больше денег вы можете потерять.

Карта может быть заблокирована по обращению правоохранительных органов или при возникновении сомнений в законности операций у службы финансового контроля самого банка.

Самые распространённые поводы блокировки при подозрении на незаконные действия:

• •На счёт поступает крупная сумма, и клиент сразу же её снимает.
• •Часто переводятся деньги от физических и юридических лиц, но назначение перевода не указывается — это признак незадекларированных доходов, с которых не платятся налоги.
• •Перевод средств сомнительным субъектам, деятельность которых банк не может проверить.

Независимо от причин блокировки клиент должен обратиться в отделение кредитной организации для выяснения всех обстоятельств и возобновления операций.

Понять это очень просто:

• •При попытке снять деньги в банкомате происходит отказ в выдаче наличных.
• •Не получается расплатиться ею в магазине или за онлайн-покупки.
• •Невозможно перевести деньги или сделать перевод.

Обычно кредитная организация присылает смс-сообщение о блокировке и её причинах. Если в телефоне или на компьютере установлена программа-клиент, то можно сразу зайти в неё и посмотреть состояние счетов. Рядом с заблокированным счётом будет гореть соответствующая надпись.

Терминалы выдают разные сообщения при приостановке операций. Чаще всего после введения пин-кода и при попытке запросить баланс или снять наличные на экране появляется сообщение «Операция не может быть выполнена» или «Запрос не может быть выполнен».

Кредитку также можно заблокировать. Разница в том, что банк не обязан предупреждать её владельца о приостановке операций. Помимо обычных для этого поводов, например трёхкратного введения неверного пин-кода, действия по кредитке могут быть запрещены и по другим причинам:

• •Нарушение норм пользовательского соглашения. Правила пользования кредиткой у каждого банка свои, но есть и общие моменты. Клиент должен в обязательном порядке уведомить банк о смене паспорта, прописки или регистрации, номера телефона, фамилии. Если клиент этого не сделает, его кредитка будет заблокирована.
• •Действия, противоречащие законодательству, например перевод средств на счета сомнительных организаций, превышение нормы по количеству операций в день и т. д.
• •Подозрение в мошеннических действиях.
• •Арест, наложенный Федеральной службой судебных приставов, например из-за большой задолженности по алиментам.

В первую очередь нужно выяснить основание блокировки. Если проблема связана с трижды неверно введённым пин-кодом, пластик будет разблокирован на следующий день, при этом все деньги будут в полной сохранности.

• По окончании срока действия пластика деньги будут доступны с момента получения новой карточки и активации её в банкомате.
• Если блокировка произошла из-за подозрения в сомнительных операциях, необходимо обратиться в отделение кредитной организации, написать заявление и ответить на все вопросы сотрудника.
• Если заблокировать операции попросил держатель карты, ему нужно обратиться в банк и снять деньги со счёта через кассу.

Избежать проблем с приостановкой операций можно, соблюдая простые правила финансовой безопасности:

• •Каждый банк устанавливает свой лимит на сумму, которую можно снять в течение суток. Старайтесь не обналичивать сразу крупные суммы, приближающиеся к лимиту.
• •Если потребность в единовременной крупной сумме возникла, лучше снять деньги в банке. Нужно учитывать, что в этом случае придётся заплатить определённый процент.
• •Старайтесь по возможности чаще использовать безналичные платежи в магазинах. Частое снятие наличных может вызвать подозрение у службы безопасности.
• •Перед выездом за границу уведомите об этом свой банк. Желательно оставить информацию о маршруте планируемого путешествия. Это поможет избежать ситуаций, когда служба безопасности может заподозрить кражу пластика.

Что делать, если карта заблокирована: как снять деньги или перевести на другой счет

Представьте ситуацию: вы захотели снять наличные в банкомате или оплатить покупки в магазине, но система выдала сообщение, что карта заблокирована. Почему это произошло, как решить проблему и можно ли тратить заблокированные деньги на карте, пока не снято ограничение? Рассказываем обо всем по порядку.

Причины блокировки

Если человек потерял карту, он сам звонит в кредитную организацию и просит заблокировать ее. Но есть и другие причины, почему банк блокирует карту без предварительного уведомления:

• Три раза неправильно введен пин-код.
• Закончился срок действия «пластика».
• Финансовая организация заподозрила мошенничество.
• Операции по счету похожи на отмывание средств.

Первые три ситуации исправить проще всего. Наберите в банк и уточните у оператора причину. Специалист подскажет, что делать дальше.

ВАЖНО:

Когда сотрудник финансовой организации звонит сам и сообщает о подозрительной транзакции, не спешите называть ему номер карты и секретный код с обратной стороны. Положите трубку и перезвоните на горячую линию банка. Так вы защитите деньги от злоумышленников.

Разговаривая с менеджером, будьте готовы назвать свой адрес и кодовое слово, которое указывали при заключении договора.

Иногда оператор спрашивает, где и на какую сумму совершали последний платеж по карте.

Вы часто получаете средства от разных лиц? Осторожнее, это похоже на отмывание доходов. Кредитные компании пристально следят за подобными транзакциями. При признаках возможного нарушения закона карту блокируют, с ее владельцем расторгают договор об обслуживании и вносят его имя в черный список. Чтобы возобновить работу, нужно связаться с клиентским отделом и объяснить характер поступлений.

Какие операции доступны с заблокированной картой

Расскажем, можно ли перевести деньги, если карта заблокирована. «Пластик» — это всего лишь физический носитель. В большинстве случаев, когда ее функционал ограничивают, доступ к самому счету открыт. То есть вы заходите в мобильное приложение либо в личный кабинет на сайте и спокойно оплачиваете товары и услуги в интернете, пополняете баланс телефона, делаете переводы.

Нет времени ждать, пока носитель восстановят и нужно снять деньги с заблокированной карты прямо сейчас? Предлагаем несколько способов, как решить проблему:

• Обратитесь в отделение финансовой организации с паспортом. Нужную сумму получите в кассе.
• Напишите в офисе заявление о расторжении договора. В этом случае кредитная компания обязана выдать на руки весь остаток средств.
• Сделайте перевод кому-то из близких и обналичьте через терминал.

Вам перевели деньги на заблокированную карту? Не волнуйтесь, они не пропадут. Просто воспользуйтесь одним из вышеуказанных вариантов и снимите наличные.

Заблокированы и карта, и счет: что делать

Запрет на все финансовые операции бывает в следующих ситуациях:

• Судебные приставы арестовали счета в связи с накопившимися долгами по налогам, алиментам, штрафам. Вопрос решают через суд. По закону средства ответчика могут быть списаны даже без его согласия.
• Банк самостоятельно ограничил доступ к активам из-за неоплаченного кредита. Подобное происходит редко и лишь в том случае, когда у должника есть достаточная сумма, но он длительное время не платит по графику.

Обычно клиенту заранее отправляют письменное уведомление о грядущей блокировке. Если извещения не было, гражданин имеет право пойти в суд и оспорить решение.

Как снять деньги, если карта Сбербанка заблокирована

Бывают ситуации, когда держатель карты вынужден ее заблокировать, чтобы сохранить деньги на счете. Также блокировка карты возможна самим банком.

Карта должна быть немедленно заблокирована самим пользователем в случае ее кражи или утере.

Карта будет заблокирована автоматически, если истек срок ее действия.

Банк может сам заблокировать карту, есть у него возникли подозрения о правомочности проведения операций по картсчету. В Сбербанке работает собственная система отслеживания сомнительных транзакций, также дополнительно отслеживают карты платежные системы.

«Виза» и «Мастеркард» ведут учет торговых точек, где возможна утечка информации с карты, подозрительных банкоматов, при возникновении сомнений, платежная система сообщает в банк, а он блокирует карту.

Сбербанк также проверяет транзакции и выполняет блокировку при наличии нестандартных для пользователя операций или при неверном введении пин-кода более 3 раз.

Дополнительно банк может заблокировать карту, если пользователь систематически нарушает условия договора на обслуживание или по приказу судебных приставов.

 

Блокировка карты означает, что на все операции накладывается запрет. Невозможно перевести деньги, совершить покупку, снять наличные. Если запрет наложил банк, то самостоятельно снять деньги со счета не получится.

Когда карта была заблокирована держателем, можно получить наличные со счета.

В отделении банка

Это единственный работающий способ получения денежных средств напрямую. Потребуется прийти в отделение банка с паспортом и снять деньги со счета.

В Сбербанк Онлайн

Через интернет-банк можно сначала перевести деньги со счета в Сбербанке, которым можно пользоваться, а затем снять наличные. Переводить деньги можно на свой счет в Сбербанке, на свой счет в другом банке или на счет третьего лица, который может быть открыт в любом банке.

В личном кабинете

Если счет принадлежит держателю заблокированной карты, порядок действий следующий:

• Позвонить по номеру 900 и дать команду о временной разблокировке карты. Для этого потребуется идентифицироваться;
• Войти в Сбербанк Онлайн;
• Перейти в раздел «Платежи и переводы», выбрать «Перевод клиенту Сбербанка»;

• Выбрать счета, которые будут участвовать в операции;
• Ввести сумму;
• Завершить операцию.

Аналогично можно перевести деньги с заблокированной карты Сбербанка по номеру карты, по реквизитам, на счет третьего лица.

Что делать, если заблокировали карту Сбербанк

Все зависит от причины, по которой произошла блокировка.Подробнее узнать, что можно сделать, как разблокировать карту, какие существуют способы, можно по ссылке.

Арест и блокировка карты — в чем разница между этими напастями?

Один из самых страшных кошмаров современного человека — это остаться без средств к существованию. Особенно в ситуации, когда ты понимаешь, что средства на банковской карте у тебя есть — или все-таки правильнее сказать — были еще недавно? Но они вдруг стали недоступны.

В данной статье мы обойдем стороной тему мошенничества как способа потерять свои сбережения. Но поговорим о том, что же делать, если приставы арестовали вашу банковскую карту. Или же ее вдруг внезапно заблокировал банк по решению все тех же приставов.

Согласно официальным данным 87% взрослого населения нашей страны являются держателями банковских карт. У многих физ. лиц этих карт даже не одна, а несколько, временами — до 10.

А это значит, что, скорее всего, все эти люди получают зарплату, пенсию и иные «белые» выплаты на свои банковские карточки.

С одной стороны это удобно, так как деньги всегда «под рукой», можно быстро совершать покупки, в том числе и через интернет. Или помочь переводом близкому человеку.

С другой стороны, возрастает шанс внезапно их лишиться — в смысле денег, а не близких людей. Хотя денежные вопросы часто делают из близких людей крайне удаленных. Как и за что можно «схлопотать» арест, блокировку или списание денежных средств с банковской карты? В этой статье мы расскажем:

1. Как узнать, за что наложен арест?
2. Как быстро судебные приставы блокируют карты (снимают деньги) и сколько они вправе снимать?
3. Чем отличается блокировка карты от ее ареста?
4. На какие карты не накладывают арест приставы?
5. Как избежать блокировки денежных средств?
6. Как убрать арест с банковской карты?
7. Что делать если пристав не снимает ареста с карты?

Как и за что можно получить арест, блокировку или списание денежных средств с банковской карты?

Тут все очень просто. Можно даже не отрывать «пятую точку» от дивана. Достаточно сперва накопить долги — по налогам, кредитным платежам, ЖКУ, алиментам или штрафам ГИБДД и т.д. А потом упорно и методично игнорировать звонки и письма. Сначала от тех, кому вы должны. Потом — от коллекторов. Затем — из суда и от судебных приставов.

И в один прекрасный день, когда вы будете совершать покупки, ваш пластик, а точнее денежные средства на нем, окажутся заблокированными. Или же можно совершить одно из противоправных деяний, наказание за которые предусмотрено разделом 8 Уголовного кодекса РФ («Преступления в сфере экономики»).

От приставов пришло письмо, что на мои счета наложен арест.

Чем мне это грозит?

Как узнать, за что наложен арест?

Что значит «арест»? Сразу нужно оговориться, что физически ваш «пластик» арестовывать не будут. К вам не явится группа быстрого реагирования (маски-шоу), не положит вас «лицом в пол» с целью найти и отобрать вашу карточку. Все более прозаично. Ограничения касаются денег, которые находятся на карточке, а точнее, на банковском счете, к которому она «привязана».

Кроме того, нужно разграничивать взыскание и арест. Арест является обеспечительной мерой, в том числе в рамках уголовных дел, тогда как взыскание служит для передачи денег вашему кредитору на основании соответствующего судебного акта.

Как понять, наложен ли «арест» на карту (денежные средства)? Если у вас вдруг высветились нули в банковском приложении, или появилась надпись «заблокирована», это значит, что с вашей карточкой возникли проблемы.

Может ли банк самовольно арестовать (заблокировать), списать ваши денежные средства на картах без указания приставов? Может. Но не по собственной инициативе.

По действующему законодательству взыскатель может принести исполнительный документ сразу в кредитное учреждение, минуя службу СП.

Кроме того, в рамках уголовных дел документы об аресте счетов следователь или суд направляет непосредственно в финансовую организацию.

Я не могу снять средства с карты. Куда я должен обратиться первым делом?

Спросите юриста

Как узнать, кто наложил арест на счет? Можно обратиться за информацией отделение банка, в котором вы обслуживаетесь. Или посмотреть на сайте ФССП РФ, имеются ли в отношении вас исполнительные производства.

Информации же о ходе расследования и рассмотрения уголовных дел в открытых источниках нет.

Правда, надо оговориться, что иногда банки блокируют карты по собственной инициативе.

Делают они это во исполнение требований 115 федерального закона РФ, который принуждает банки блокировать карты клиентов за подозрительные проводки, которые могут совершаться для финансирования терроризма или отмывания доходов. Но лучше в такие блокировки не попадаться. Отмыться от таких обвинений крайне сложно.

Как быстро судебные приставы блокируют карты (снимают деньги) и сколько вправе снимать?

Давайте попытаемся разобраться, через сколько дней после суда приставы-исполнители блокирую карточки должников или снимают с них деньги. Тут много зависит от самого судебного разбирательства. Например, подавалась ли апелляционная жалоба на решение.

Исполнительный лист будет выдан после вступления решения в законную силу, по заявлению истца. То есть в теории человек может выиграть суд и забыть получить исполнительный документ, чтобы направить его для принудительного исполнения. Но рассчитывать должнику на такую забывчивость — по крайней мере, недальновидно.

СП, после получения исполнительного документа и возбуждения производства, направляет копию постановления должнику. У последнего есть 5 дней с момента получения такого письма «счастья», чтобы добровольно погасить задолженность. Поэтому точно рассчитать, сколько дней потребуется СП, чтобы добраться до ваших сбережений, проблематично.

Но за неделю — дней 10 пристав получит исчерпывающую информацию о ваших банковских счетах.

Напомним (или просветим, если вдруг вы не знали), что пристав легко и быстро найдет все ваши счета в банках. О них банки информируют налоговую службу. Также каталог счетов граждан ведет соответствующая структура внутри Банка России. А любой банк никогда не откажется выполнять требования пристава по аресту счетов и блокировке карт.

Кто, кроме пристава, может заблокировать карту? Закажите

звонок юриста

Намного проще ответить на вопрос — а сколько денег могут снимать приставы? Потому что точные цифры (проценты) прописаны в законе. Это:

• до 50 % с заработной платы и иных доходов при погашении задолженности, ну скажем, по кредитным договорам и т.д.;
• до 70 % с тех же доходов, что и в первом случае, но по следующим обязательствам: алименты, возмещение ущерба от преступлений, вреда здоровью и жизни граждан, выплаты по потере кормильца;

Эти ограничения распространяются на «новые» поступления, возникающие после открытия ИП. Если у вас скопилась приличная сумма на карточках, в том числе зарплатной (возможно, вы только вчера получили очередную премию, аванс и т.д.), то пристав-исполнитель с удовольствием спишет все деньги с карты подчистую и передаст их вашему взыскателю.

Арест и блокировка карт не всегда приходят внезапно. Им предшествуют долги

Заблокировать ваши карты (кредитные, зарплатные, дебетовые) и оставить вас без денег легче, чем вы думаете. Если у вас есть просроченная задолженность, и вы не живете по адресу вашей регистрации, не проверяете там почту, не отслеживаете судебные дела, такая блокировка может стать для вас неприятным сюрпризом в самый неподходящий момент.

Чем отличается блокировка карты от ее ареста?

Для обычного человека, что воля, что неволя — все равно. И арест, и блокировка карты не дают человеку возможности распоряжаться своими средствами на банковском счете: платить за покупки в физическом и виртуальных мирах, совершать переводы, снимать деньги в банкомате. Порой даже батон хлеба и пачку сигарет купить невозможно! Совет — еще раз задумайтесь о пользе наличных денег в доме.

Но различия между арестом и блокировкой карты все же есть.

Арест карты — это обеспечительная мера, с помощью которой по инициативе судебного пристава полностью или частично блокируются средства на карте должника. Должник больше не сможет распоряжаться деньгами на своей карте. При этом деньги на счет карты могут зачисляться. На нее придут и зарплата, и перевод от родных.

Блокировка карты — это запрет на все операции, которые были раньше доступны с помощью карты. Картой нельзя платить, нельзя снять с нее наличные деньги. Банкоматы могут оставить такую карту себе, в просторечьи — «сожрать». На заблокированную карту средства перевести нельзя — они вернуться отправителю.

Может ли пристав арестовать кредитную карту?

Закажите звонок юриста

На какие карты не накладывают арест приставы?

Есть проверенная информация, что приставы отказываются блокировать контурные карты и карты автомобильных дорог. Ну, а если серьезно? Приставы имеют право налагать взыскания абсолютно на все карты всех российских банков и всех платежных систем. Поэтому будет правильнее спросить так — какие денежные суммы приставы не могут взыскивать?

Например, СП не вправе удерживать денежные средства со следующих компенсаций (выплат):

• Возмещение вреда, причиненного здоровью;
• Возмещение вреда, в связи с потерей кормильца;
• Алименты;
• Материнский капитал;
• Пособия на детей;
• Выплаты участникам боевых действий;
• Командировочные, подъемные, связанные с географической переменой места работы.

Как избежать блокировки денежных средств?

Что нужно делать, чтобы избежать блокировки карты судебными приставами-исполнителями? Может быть, кому-то эти советы покажутся странными, но чтобы ваши средства не заблокировали, нужно:

• Во-первых, избегать образования и накопления просроченной задолженности. Просроченная задолженность приводит к судебному разбирательству со всеми вытекающими из этого последствиями. А последствия — вы внезапно остаетесь без денег.
• Во-вторых, если из-за различных жизненных ситуаций (потеря работы, непредвиденные крупные расходы) вы все-таки просрочили внесение оплаты по долгам, то не нужно игнорировать звонки и письма из банка, ну и от прочих кредиторов. Есть вероятность договориться о рассрочке погашения задолженности, ведь рассмотрение дела в суде займет определенное, не самое короткое, время.
• В-третьих, если первые два варианта не сработали, и на вас подали суд, не нужно его игнорировать. Есть законные способы «потянуть» рассмотрение дела, уменьшить неустойку, получить отсрочку или рассрочку исполнения решения. Кроме того, предоставив информацию сотруднику ФССП РФ о наличии зарплатных, социальных или кредитных карточек, вы сможете избежать их блокировки или незаконного списания с них средств.
• В-четвертых, вам никто не запрещает снять деньги до блокировки счетов, конечно, если вы успеете это сделать. Способ не совсем «правильный» с точки зрения закона. Зато он не даст вам умереть с голоду или оказаться на улице, на случай, если вы арендуете жилье.
• В-пятых, чувствуя, что «долги подгорают», можно отказаться от всех карт. При легальной работе и белой зарплате сделать это сложно. Но, зная, что вот-вот за вашими средствами начнут охотиться приставы, лучше «уйти в наличку».

Может ли пристав арестовать наличные деньги, которые я снял за день до введения

блокировки карты? Спросите юриста

Как убрать арест с банковской карты?

Вариантов избавиться от прессинга приставов не так уж и много:

1. Самый простой и верный способ снятия ареста с карточки — это погасить задолженность по исполнительному производству (если блокировка связана с долгом).

2. Не всегда решение суда бывает правомерным. Возможно, по какой-то уважительной причине (вы находились на лечении или вам не были доставлены почтовые сообщения) вы пропустили судебное разбирательство и не смогли представить доказательства своей правоты.

   В таком случае необходимо обжаловать решение суда. Процесс долгий и нелегкий, но если доказательства у вас есть и правда — на вашей стороне, то стоит пойти этим путем.

3. По действующему законодательству вы вправе просить орган, выдавший исполнительный документ (судебный приказ, исполнительный лист), о предоставлении отсрочки или рассрочки его исполнения. Если вы не оспариваете факт задолженности, но у вас нет средств для ее единовременного покрытия, тогда вам надо обратиться в суд и попросить временную передышку.

Если вас интересует вопрос, когда разблокируют карту после погашения задолженности СП, то вот вам информация к размышлению. Взаимодействие между сотрудниками ФССП РФ и кредитными учреждениями происходит электронно. Как только пристав увидит поступление денежных средств на счет службы СП и в полном объеме долга, он должен оправить сообщение о снятии ограничений с карты в банк.

Должен, но не всегда делает! Для ускорения процедуры вы можете прийти к приставу на личный прием, который происходит дважды в неделю. Прийти нужно с оригиналами платежных документов. Но в целом, у пристава есть три дня на разблокировку карты. А у банка на выполнение поручения пристава — еще одни сутки.

Спасет ли меня открытие счета в другом банке? Закажите

звонок юриста

Можно ли открыть новый счет в другом банке и так спасти свои деньги? Например, если у вас арестована карточка Сбербанка, а вы давно хотите стать клиентом Альфа-банка. Получить-то карту в другом банке вы сможете, а вот период пользования ей будет ограничен тем сроком, в течение которого пристав получит информацию о вашем новом «пластике».

Что делать если пристав не снимает арест с карты?

Если после погашения задолженности или выполнения иных действий, которые были необходимы для снятия блокировки с ваших финансов, СП отказывается снимать наложенные ограничения, вы вправе обжаловать такие незаконные действия или бездействие. Вы вправе обратиться с жалобой, по своему усмотрению, к руководителю пристава, в вышестоящее территориальное управление ФССП РФ, прокуратуру или суд.

Жалобу на незаконные действия или бездействие приставов-исполнителей можно подать на сайте https://fssp.gov.ru/, или напрямую из своего личного кабинета портала государственных услуг.

Если вы столкнулись с незаконным арестом, блокировкой или списанием денежных средств, обращайтесь за юридической помощью к специалистам нашей компании. Мы поможем в разрешении вашей ситуации с максимально возможным положительным результатом для вас.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты