ИП может открыть любое количество счетов или работать вообще без счета. Можно открыть все счета в одном банке или в разных — зависит от потребностей бизнеса. Внутри банка могут быть ограничения по количеству активных счетов для одного предпринимателя, но в законе таких запретов нет.
Зачем открывать несколько счетов
Предприниматель может открыть больше одного счета для разных направлений бизнеса на УСН и патенте. Например, у ИП грумерский салон на упрощенке и магазин с товарами для животных на патенте. С разными счетами проще отслеживать доходность каждого направления.
Вот основные причины, зачем открывать несколько счетов.
Сэкономить на банковском обслуживании. Один банк может предлагать выгодные условия по эквайрингу, второй — удобный зарплатный проект, третий — дешевые переводы. Если счетов несколько, проще подобрать набор услуг под потребности бизнеса.
Взять кредит в другом банке. В другом банке условия кредитования могут быть выгоднее, а одобряемые суммы — выше. Если в банке открыт счет, у ИП больше шансов получить кредит.
Снятие больших сумм. В банках есть лимиты на снятие наличных. Например, не больше 200 000 ₽ в день. Если предпринимателю нужна крупная сумма на личные нужды, он может снять ее частями с разных счетов.
Чем больше счетов, тем сложнее их контролировать, поэтому лучше открывать дополнительный счет в случае реальной необходимости.
Как работать с несколькими счетами
Вести несколько счетов ненамного сложнее, чем один. Дальше разобрали особенности.
Налоги. ИП отчитывается перед налоговой по доходу бизнеса, а не по счетам, поэтому наличие нескольких счетов на отчетность не влияет.
Отчетность. Если счетов много, вот как избежать ошибок:
- регулярно проводить сверки с контрагентами;
- если учет в простых программах, например, Exel, его лучше вести раздельно. Так будет понятно, с какого счета сделана выплата или куда поступил платеж.
Когда у предпринимателя несколько счетов и много операций, обычно не обходится без помощи бухгалтера.
Работа с банком. Для банка не имеет значения, сколько у клиента счетов в других кредитных организациях.
Один из случаев, когда у банка могут возникнуть вопросы, — ИП проводит по счету множество операций, но среди них нет платежей в бюджет. Например, ИП расплачивается с контрагентами с одного счета, а платит налоги с другого. Но банк не видит операции по «чужим» счетам и может попросить предоставить документы.
Документы могут запросить и тогда, когда счет долго пустует и вдруг на него приходит крупная сумма. Но даже в этом случае достаточно объяснить банку ситуацию и подтвердить слова документами, и проблем не будет.
Может ли ИП вообще не открывать счет
В отличие от компаний, ИП может работать без расчетного счета. В этом случае нужно принимать оплату или совершать платежи только наличными. Использовать для расчетов свою карту нельзя: это разрешено только самозанятым без статуса ИП.
Работа без счета может быть удобной, если предприниматель оказывает мелкие бытовые услуги: убирает в квартирах или печет торты на заказ. В остальных случаях лучше открыть счет, так как для работы без счета есть ограничения. Например, оплата наличными по одному договору с организацией или ИП не может превышать 100 тысяч рублей, а еще ИП без расчетного счета не сможет подключить эквайринг.
Предложение Тинькофф
- До 4 месяцев бесплатного обслуживания
- До 500 000 ₽ на сервисы партнеров
- Бесплатная онлайн-бухгалтерия
Подробнее
Поделитесь статьей
Тарифы банков на РКО для ИП и ООО
Открытие счёта онлайнПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽Дистанционное банковское обслуживание
Открытие счёта онлайн% на остаток по счетуПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽
Открытие счёта онлайнБесплатное обслуживаниеПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽
Открытие счёта онлайнПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽Дистанционное банковское обслуживание
Открытие счёта онлайнПодключение 0 ₽ЭквайрингДистанционное банковское обслуживание
Открытие счёта онлайн% на остаток по счетуПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽
Открытие счёта онлайнПодключение 0 ₽ЭквайрингБизнес-карта 0 ₽
Открытие счёта онлайнВалютный счетПодключение 0 ₽Дистанционное банковское обслуживание
Открытие счёта онлайнВалютный счетДистанционное банковское обслуживаниеБухгалтерия онлайн
Валютный счетДистанционное банковское обслуживание
Валютный счетПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽
10 000 ₽ на счет до 31.07Открытие счёта онлайнПодключение 0 ₽ЭквайрингДистанционное банковское обслуживание
Открытие счёта онлайнПодключение 0 ₽ЭквайрингБухгалтерия онлайн
Открытие счёта онлайнВалютный счетЭквайрингДистанционное банковское обслуживание
Уральский Банк реконструкции и развития
Открытие счёта онлайнБесплатное обслуживаниеЭквайрингДистанционное банковское обслуживание
Открытие счёта онлайн% на остаток по счетуПодключение 0 ₽Эквайринг
Открытие счёта онлайнВалютный счетЭквайрингДистанционное банковское обслуживание
Открытие счёта онлайнВалютный счетПодключение 0 ₽Эквайринг
Анастасия, г Пермь, Пермский край
Максим Дёмин, г Санкт-Петербург
Уральский Банк реконструкции и развития
5
Евгения Кузнецова, г Челябинск, Челябинская область
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектора… Подробнее
В каждом банке клиентам юридическим лицам и ИП предлагают несколько пакетов обслуживания. Главные их отличия в наборе и стоимости услуг, лимитах по операциям. Выбор тарифа осуществляет клиент самостоятельно, исходя из потребностей бизнеса, в зависимости от оборотов по расчетному счету.
Минимальные пакеты включают ограниченный набор услуг. Они отличаются низкой стоимостью, иногда бесплатным обслуживанием. Стандартные пакеты подходят практически любому бизнесу, содержат все необходимые услуги по приемлемой стоимости.
Самые дорогие максимальные пакеты. В них расширенный набор услуг, подходят для уже действующего бизнеса с большими оборотами. Поэтому первоначально, лучше подключайте стартовые пакеты, чтобы не переплачивать.
Переключить тариф вы всегда сможете в личном кабинете интернет—банкинга компании.
Что важно знать о расчетном счете для ИП и ООО
Аббревиатура «РКО» расшифровывается как «расчетно-кассовое обслуживание». Термин обозначает банковскую услугу, которая включает открытие расчетного счета и последующим выполнением операцией по нему: пополнения, совершения переводов, обналичивания денежных средств, предоставление выписок и т.д.
Что включено в тарифный план по РКО?
Какие необходимы документы для заключения договора на РКО?
Чем отличается расчетно-кассовое обслуживание для ООО и ИП?
Можно ли отправить заявку на РКО от третьего лица?
Сколько стоит обслуживание расчетного счета?
Как ИП пользоваться расчётным счётом?
Существует три базовых критерия выбора тарифа:
- Количество бесплатных платежей и стоимость платных.
- Стоимость обслуживания открытого счета в год или месяц. Также стоит учитывать расходы на обслуживание счета, который долгое время остается неактивным. Это важно для тех компаний, которые редко пользуются услугами банков.
- Тарифы на снятие или пополнение счета наличными средствами.
Остальные показатели также играют важную роль, однако они преимущественно важны только в отдельных случаях, так что опираться на них стоит только тогда, когда у компании есть четкое понимание дальнейшей деятельности, в котором данные параметры играют важную роль.
Чтобы выбрать выгодный тариф с хорошими условиями нужно просмотреть предложения всех банков, что практически невозможно. Облегчить задачу сможет подбор наиболее простых тарифов РКО (расчетно-кассового обслуживания) с помощью определенных фильтров на данной странице. Для подбора оптимального тарифа необходимо лишь задать критерии и нажать на кнопку «Показать».
Следует учитывать, что в ряде предложений регулярно действуют скидки. Таким образом, бесплатным обслуживание может быть только ограниченное время. Например:
- Банк «Открытие». На момент написания этой статьи, обслуживание счета было бесплатным только на протяжении первых 3 месяцев, после чего придется платить по 1490 рублей/месяц.
- УралСиб. Данный пакет услуг остается бесплатным только на протяжении первого года. Дальнейшая оплата – 490р/месяц.
- Тинькофф. Бесплатно только первые 2 месяца. Дальше по 490р/месяц.
- Уральский Банк. Бесплатное обслуживание.
- РосБанк. Платное обслуживание каждый месяц — 490р/месяц.
Абсолютно бесплатные тарифы есть у:
- Сбербанка.
- Точки.
- Промсвязьбанка.
Ориентируясь на подобранные на странице тарифы и цифры любые юридические лица, будь то крупные ООО, небольшие фирмы или даже ИП могут подобрать именно такой тип тарифа, который для текущего варианта ведения бизнеса подходит оптимально.
Выбор тарифа зависит от того, как именно будет работать компания:
1. Требуется максимум бесплатных платежей: обращаем внимание на предложения банков: Открытие, Точка и Уральского.
2. Нужно часто пополнять счет за счет наличных средств: лучшие варианты Тинькофф и Альфа-Банк.
3. Обязательно требуется бесплатное обслуживание: Сбербанк, Промсвязьбанк и Точка.
4. Часто нужно снимать деньги: Точка и Восточный банк.
В целом, практически по всем параметрам, в зависимости от размеров компании и ее потребностей, оптимальным предложением станет банк Точка. Однако и остальные варианты нельзя сразу отметать, так как некоторые услуги могут быть более интересными именно в других банках.
Открыть расчетный счет в банке (РКО), тарифы на расчетно-кассовое обслуживание банков р/с
Расчетно-кассовое обслуживание представляет собой комплексную услугу, которую банки предоставляют юридическим лицам для осуществления расчетов с организациями.
Услугами банков по ведению финансовой деятельности пользуются практически все предприятия малого и среднего бизнеса, в том числе ИП.
Оформление РКО необходимо для осуществления наличных и безналичных расчетов, хранения и управления денежными средствами.
Какие услуги включены?
Базовый пакет РКО, как правило, включает следующие услуги:
- открытие счета и его обслуживание;
- платежи юридическим и физическим лицам;
- выпуск бизнес-карты;
- снятие наличных средств, пополнение счета.
Тарифы различаются стоимостью обслуживания, количеством включенных платежей и размером комиссий, предусмотренных за снятие и внесение наличных средств.
Стоимость обслуживания
Стоимость может быть фиксированной либо составлять определенный процент от оборота. В некоторых банках при отсутствии оборотов плата за обслуживание не взимается. Это может быть выгодно компаниям, чья деятельность зависит от сезона или других обстоятельств.
Платежи
В зависимости от выбранного тарифа в пакет услуг входит определенное количество бесплатных платежей в пользу физических и юридических лиц. Сверх установленного лимита за каждый перевод взимается комиссия, размер которой может быть фиксированным или устанавливаться в зависимости от суммы перевода. В стартовые пакеты чаще всего включается около 5 бесплатных платежей.
Снятие и внесение наличных
Плата за пополнение счета и выдачу наличных денег зависит от выбранного тарифа, суммы и способа снятия/пополнения. Это может быть определенный процент от суммы или фиксированная комиссия.
В каком банке открыть расчетный счет?
В 2022 году расчетно-кассовое обслуживание предлагают практически все крупные банки России.
Чтобы решить, где открыть расчетный счет, необходимо сравнить тарифные условия обслуживания в разных организациях и определить, какие услуги будут вам наиболее полезны и выгодны в рамках РКО.
Выбранный тарифный план должен полностью отвечать потребностям вашего бизнеса и облегчать ведение финансовой деятельности.
Бесплатно открыть расчетный счет предлагают многие банки, в том числе:
- Райффайзен;
- МТС Банк;
- Открытие;
- Тинькофф;
- Уралсиб.
Помимо бесплатного открытия счета, перечисленные банки предлагают его бесплатное обслуживание в течение определенного периода времени. Чаще всего льготные условия действуют 3-4 месяца, после чего за обслуживание счета взимается плата, предусмотренная тарифным планом.
Сравнение РКО банков
Крупные банки предлагают своим клиентам несколько тарифов РКО для юридических лиц в зависимости от размера компании и некоторых других критериев. От выбранного тарифного плана зависят базовые условия РКО:
- стоимость ежемесячного обслуживания;
- размер платы за переводы внутри банка и на счета других организаций;
- наличие и размер комиссии за пополнение счета и снятие наличных;
- лимиты на бесплатные переводы денежных средств.
- При выборе банка и тарифа обратите внимание на наличие технической поддержки, удаленность офиса и возможность подключения дополнительных услуг, если это важно для ведения бизнеса.
- Выгодные стартовые пакеты на РКО для начинающих компаний есть в следующих банках:
| Только для ИПСберБанк, Лиц. № 1481 | 1 | Бесплатно | Бесплатно | Подать заявку |
| Все простоРуснарбанк, Лиц. № 3403 | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Подать заявку |
| На стартеБанк ВТБ, Лиц. № 1000 | Бесплатно | Бесплатно | от 0.5% | Подать заявку |
| Ноль пятьЛоко-Банк, Лиц. № 2707 | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Подать заявку |
| Просто 1%Альфа-Банк, Лиц. № 1326 | от 1% | Бесплатно | от 1% | Подать заявку |
Что учесть при выборе банка?
Выбирая банк для РКО, обращайте внимание на следующие критерии:
- Репутация банка и уровень его надежности.
- Разнообразие тарифов и соответствие потребностям вашего бизнеса.
- Наличие дополнительных услуг и сервисов для регистрации, развития и обслуживания бизнеса.
- Доступность клиентской и технической поддержки.
- Удобство расположения филиалов банка.
Прежде чем определиться с банком для открытия расчетного счета, проанализируйте, какие опции будут наиболее полезны вашему бизнесу.
Для этого оцените оборот компании, посчитайте примерное количество платежей в месяц и определите приблизительную сумму, которую планируете снимать или вносить на счет наличными.
Так вы сможете лучше понять, какой тарифный план будет наиболее оптимален для вашего бизнеса на данном этапе.
Как закрыть РКО?
Чтобы закрыть расчетный счет, вам необходимо:
- Написать заявление о закрытии счета.
- Оплатить комиссии за услуги банка и погасить долги перед кредиторами, если таковые имеются.
- Сдать банковские карты и чековые книжки.
- Вывести остаток средств.
- Взять справку о закрытии счета.
Процедура закрытия счета зависит от конкретного банка. Более подробно об условиях закрытия РКО вы можете узнать у менеджера обслуживающей кредитной организации
Почему могут отказать в оформлении РКО?
Причин для отказа в открытии расчетного счета может быть несколько:
- Неблагонадежная репутация руководителя.
- Недостоверный юридический адрес.
- Проблемы с документами – неполный комплект, наличие ошибок или исправлений, недостоверные сведения.
Отказать в обслуживании банк может также по причине плохой кредитной истории или подозрении на связи с экстремистскими организациями.
Обязательно ли открывать расчетный счет?
Открытие расчетного счета не является обязательным, однако при его отсутствии ведение полноценной коммерческой деятельности будет невозможно. Основное неудобство, с которым столкнутся предприниматели, не оформившие расчетный счет, – невозможность осуществлять безналичные расчеты. Кроме того, на расчеты наличными деньгами также накладываются ограничения.
Где лучше открыть расчетный счет
Благодаря сервису Бробанк вы можете сравнить тарифы и получить полную информацию о банковских продуктах в рамках РКО. Подать заявку на открытие расчетного счета после выбора банка можно через сервис Brobank. Это быстро и удобно, поскольку не требуется посещение банковского офиса, а все необходимые сведения и контакты вы узнаете, перейдя на страницу выбранного банка.
Для чего нужен расчетный счет
Ведение бизнеса, по сути, невозможно без открытия расчетного счета, поскольку все транзакции проходит именно через него.
Расчетный счет необходим:
- для участия в госзаказах;
- взаиморасчетов с контрагентами;
- хранения выручки;
- уплаты налогов;
- перевода зарплаты сотрудникам;
- получения прибыли от безналичной оплаты (при подключении эквайринга).
То есть расчетный счет нужен для ведения деятельности в целом, а отсутствие расчетного счета накладывает на нее ограничения.
В каком банке лучше открывать расчетный счет
Предпринимателю очень важно открыть счет в надежном банке, который предложит самые выгодные условия обслуживания и дополнительные продукты, которые будут полезны при ведении бизнеса.
Сегодня на финансовом рынке довольно большое количество банков, и выбрать лучший из них достаточно сложно. Однозначного и верного ответа на вопрос, — в каком банке лучше открыть расчетный счет, — нет, потому что все индивидуально. Однако мы выделили основные критерии, которые помогут вам выбрать «свой» банк.
Надежность
О надежности банка говорит участие государства в деятельности банка. Это означает, что ваши денежные средства находятся под защитой и не исчезнут в случае отзыва лицензии у банка.
Однако нужно учесть, что банк в этом случае предложит клиентам достаточно высокие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, навязывание дополнительных услуг банка. Коммерческие банки более лояльны в этом вопросы и предлагают более выгодные условия по РКО.
Вам сразу нужно определиться, что важнее — экономия или безопасность капитала.
Второй параметр надежности — размер активов. Чем больше активы, тем надежнее банк. Третий — срок существования компании в банковском секторе. Если банк ведет деятельность более 20 лет, это говорит об успешном преодолении ряда финансовых кризисов и, соответственно, есть надежда на то, что он преодолеет их и в будущем.
Еще одним параметром надежности банка можно назвать наличие филиалов за рубежом. Это тоже весомый аргумент в пользу банковской организации, особенно, если бизнесмен планирует вести внешнеэкономическую деятельность. Отделения за границей говорят о том, что банк открыт для международных организаций и готов сотрудничать с ними.
Качество работы с клиентами
Несмотря на то, что большинство финансовых сегодня можно осуществлять, не выходя из дома через Интернет, предпринимателю все же необходимо периодически посещать банк для решения тех или иных проблем.
Посетите отделения нескольких банков и оцените уровень обслуживания юридических лиц. В некоторых банках представители МСБ могут воспользоваться услугами индивидуального менеджера, что позволит получать консультации в любое время.
Территориальное расположение
При выборе банка не забудьте учесть территориальное расположение его офисов. Чем ближе, тем лучше, поскольку вы сможете оперативно решить все возникающие в ходе деятельности, связанные с РКО, вопросы.
Бонусы и акции
Для привлечения клиентов банки зачастую используют различные акции, которые могут заключаться, например, в бесплатном годовом обслуживании, выгодных тарифах на эквайринг, зарплатный проект, кредитование и т.д. Изучите историю проведения различных акций и их периодичность.
Что касается бонусов, то узнайте, какие бонусы предлагают банки и их партнеры при подключении к расчетно-кассовому обслуживанию (например, деньги на рекламу, бесплатная онлайн-бухгалтерия и прочие).
Дополнительные услуги и сервисы
Возможно в ходе деятельности вам могут понадобиться следующие услуги банка:
- эквайринг (торговый, мобильный и интернет-эквайринг);
- зарплатный проект;
- валютный контроль;
- кредитование;
- бухгалтерские и юридические консультации;
- доступ к программам онлайн-бухгалтерии;
- интернет-банкинг;
- Клиент-Банк;
- персональный менеджер;
- проверка контрагента;
- выпуск бизнес-карты с кэшбэком.
Определите для себя, какие услуги вы бы хотели подключить, а затем узнайте, какие решения для вашего бизнеса и на каких условиях готов предложить банк.
Сроки открытия расчетного счета
Как правило, открыть расчетный счет можно в течение 1 часа, собрав полный пакет документов и лично посетив отделение банка. Однако иногда процедура может затянуться до нескольких дней. Заранее уточните, каков срок открытия расчетного счета во всех выбранных вами банков. Это не совсем важный критерий, но может стать определяющим, если расчетный счет нужен срочно.
Кстати, ускорить процедуру открытия счета можно отправив онлайн-заявку на сайте банка. В этом случае вы в течение 5 минут зарезервируете счет и получите реквизиты и данные для входа на электронную почту. Уточните эту возможность перед выбором ФКО.
Выдача банковских гарантий
Если вы планируете участвовать в госзакупках и тендерах, могут потребоваться банковские гарантии. Согласно 44-ФЗ выдавать банковские гарантии могут только банки, внесенные в специальный реестр.
Естественно вам будет проще получить банковскую гарантию в той банковской компании, в которой вы планируете обслуживаться. Заранее узнайте, внесена ли эта организация в реестр банковских гарантий или нет. Если да, то это еще один бонус для вашего потенциального банка, который в будущем может пригодится.
Начисление процента на остаток денежных средств на счете
Расчетный счет с процентами на остаток — та же учетная запись юридического лица в банке, которая позволяет не только проводить операции и хранить капитал, но и получать с него прибыль. Банки устанавливают свою процентную ставку, и, в среднем, она равняется 5-6%.
Если вы желаете, чтобы деньги не просто лежали на счете, а приносили прибыль, узнайте, какие банки предоставляют такую услугу. Кстати, за счет накоплений вы сможете, например, компенсировать инфляцию или издержки за снятие наличных.
Стоимость обслуживания счета
Вы можете вообще не пользоваться расчетным счетом, однако банк будет ежемесячно взимать плату за его обслуживание. Средняя стоимость РКО для представителей МСБ колеблется в пределах от 500 до 3 тысяч. Итоговая цена зависит от набора опций, включенных в пакет. Определите, какие из них вам потребуются, и сравните тарифы выбранных банков.
Выберите тариф с учетом количества проводимых операций, стоимости ежемесячного платежа, комиссии за переводы и платежи, стоимости дополнительных услуг, скорости обработки платежей, длительности операционного дня.
Комиссия за вывод средств с расчетного счета
Все банки стараются установить комиссию на одном уровне. Однако для привлечения клиентов часть из них задает определенные лимиты, в рамках которых вы можете снимать день бесплатно или по минимальной ставке. Поэтому рекомендуем обратить внимание на этот параметр, если планируете периодически выводить наличные со счета, не переплачивая при этом.
Сравнение тарифов РКО в популярных банках
Каждая финансовая организация устанавливает свои тарифы на РКО, а также предлагает особые условия обслуживания представителям малого и среднего бизнеса. Изучите их, чтобы выбрать лучший расчетный счет для ИП и ООО в банке.
Модульбанк
Модульбанк работает только с клиентами малого бизнеса и предлагает целый комплекс услуг: Торговый и интернет-эквайринг, зарплатный проект, валютный контроль, банковские гарантии, кредиты.
Новым клиентам МодульБанк подарит 315 000 рублей, которые можно потратить на рекламу в социальных сетях или создание сайта.
К преимуществам можно отнести: открытие расчетного счета онлайн за 5 минут, бесплатный тариф, страхование счетов и депозитов, бесплатная бухгалтерия для ИП на упрощенке без сотрудников, эквайринга и валютных сделок.
При подключении вы можете выбрать три тарифа: Стартовый — бесплатный, Оптимальной — 690 рублей в месяц и Безлимитный — 4 900 рублей в месяц.
Точка Банк
Он также ориентирован на малый и средний бизнес. В Точке уже присоединились 300 000 клиентов. Банк дарит 270 000 для развитие бизнеса (реклама, онлайн-бухгалтерия). Здесь можно подключить торговый, мобильный и интернет-интернет, зарплатный проект, валютный контроль.
Точка предлагает три тарифа: Необходимый минимум — полностью бесплатное обслуживание, Золотая середина — 500 рублей в месяц и Все сразу — до 2 500 рублей в месяц. На любом из них есть бесплатные опции: открытие счет, интернет-банк, мобильное приложение, налоговые и бюджетные платежи, выпуск и обслуживание корпоративных и зарплатных карт.
Если за месяц не было никаких действий по счету, плата за обслуживание не снимается.
Локо-Банк
В 2019 году Forbes внес его в Топ-60 самых надежных банков России, поэтому рекомендуем обратить на него внимание. Новые клиенты получают бонус — 50 тысяч на рекламу в социальных сетях.
Банк также предлагает эквайринг, зарплатный проект, кредитования, валютный контроль и прочие услуги.
Доступны 4 тарифа: Свое дело — бесплатное обслуживание (для начинающих бизнесменов, у которых еще нет оборотов по счету или они минимальны), Новый старт — 490 рублей ежемесячно, Оптима — за 990 рублей в месяц, Безлимит — 4 990 рублей в месяц.
Тинькофф
Это первый банк без отделений, который оперативно решает все вопросы дистанционно по телефону или онлайн. В РКО входит торговый и интернет-эквайринг, банковские гарантии, овердрафт, зарплатный проект, кредиты и рассрочки, POS-кредитование.
Также банк предлагает услугу, с помощью которой вы можете увеличить свои продажи за счет клиентов банка Тинькофф. Новые клиенты получают подарки: 10 000 на рекламу в Яндексе, 50 000 на таргет в ОК и В, 30 дней бесплатного размещения вакансий на HH.ru.
Тинькофф предлагает 3 тарифа: Простой — 490 рублей в месяц, Продвинутый — 1 990 рублей и Профессиональный — 4 990 рублей (на всех тарифах первые 2 месяца — бесплатно).
Совкомбанк
РКО включают в себя кредиты и депозиты, валютный контроль, инкассацию, эквайринг, зарплатный проект. Вам доступны 3 тарифа: Старт — бесплатно, Мастер — 490 рублей в месяц, Успех — 1 490 рублей.
В качестве бонуса вам будет предложено участвовать в акции «Приведи друга», по условиям которой за каждого друга, открывшего расчетный счет по вашему приглашению вам подарят месяц бесплатного обслуживания.
Подключившиеся друзья также получат один месяц РКО в подарок.
Как открыть расчетный счет
Вы можете открыть его сразу после регистрации ИП или ООО. Для этого необходимо подготовить пакет документов, предусмотренный банком и подать заявку на сайте. Обработав ее, банк в течение 5-10 минут зарезервирует счет и отправит его реквизиты на e-mail.
Для завершения процедуры открытия расчетного счета отправьте электронные копии документов в банк или предоставьте их на бумажном носителе, лично посетив отделение банка. Сотрудники подготовят договор, вам останется только подписать его.
Быстрое открытие расчетного счета для ИП и ООО
Иван БлиновАвтор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ruСпециализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Быстрое открытие расчетного счета осуществляется в течение одного дня.
ИП или ООО оформляют заявку на сайте банка, готовят документы, подписывают договор. Банковские менеджеры резервируют реквизиты, отправляют их клиенту по СМС или электронной почте. Но операция резервирования — это еще не полноценное открытие счета.
Давайте рассмотрим, чем отличаются эти понятия.
Зарезервировать счет и открыть: в чем разница
Быстро открыть расчетный счет для ООО и ИП — значит заключить договор банковского обслуживания. Владельцы бизнеса и банк подписывают договор на оказание банковских услуг, соглашаясь с условиями, которые в него внесены.
Кредитно-финансовое учреждение берет на себя обязанности проведения финансовых операций.
Клиенты получают возможность оформления заявок на зачисление денежных средств, оплату, переводы, другие действия, могут пользоваться дополнительными сервисами, подключать эквайринг, получать юридическую помощь, техническую поддержку.
Резервирование счета — бронирование реквизитов для ИП или компании на несколько дней до момента подписания договора. Обычно срок резервирования — 3 дня.
Реквизиты открывают возможность получить платежи, переводы, их можно указать в договоре. Но проводить расходные операции, использовать все сервисы расчетно-кассового обслуживания (РКО) до заключения договора нельзя.
Если договор не подписан в установленные сроки, реквизиты аннулируются.
Как открыть р/c быстрее через интернет-банк
Открыть расчетный счет в банке быстро можно через интернет-банк. Онлайн-заявка оформляется в личном кабинете. Поскольку все данные клиента уже есть в службе безопасности кредитно-финансового учреждения, счет оформят за считанные минуты и без личного присутствия заявителя. Но это касается только постоянных клиентов.
Открыть первый расчетный счет срочно для юридических лиц и ИП также возможно. В банках, где используются цифровые технологии, все переведено в онлайн, менеджеры работают быстро.
Это современные, клиентоориентированные финансовые компании с большим спектром удаленных сервисов. Например, Точка, Тинькофф, Модульбанк. Здесь откроют счет бесплатно в течение суток.
Документы на подпись доставят менеджеры.
Для быстрого открытия можно использовать несколько вариантов:
Какой вариант выбрать, решает клиент. Предприниматели имеют право открывать неограниченное количество расчетных счетов в разных банках, если это удобно для ведения бизнес-деятельности. В любой момент можно разорвать договор и перейти на обслуживание в другую кредитно-финансовую организацию.
Уведомлять ФНС, ПФР и ФСС об открытии расчетного счета не нужно. Эта функция возложена на банки.
Какие документы нужны для открытия
Выбирая, где открыть счет для ИП и ООО быстро, уточните перечень обязательных документов для заключения договора. Они могут отличаться. Список утверждается внутренними положениями и приказами в каждом кредитно-финансовом учреждении.
Минимальный перечень документов для ИП включает:
- паспорт;
- лицензии и патенты (при наличии).
Юридические лица должны представить:
- устав;
- паспорт руководителя, приказ о его назначении;
- лицензии, патенты, если деятельность ООО подлежит лицензированию.
Банки имеют право потребовать дополнительно справки, выписки, подтверждающие финансовую устойчивость бизнеса, другие документы.
Свидетельства о постановке ИП и ООО на учет в налоговой службе в банк не предоставляются. Кредитно-финансовое учреждение запрашивает их самостоятельно.
Где можно быстро открыть расчетный счет
Экспертами Выберу.ру изучено, в каком банке за 1 день можно открыть счет, проведен сравнительный анализ лучших предложений. В таблице представлен ТОП банков, предлагающих выгодные условия РКО и оптимальные тарифы:
Все вышеперечисленные банки требуют от клиентов минимальный пакет документов, большинство услуг РКО оказывают онлайн. Менеджеры помогают подобрать выгодный тариф с учетом особенностей бизнеса клиентов, рекомендуют дополнительные сервисы, услуги.
После открытия расчетного счета клиентов ждут подарки и бонусы от партнеров банков на проведение рекламных кампаний, онлайн-бухгалтерию, программы управления, развития бизнеса, создание собственного сайта и многое другое.
Как ускорить процесс
Сократить время на открытие счета можно, если следовать следующим рекомендациям:
- заполняйте заявку на РКО без ошибок, отвечайте на вопросы анкеты точно и подробно;
- подготовьте и отправьте копии всех необходимых документов. Сканы или фотографии должны быть в хорошем качестве;
- оставьте для связи действующий номер контактного телефона и электронную почту, которую вы регулярно проверяете;
- возьмите на встречу с менеджером оригиналы документов, уточните, что еще от вас необходимо.
Открыть расчетный счет без внутренней проверки банка нельзя. Кредитно-финансовые учреждения обязательно проверяют всех потенциальных клиентов.
Вопросы-ответы:
Как выгодно выбрать тарифный план для расчетного счета юридическому лицу?При выборе тарифного плана составьте перечень финансовых операций, которые вам необходимы. Уточните размер комиссий за внесение, снятие наличных, переводы, платежи. Сколько и каких действий можно выполнить бесплатно, а что оплачивается дополнительно. Вам должно быть удобно и выгодно работать с банком.Какие условия на тарифы для ООО и ИП предлагают банки?Банки имеют право разрабатывать свои тарифы, единого подхода нет. Выбирая банковскую организацию, посмотрите, какие дополнительные услуги она предлагает. Тариф должен включать только важные для вас сервисы, то, что вы будете использовать. Такой подход позволит сэкономить на невостребованных опциях, оплачивать только то, что действительно необходимо.
Сколько расчетных счетов может иметь ИП
«Открывать или не открывать? Вот в чём вопрос». Индивидуальные предприниматели не обязаны использовать расчётный счёт при ведении хозяйственной деятельности.
Однако существуют ситуации, при которых банковский счёт является не только необходимостью, но и упрощает ведение бизнеса и экономит время.
Тогда многие предприниматели задаются вопросом – а может ли ИП иметь несколько счетов и сколько счетов вообще можно открыть?
Может ли предприятие иметь несколько расчётных счетов в одном банке
В российском законодательстве говорится, что открытие расчётного счёта не является обязательным условием для индивидуального предпринимателя, и осуществлять свою деятельность ИП вполне может без него. На деле это, конечно, не всегда удобно.
Ведь если с физическими лицами у ИП нет никаких ограничений по виду и объёму расчётов, то с юридическими лицами есть лимит в 100 000 рублей по одному договору при оплате наличными. Поэтому ИП обычно открывают расчётный счёт в банке. И не всегда один.
Для разграничения финансовых потоков предприниматели очень часто открывают несколько счетов, что обусловлено следующими причинами:
-
Несколько видов деятельности. Очень хороший способ отслеживать доходность разных направлений бизнеса еще в момент поступления денежных средств. Также можно разграничить и налоговые платежи, если разделение по счетам связано с применением различных систем налогообложения.
-
Несколько обособленных подразделений или филиалов, деятельность которых логично осуществлять с разных расчётных счетов, таким образом можно контролировать не только выручку подразделений, но также структурировать по счетам и расходы по заработной плате, аренде и прочие расходы.
-
Различное целевое назначение денежных средств, например, ведение различных проектов организации. Удобно отслеживать расходы и оставшиеся денежные средства на финансирование проекта.
-
Ведение счетов в различной валюте.
-
Возможность сэкономить на банковских услугах. Многие банки предлагают специальные «пакетные» предложения, в которые входит ведение нескольких счетов.
Открытие второго счёта в банке не займёт много времени, так как не придётся снова собирать пакет документов. Но стоит помнить, что банк вправе устанавливать свои внутренние правила и указать максимальное количество расчётных счетов у одного контрагента в своих внутренних правилах.
Может ли ИП иметь два расчётных счёта в разных банках
Ничто не запрещает ИП иметь 2 расчётных счета в разных банках. А сколько всего расчётных счетов в разных кредитных организациях может иметь ИП? Таких ограничений в действующем законодательстве нет, поэтому предприятие может сотрудничать с любым количеством банков и иметь там несколько расчетных счетов.
Чем удобны счёта в разных банках:
-
Возможность экономить время и деньги при расчётах с контрагентами, если у ИП с ними одно финансовое учреждение.
-
Снижение риска «заморозки» рабочего расчётного счёта из-за потери банком платежеспособности.
-
Возможность пользоваться преимуществами больших банков и мобильностью небольших.
-
Независимость от изменения тарифов. При изменении тарифного плана в худшую сторону ИП может оперативно перенаправить денежный поток в более выгодный банк.
-
Снижение риска утечки важной информации рейдерам и недобросовестным конкурентам.
-
Более выгодные предложения по кредитованию и овердрафтам – банки будут соперничать между собой и стараться «перетянуть» основной денежный поток на себя.
-
Более высокий процент на остаток в определенном банке.
Несмотря на наличие счёта у ИП в одном из банков, открытие нового в другом финансовом учреждении потребует от предпринимателя соблюсти все требования и предоставить весь необходимый пакет документов.
Плюсом в этой ситуации будет то, что многие банки борются за каждого клиента и могут предложить выгодные условия для открытия счёта именно в их банке.
Однако это вовсе не обязывает ИП закрывать счёт в старом.
Конечно, открытие большого количества счетов накладывает и некоторые неудобства:
- возрастают дополнительные затраты на банковские услуги (почти у всех банков РКО платное, и за каждый счёт необходимо будет заплатить как минимум месячную плату);
- затрудняется механизм контроля и отчётности, необходимо выстроить такую систему учёта, при которой у проверяющих органов не возникнет вопросов по поступлению и расходованию денежных средств со счетов бизнесмена;
- некоторые банки могут потребовать перевести на себя зарплатный проект или осуществлять налоговые платежи в полном объеме с их счёта.
Поэтому на вопрос, который так часто задают предприниматели, можно ли ИП иметь 2 или более расчётных счета в разных банках, ответ однозначный – да, можно.
Самым неприятным может стать попадание в чёрный список ЦБ РФ. Налоговая нагрузка, чтобы не попасть «на карандаш», должна составлять не менее 0,9 % от оборота, кроме того, некоторые банки самостоятельно поднимают эту планку.
При отсутствии налоговых платежей со счёта финансовое учреждение может занести ИП в список «неблагонадежных» клиентов, и выйти из него будет достаточно сложно.
Поэтому стоит очень аккуратно подойти к ведению нескольких счетов в различных банках, и прежде всего, грамотно распределить налоговые платежи.
Стоит также помнить, что открытие нескольких счетов не спасёт ИП от их блокировки. Если налоговая инспекция взыскивает денежные средства, то арест накладывается на все счета бизнесмена. Открытие еще одного или нескольких счётов не укроет финансы от контролирующих органов – ведь с 2014 года все банки самостоятельно сообщают о новых счетах в ИФНС.
Вывод
Таким образом, ИП может иметь столько расчётных счетов, сколько посчитает нужным. ИП может открыть счета в разных банках и даже разных регионах, независимо от места его регистрации. Однако в данном случае следует грамотно подойти к распределению расходов и доходов между счетами, чтобы не вызвать лишний интерес со стороны банков и налоговой инспекции.