Как открыть счет в иностранном банке гражданину России

Нестабильная российская экономика, несовершенство банковской и налоговой систем заставляют задуматься: а может, лучше там, где нас нет? Что если взять и поместить свои сбережения в зарубежный банк, будут ли они в лучшей сохранности и, может, позволят больше заработать? Финтолк объясняет, как россиянину открыть счет в иностранном банке и что это даст.

Для чего нужен иностранный счет

Иметь банковский счет за границей довольно удобно. Преимуществ владелец способен назвать массу: оплата поездок, учебы и любых покупок в иностранных магазинах, открытие ипотечного кредита или ведение бизнеса за бугром.Зарубежный счет может и просто приумножать деньги, ведь многие иностранные банки платят более высокие проценты по вкладам, чем российские. Осталось найти, какие именно.

Счет за рубежом пригодится, если вы хотите купить в этой стране недвижимость или получить гражданство.

Принято считать, что:

• иностранные банки отличаются надежностью и безопасностью;
• в случае банкротства банка вам гарантируют возвращение ваших денег полностью;
• банки практически не вмешиваются в дела своих клиентов.

Ну да, спектр услуг иностранных банков широк и разнообразен, сильно завися от страны.

Однако что из этого правда? 1. За рубежом вы можете открыть мультивалютный счет, чтобы экономить на валютных транзакциях. 2. Зарубежный счет обезопасит вас от российских передряг, будь то девальвация рубля, ужесточение валютного контроля или прочие подобные неприятности.

Однако от зеркальных неприятностей (в стране, где располагается ваш заграничный банк) вы не застрахованы.

Все по закону

Еще пару десятков лет назад открыть счет за границей физическому лицу было сложно. Например, нужно было получить специальное разрешение от Центробанка. Теперь же процедура несколько проще. Закон разрешает россиянам открывать зарубежные счета, в принципе, в любой стране мира. Все тонкости обращения с валютой для граждан России прописаны в законе № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Однако ряд ограничений все-таки есть. Так, например, иностранные счета запрещено иметь чиновникам и членам их семей.

Полный список лиц, которым запрещено открывать иностранные счета, указан в статье 7.1. Федерального закона № 273-ФЗ от 25.12.2008.

Если вы не в списке, можете действовать. Но следует знать, что граждане России, которые открыли счета в иностранных банках, должны известить об этом налоговые органы. Это нужно сделать в течение месяца после того, как вы получите извещение из банка, что счет открыт.

Также налоговую нужно уведомлять в случае, если вы закроете счет или поменяются реквизиты вашего банка.Это еще не все. Если ваш общий оборот денег на иностранных счетах выше 600 000 рублей, то перед налоговой нужно отчитываться и обо всех движениях по счетам.

Делать это необходимо раз в год, до 1 июня следующего за отчетным года. Если этого не сделать, вам грозят штрафы.

Если вы не уведомили налоговую об открытии или закрытии зарубежного счета, штраф составит от 4 000 до 5 000 рублей. Для должностных лиц он будет в десять раз выше (от 40 000 до 50 000 рублей). Юридические лица заплатят уже от 800 000 до 1 миллиона рублей.

Выбираем страну и банк

Россияне отдают предпочтение европейским банкам Швейцарии, Дании, Австрии, Германии, Кипра, Венгрии, Польши и Черногории, а также банкам США, Гонконга, Сингапура и Арабских Эмиратов — в остальной части света.К слову, в последнее время популярными у россиян становятся банки Прибалтики, где дешевеет стоимость обслуживания, а также, что немаловажно, есть русскоговорящий персонал.

Внимательно ознакомьтесь с экономической ситуацией в стране. В случае с банком оцените его рейтинг, изучите требования к иностранным клиентам.

Если говорить о конкретных банках, то россияне активно пользуются услугами: KfW (Германия), Caisse des Depots et Consignations (Франция), Bank Nederlandse Gemeenten (Нидерланды), Zurcher Kantonalbank и CIM Banque (Швейцария), Rietumu (Латвия).

Многие иностранные банки открывают счет только при условии внесения фиксированной минимальной суммы на счет. Она может быть абсолютно разной, начиная от одного доллара. За обслуживание счета, как правило, предусмотрена комиссия.

Как оформить себе карту иностранного банка

Проценты с минусом

Будьте готовы к тому, что иногда проценты по вкладу вы начнете получать не сразу. Например, в банках стран Евросоюза депозиты в евро иногда открывают с отрицательной ставкой. То есть сначала клиент платит за услуги банка и только потом выравнивает ситуацию. Как правило, это связано с низким уровнем инфляции в зоне евро.

К слову, быстро взять кредит в цивилизованном иностранном банке не выйдет. Как правило, сначала нужно, чтобы в банке о вас сложилось хорошее мнение. Обычно на это уходит года три.

Заявку на открытие счета можно подать лично или дистанционно. Это опять же зависит от банка. Некоторые приглашают только на подписание договора, некоторые вообще все процессы организуют удаленно.Например, в Австрию и Чехию придется ехать обязательно, а в Арабских Эмиратах придется еще и открыть резидентскую визу.

Можно воспользоваться услугами специальных компаний, которые сами подберут для вас банк, помогут оформить все нужные документы и прочее. Стоимость услуг таких компаний начинается от 1 000 долларов.

Как в швейцарском банке…

Наверное, каждый слышал знаменитую поговорку о надежности швейцарских банков. И есть россияне, которые мечтают иметь счет именно в этой стране. Действительно, банки Швейцарии имеют отличную репутацию в мире. Самые солидные работают уже более 500 лет. Швейцарский франк (СHF) — одна из самых стабильных валют мира.

Банки Швейцарии работают по принципу: чем больше денег у вкладчика, тем выгоднее условия. Однако не стоит думать, что двери швейцарских банков открыты лишь для миллиардеров.

Да, как правило, чтобы открыть счет в Швейцарии, на него нужно сразу внести определенную сумму, а в дальнейшем держать на счету неснижаемый остаток.Например, в знаменитом Историческом банке Швейцарии, который расположен в Лугано (филиалы также есть в Женеве, Локарно, Кьяссо и Цюрихе), минимальная сумма для открытия счета

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу в 2021 году? — Финансы на vc.ru

{«id»:237357,»gtm»:null}

Конкуренция в международной банковской сфере огромная. И несмотря на сотни предложений по открытию зарубежных счетов, важно знать основные преимущества от наличия такого финансового инструмента:

• удаленное открытие личного счета
• возможность регистрации мультивалютного счета
• выпуск банковских карт Visa, MasterCard
• доступ к системам переводов SWIFT, SEPA, FPS
• страхование депозитных вкладов на сумму в €100 000 в Европе и $250 000 в банках США
• доступ к инвестиционным, брокерским услугам
• кредитование
• операции с криптовалютою
• доступ к широкому спектру банковских услуг
• валютная диверсификация
• отсутствие валютного контроля
• высокий уровень конфиденциальности
• безопасность
• налоговая оптимизация

Наличие зарубежного счета может понадобиться физлицу при покупке недвижимости за границей, получении ВНЖ, ПМЖ, оплаты за обучение, международного страхования.

Условно банковские учреждения можно разделить на 3 основные категории — европейские / американские, азиатские и оффшорные. Каждому из них присуща конкретная специализация + направление в бизнесе (розничное, корпоративное, универсальное, транзакционное). Рассмотрим подробнее основные нюансы по открытию личных счетов в разрезе регионов банка.

Процесс прохождения комплаенс-контроля в европейских и американских банках занимает много времени.

Это вызвано тем, что процесс идентификации физлиц, включает в себя тщательное изучение комплекта документов, особенно, документов, подтверждающих легальность происхождения денежных средств.

Также, банки Европы, США достаточно часто запрашивают у потенциального клиента дополнительную информацию (документы об образовании, банковские выписки, рекомендации, полное резюме).

Сосредоточены больше на клиентах из Азии. Чтобы открыть счет в Гонконге, Сингапуре, потребуется пройти собеседование на английском либо китайском языке. Из основных минусов наличия личного счета в банках Азии, отметим существенную разницу во времени, которая зачастую вызывает проблемы при коммуникации с менеджерами банковского учреждения.

Предлагают ряд уникальных банковских услуг и продуктов, а также возможность удаленного управления финансовыми операциями. Если физическому лицу интересны операции с криптовалютою, можно рассмотреть банки Невиса, Доминики. Для управления активами, трейдинга, традиционного банкинга подойдет личный счет в Вануату.

Помимо надежности, рейтинга и ликвидности банка, важно до начала процесса открытия личного счета выяснить:

• с какими валютами банк работает
• сотрудничает ли с иностранными клиентами
• какой спектр банковских услуг доступен клиентам-нерезидентам
• какой размер тарифной сетки предусмотрен для иностранных лиц

И еще один очень важный момент, на который, как правило, физлица не обращают внимание, убедитесь, что у зарубежного банка есть активные корреспондентские счета.

Выбирая иностранный банк изучите возможные налоговые последствия, обязательства, законодательные вопросы, подводные камни.

Безусловно, данный перечень банков неокончательный, мы лишь отметим несколько учреждений, готовых открыть счет клиенту-нерезиденту: CIM Bank (Швейцария), Zapad Bank (Черногория), The Bank of Nevis (Невис), Bendura bank (Лихтенштейн).

• документы, идентифицирующие личность
• документ, подтверждающий место регистрации
• справка о легальности происхождения капиталов

Некоторые банковские учреждения могут запросить от физического лица нерезидента рекомендации, банковские выписки, последние квитанции об оплате за коммунальные услуги, резюме, справку о составе семьи, справку об отсутствии судимостей.

• выбор юрисдикции
• выбор банковского учреждения
• подготовка комплекта документов, согласно утвержденного банком перечня
• отправка документов на рассмотрение
• прохождение видео интервью
• внесение начального депозита (если это предусмотрено тарифной политикой банка)
• получение доступа к личному счету

Сроки открытия счета в иностранном банке на физилицо нерезидента, занимают от 7 до 10 рабочих банковских дней. Для лиц, которым нужен счет в срочном порядке, можно рассмотреть вариант открытия счета в зарубежной платежной системе. При условии полного комплекта документов вся процедура занимает 1 день.

• на протяжении 30 календарных дней с момента открытия личного счета, потребуется уведомить налоговый орган
• 1 раз в год предоставить отчет о движении денежных средств по счету
• соблюдать перечень допустимых валютных операций
• в случае изменения реквизитов либо закрытия банковского счета, также уведомить налоговый орган

Сегодня контролирующие и налоговые органы, достаточно спокойно относятся к желанию физических лиц граждан РФ открывать личные, сберегательные счета в иностранных банках. При этом, законодательные нормы в вопросе размещения денег за границей стали в разы либеральнее, чем 10 лет назад. Поэтому, чтобы личный счет приносил максимальную пользу и выгоду, придерживайтесь правил его использования.

Как открыть оффшорный счет в иностранном банке?

Оффшорный счет может открыть как физическое лицо, так и коммерческая фирма. Как выглядит процедура его открытия, какие преимущества он дает и на что обратить внимание при выборе банка — узнайте из нашей статьи.

Что такое счет в оффшорном банке

Под оффшорным счетом понимают счет, открытый клиентом в банке, находящемся вне страны его проживания. Фактически это понятие имеет два значения:

• счет, открытый в оффшорном банке (банковском учреждении, осуществляющем свою деятельность в одной из оффшорных зон);
• счет в иностранном банке для оффшора.

С характеристиками и отличительными признаками офшорных зон вас познакомит статья «Офшорные зоны — что это такое и зачем нужны?».

Основное и значимое различие между двумя указанными значениями — репутация банка. В первом случае банк может обладать сомнительной репутацией, а потому привлекать клиентов сказочными тарифами и отсутствием контроля над легальностью средств.

Во втором случае речь идет о солидных банках Западной и Восточной Европы, имеющих соответствующую репутацию и заинтересованных как в сохранении своего имиджа, так и средств своих клиентов. В нашем материале понятие «оффшорный счет» используется именно в таком значении.

На какие моменты необходимо обратить внимание при открытии счетов в оффшорах — узнайте из следующего раздела.

Как открыть счет в оффшорном банке

Процедура открытия счета состоит из нескольких этапов:

• подготовительный, включающий определение вида счета (сберегательный, расчетный и т. д.) и выбор банка;
• документальный — сбор и оформление документов для открытия счета (по перечню, определяемому банком);
• организационный — предоставление пакета документов в банк;
• заключительный — проверка банком полученных от потенциального клиента сведений, принятие решения об открытии счета или отказе в его открытии.

Банки крайне щепетильно подходят к каждому своему потенциальному клиенту, и при решении вопроса об открытии счета их интересует в первую очередь следующее:

• цель открытия счета в иностранном банке;
• вид деятельности фирмы (отдельные банки не работают с финансовыми посредниками, компаниями, работающими на рынке Foreх и т. д., то есть с представителями тех видов деятельности, которые, по их мнению, попадают в группу риска);
• оборот денежных средств фирмы;
• сведения о партнерах лица, открывающего заграничный счет;
• полная информация о бенефициаре;
• иные сведения (каждый банк устанавливает сам требования к их объему и видам).

Среди основных запрашиваемых банком бумаг можно назвать:

• учредительные документы;
• устав фирмы;
• сведения о руководителях и владельцах фирмы;
• подтверждение источника происхождения денежных средств.

Помимо указанных сведений и документов банк может провести и иные проверочно-удостоверяющие процедуры, например:

• собеседование с владельцем счета;
• анализ финансовой отчетности фирмы;
• запрос доказательств опыта руководителя;
• рекомендации от других клиентов, уже имеющих подобные счета;
• изучение бизнес-планов и т. д.

Однако и открывающему счет потенциальному клиенту банка следует навести справки о банковском учреждении, в котором он планирует открыть счет. При выборе банка для открытия оффшорного счета важно не упустить из виду такие важные моменты, как:

• данные финочетности банка (она публикуется на его официальном сайте) и такие важные показатели, как ликвидность и капитализация банка (уровень ликвидности устанавливается государством и показывает размер покрытия банком своих кредитных обязательств в случае возникновения трудностей; уровень капитализации показывает соотношение направляемой в резервы и на увеличение собственного капитала прибыли к ее распределяемой части);
• состав акционеров банка — наиболее предпочтителен банк, совладельцем которого является государство или в составе акционеров есть иностранцы;
• иные аспекты (прозрачность работы банка, его репутация и др.).

На какие экономические показатели работы обратить внимание при выборе подходящего иностранного банковского учреждения — узнайте из статьи «Как компании открыть счет в иностранном банке?».

Преимущества открытия счета в оффшоре

Среди основных преимуществ открытия счета в оффшорном банке можно назвать:

• повышенная конфиденциальность банковских операций;
• отсутствие местного банковского регулирования;
• возможность владельцу счета осуществлять внешнюю торговую деятельность с особым комфортом (отсутствие необходимости конвертации рубля и т. д.);
• отсутствие ограничения контроля валюты;
• мультивалютная маневренность вкладов (у банка имеется возможность рассредоточения активов вкладчиков в благоприятных и стабильных юрисдикциях, что защищает эти активы от обесценивания, конфискации и рисков);
• особые преимущества (возможность выпуска акций на предъявителя, открытие анонимного счета и др.);
• доступ к международному кредитному рынку.

Наличие оффшорного счета может позволить фирме:

• инвестировать средства в зарубежные проекты;
• участвовать в международных сделках;
• защитить денежные средства от блокировки, арестов и др.

Чтобы усилить преимущества от использования такого счета, необходимо выбирать банк с учетом степени эффективности его работы. Среди заграничных банков выделяют 2 категории наиболее эффективных:

• прибалтийские, которые отличаются:
• низкими тарифами при открытии счета и его обслуживании;
• простотой обслуживания;
• наличием русскоязычного персонала;
• возможностью работы с разными видами валют (не только с твердыми);
• оперативным исполнением платежей;
• высокозащищенным и удобным интернет-банкингом;
• отсутствием специальных требований (к неснижаемому остатку по счету и др.);
• швейцарские — они обладают солидной репутацией, надежностью и успешной практикой управления инвестициями.

О преимуществах отечественного банковского обслуживания расскажут материалы:

Можно ли открыть счет и зарегистрировать фирму в оффшоре самостоятельно

Стандартная процедура регистрации фирмы в оффшоре включает:

• знакомство с правилами регистрации компаний в выбранной юрисдикции;
• подбор регистрационного агента (местной лицензируемой фирмы, профессионально оказывающей услуги по регистрации фирм в оффшорной зоне), проверка его квалификации, изучение отзывов клиентов о его работе;
• взаимодействие с выбранным агентом: связь со специалистом, направление ему запроса на регистрацию оффшора, получение от агента перечня информации для осуществления процедуры due diligence (данный термин используется для обозначения комплекса аналитических и оперативных мероприятий для проверки законности деятельности компании, подтверждения ее непричастности к противоправной деятельности, в том числе к деятельности, связанной с легализацией/отмыванием доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и т. д.);
• подготовка пакета документов, необходимых в рамках процедуры due diligence;
• согласование стоимости оплаты услуг агента, перечисление предоплаты;
• осуществление агентом процедуры открытия оффшора (внесение фирмы в спецреестры, составление устава, назначение директора и др.);
• получение от агента пакета документов на открытую компанию.

Таким образом, полностью самостоятельно (без участия посредников, юридических фирм, консалтинговых агентств) зарегистрировать фирму в оффшоре затруднительно — для этого пришлось бы получать специальную лицензию (что для регистрации одной компании бессмысленно и трудоемко). Кроме того, требуется отличное знание бизнес-языка юрисдикции регистрации, а в некоторых оффшорах возможно зарегистрироваться только при наличии местного адреса.

Какова процедура регистрации обособленных подразделений в нашей стране — узнайте из статьи «Регистрация обособленного подразделения — пошаговая инструкция 2016».

Как открыть оффшорный счет физическому лицу

Как и в случае открытия оффшорного счета фирмой, физлицу требуется тщательно подойти к процедуре выбора банка для открытия счета. Необходимо учесть не только репутацию банка, его надежность и прозрачность, но и специализацию (к примеру, в силу специфики работы инвестиционные банки могут не работать с физлицами вообще).

У физлица имеется два способа открытия счета:

• обратиться в банк лично;
• воспользоваться услугами специализированной фирмы.

Для открытия физлицом оффшорного счета потребуется собрать и представить в банк комплект документов по списку, установленному банком. Как правило, к таким документам относятся (минимальный набор):

• документ, удостоверяющий личность (заграничный и внутренний паспорт);
• заполненная анкета (или иная бумага по установленной банком форме) с описанием цели открытия счета, планируемых операций и годового оборота денежных средств по счету;
• бумаги, подтверждающие источник происхождения денег (например, справка ф. 2-НДФЛ);
• контактные данные физлица.

Представленные документы должны иметь нотариально заверенный перевод на язык страны, в которой открывается счет. Кроме того, потенциальный клиент банка — физлицо должен быть готов к тщательной проверке специалистами банка всей представленной им информации.

Множество полезной информации о справке 2-НДФЛ узнайте в нашей специальной рубрике по НДФЛ.

Разные банки выдвигают свои требования как к представляемым документам и сведениям, так и к параметрам самого счета (неснижаемому остатку, количеству и объему транзакций и др.).

К примеру, физлицу, желающему открыть счет в BMI Bank Seychelles (оффшорном банке на Сейшельских островах), необходимо подготовить и представить переведенные на английский язык (перевод заверяется нотариально) следующие документы:

• копию паспорта или водительских прав;
• копию документа, подтверждающего адрес (к примеру, счет на коммунальные услуги);
• заполненное заявление-анкету на открытие счета;
• письмо из любого банка о наличии счета;
• контактные данные.

Данный банк предъявляет спецтребование к неснижаемому остатку на счете — он должен составлять не менее 5 000 долларов.

К чему готовиться реальным и потенциальным владельцам счетов в оффшорах

Владельцам счетов в оффшорных банках (как физлицам, так и компаниям) следует быть готовым к тому, что отечественные налоговики с 2018 года будут располагать информацией:

• обо всех зарубежных счетах российских налоговых резидентов;
• об остатках денежных средств на зарубежных счетах и совершенных с использованием счета платежах;
• о различных видах полученного за рубежом инвестиционного дохода (включая дивиденды, проценты, доходы от страховых продуктов, средства от реализации финансовых активов).

Такая возможность у контролеров появилась в связи с присоединением 12.05.2016 России к Соглашению об автоматическом обмене финансовой информацией, представляющему собой правовую основу для реализации автоматического обмена информацией на базе Единого стандарта отчетности.

Таким образом, планирующим открывать счет в заграничном банке компаниям и физлицам следует тщательно изучить возникающие в связи с этим обязанности, включающие:

• уведомление контролеров о закрытии или открытии счета в зарубежном банке;
• сообщение им информации о движении денежных средств по счету;
• соблюдение требований закона о валютном регулировании и валютном контроле от 10.12.2003 № 173-ФЗ.

Потенциальным и действующим владельцам зарубежных счетов следует принять во внимание законодательно установленные ограничения по их использованию — например, у банка может отсутствовать возможность использования заграничных счетов для экономически значимых операций (зачисления дохода от продажи недвижимости, дохода от ценных бумаг и др.). Перечень разрешенных оснований для зачисления денег на личные зарубежные счета приведен в ст. 12 закона № 173-ФЗ. Нарушение правил работы со счетом может быть строго наказано административным штрафом — от 75 до 100% от суммы операции (ст. 12. 25 КоАП).

Итоги

Офшорные счета вправе открыть любая компания или физлицо. Для этого потребуется собрать документы по списку банка, при необходимости пройти собеседование, а также выполнить условия банка по соблюдению правил работы со счетом (поддерживать неснижаемый остаток денег, соблюдать допустимые лимиты и иные требования).

Открыть счет можно самостоятельно или с помощью специализированных компаний.

Владельцам иностранных счетов необходимо соблюдать требования НК РФ и валютного законодательства (уведомлять налоговиков о зарубежных счетах, не использовать их для экономически значимых операций и др.). 

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Как открыть счёт в иностранном банке, находясь в России

Прежде всего следует иметь в виду, что открыть счёт в одном из иностранных банков в России для физических лиц невозможно. В нашей стране нет иностранных финучреждений, оказывающих услуги населению, а есть организации с иностранным участием, российские «дочки» зарубежных банков.

Они работают по российскому законодательству (хотя стратегия их деятельности может определяться материнскими структурами), в условиях экономических реалий страны и находятся под неусыпным надзором ЦБ РФ, а информация о счетах клиентов доступна для контроля налоговыми органами и другими властными структурами.

Если коротко отвечать на вопрос, может ли российское физлицо открыть счёт за границей, то это сделать можно, но не всем и процедура эта непростая по сравнению с открытием счёта в российском финучреждении.

Федеральным законом от 7 мая 2013 года №79-ФЗ предусмотрен запрет отдельным категориям граждан открывать счета в иностранных банках, расположенных за пределами РФ, в том числе лицам на должностях в государственных органах и корпорациях, органах местного самоуправления, а также их супругам и несовершеннолетним детям.

Открытие вкладов в иностранных банках занимает от недели до нескольких месяцев, в зависимости от страны местонахождения и регламентов конкретного финучреждения.

Для того, чтобы открыть счёт в европейском банке, потенциальный клиент должен лично посетить отделение иностранного финучреждения с пакетом документов, пройти собеседование и подать заявку, по результатам рассмотрение которого будет принято решение.

Основными мотивами для таких вложений является желание уберечь денежные средства от «страновых» рисков: экономической нестабильности и непредсказуемой политики государства в финансовой сфере.

Кроме того, наличие счёта в иностранном банке даёт его обладателю доступ к различным инвестиционным продуктам и является дополнительным подспорьем при приобретении недвижимости и получении вида на жительство.

Как вариант, можно воспользоваться услугами специализированных компаний-посредников, оказывающих услуги в области юриспруденции и финансов, заплатив им от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов США.

В этом случае все процедурные вопросы будет решать представитель, а будущий клиент иностранного финучреждения должен предоставить необходимые документы, в том числе содержащие подписи, заверенные в консульстве страны нахождения банковской организации или в отделении его российской «дочки».

Многие финучреждения и при наличии такого представительства могут открыть счёта только после общения с заявителем, хотя бы по телефону или в одном из представительств на территории России.

Некоторые зарубежные финучреждения предъявляют к заявителям повышенные требования, например, наличие вида на жительство.

С другой стороны, есть и противоположные примеры, например, латвийский Rietumu Banka, которые не только открывает счета в дистанционном режиме (за определённую плату) и обеспечивает курьерскую доставку на территорию России карт, с которых можно переводить деньги на карты других европейских банков, но и оказывает содействие в приобретении вида на жительства в Латвии.

Весьма существенным фактором является требование к минимальной сумме денежных средств, размещаемых на счету в иностранном финучреждении. Как правило, значение показателя составляет 50 тыс. долларов США (евро).

Лишь в ряде банковских структур, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии, минимальная сумма вклада гораздо меньше, вплоть до 100-200 долларов США. Если же заявитель готов положить на счёт денежные средства от 100 тыс. долларов США (евро), то перечень финучреждений, готовых рассмотреть соответствующую заявку, существенно расширится.

А для долларовых миллионеров будут доступны услуги крупнейших мировых финансовых структур, таких, как, например, Barclays, Credit Swiss и других.

В настоящее время российское государство достаточно спокойно относится к размещению средств российских граждан в иностранных финучреждениях. Отечественное законодательство стало в этом отношении гораздо либеральнее, чем лет десять назад.

Однако вкладчику следует помнить, что об открытии вклада в зарубежном банке должна быть извещена налоговая служба. Кроме того, перечень операций зачисления средств на счёт ограничен.

Несоблюдение этих требований может привести к наложению штрафов, причём довольно существенных.

Минимальный пакет документов, необходимых для открытия вкладов в зарубежных банках (как оригиналов, так и заверенных копий), включает в себя:

• паспорт РФ;
• справку налогового органа о доходах, как правило, за 6-12 месяцев;
• справка о составе семьи;
• справка об отсутствии судимостей. 

Во многих финучреждениях могут потребовать «кучу» дополнительных документов, например, рекомендации российского банка и работодателя о добросовестности заявителя в плане исполнения им своих обязанностей, копии оплаченных квитанций ЖКХ и пр.

Как открыть счет за рубежом физическому лицу — полезная информация о том, как открыть счет в иностранном банке от компании Прифинанс,

Мировая финансово-кредитная система к настоящему моменту стала совершенным, высокотехнологичным, глобальным механизмом, и начать ее использовать, «влившись» в международное сообщество, становится проще с каждым днем. Это заставляет в том числе и задуматься, как открыть счет в зарубежном банке гражданину России.

Вопреки стереотипу, вопрос актуален не только для обладателей впечатляющих состояний, но и для граждан, чьи доходы не столь масштабны. Европейские, американские, азиатские структуры формально не препятствуют подобному решению, как и национальные законодательства (в том числе и российское).

Однако на практике процедура может стать серьезной «головной болью» для неподготовленного человека. Это связано с:

• • серьезными требованиями, которые структуры выдвигают к нерезидентам — перед тем, как открыть счет в иностранном банке, придется собрать объемный пакет документации и подготовиться;
• • неудобствами и сложностями, которые сопровождают перевод средств из одного учреждения в другое, если они расположены в разных юрисдикциях;
• • строгими условиями, которые владелец обязан выполнять, чтобы поддерживать счет в «работоспособном состоянии;
• • необходимостью соблюдать требования внутринациональных контрольных органов и так далее.

Тем не менее, не доверяя отечественной кредитной системе с ее взлетами и падениями, граждане РФ активно интересуются, как открыть счет в иностранном банке физическому лицу, и уже на этом этапе сталкиваются с трудностями.

Начнем с того, что работающие в границах страны представительства иностранных структур и они сами — не одно и то же. Если банк открыт в России, то его деятельность регулирует ЦБ РФ, выдавая лицензию и контролируя выполнение требований отечественного законодательства.

Следовательно, в независимости от источника капитала, дочерняя структура не избавлена от «странового» риска, и, чтобы его избежать, нужно обращаться в офис на территории иного государства.

Можно ли открыть счет в иностранном банке гражданину России при таких обстоятельствах и как на это «смотрит» национальное законодательство?

Законодательные аспекты процедуры

Правовые нормы РФ не препятствуют гражданам страны, если они хотят получить счет за ее пределами и выполняют все требования закона.

Исключением могут быть отдельные категории лиц — занимающие высокие государственные и административные посты, члены Совета директоров Центробанка, некоторых других федеральных структур, плюс их семьи. Полный перечень указан в законодательной норме №79-ФЗ от 07.05.2013.

Можно ли открыть счет в иностранном банке гражданину России, если он постоянно проживает в юрисдикции? Конечно, и для использования всех услуг ограничений нет.

Для всех физических лиц, в независимости от того, где они в действительности находятся, процедура проще, чем для юридических. Однако в этом случае нельзя проводить деловые транзакции, поэтому многие решают «привязать» счета к компаниям, иногда основывая их специально для этого.

На национальном уровне порядок и особенности работы с иностранными банками регламентируют, в первую очередь, законодательство по валютному регулированию и Инструкция ЦБ №100 от 29.08.2001.

Если лет десять-пятнадцать назад правила были чрезвычайно жесткими (например, нужно было получать разрешения у Центробанка), то сегодня процедура упрощена — валюта может быть любой конвертируемой, счетов допустимо открывать несколько, управляя ими без ограничений. Но нужно выполнять лишь несколько ключевых требований:

• открывать счета только в структурах, расположенных в странах-членах ФАТФ и ОЭСР, так как Россия включена в международную деятельность по препятствованию «отмывке» преступных капиталов;
• за год выводить сумму, эквивалентную не более чем 75 000 американских долларов — по Инструкции, она в основном предназначена для реализации права на покупку ценных бумаг и частных операций;
• ежегодно передавать в налоговые органы отчеты, в которых зафиксировано движение денег (остатки на начало и окончание года, совокупные суммы по зачислению и списанию), самостоятельно формировать декларацию, рассчитывать и перечислять НДФЛ.

Сильно органичен и перечень разрешенных операций — выход за его «рамки», несоблюдение хотя бы одного из требований повлечет за собой финансовые санкции в размере 75-100% от суммы незаконных транзакций.

Также в налоговую службу нужно сообщить о факте оформления счета, причем, не позднее, чем через 30 дней после завершения процедуры, иначе на лицо будет наложен штраф, который может доходить до 5000 рублей.

Перед тем, как открыть счет в иностранном банке, нужно проверить, нет ли у государства налоговых соглашений с Россией — при их наличии средства можно перечислять в бюджет соответствующей юрисдикции.

Порядок оформления внешненациональных счетов

Иностранные кредитные структуры также выдвигают собственные требования к претендентам на партнерство с ними.

Как открыть счет в зарубежном банке гражданину России, если у него нет существенных «обоснований» — вида на жительство, бизнеса, недвижимости в стране? Это вполне возможно: не все учреждения сотрудничают только с натурализовавшимися лицами (хотя так делают, к примеру, Swedbank и большинство структур Соединенного королевства или Сингапура). В целом, для частных клиентов открывают следующие счета:

• классические расчетные и сберегательно-депозитные (для накопления процентов);
• именные — чтобы управлять ими можно было из разных банков;
• депозитарные, обслуживающие ценные бумаги и финансовые активы;
• номерные — например, в Швейцарии они служат для проведения конфиденциальных транзакций.

В большинстве случаев заявителю придется лично прибыть в офис (этого требуют все структуры Америки) или встретиться с его представителем на территории РФ. Во многих учреждениях, в особенности работающих с серьезной клиентурой, есть услуга выезда менеджера, а отдельные банки проводят телефонные или интернет-собеседования.

Как открыть счет за границей гражданам России, чтобы не выезжать за ее пределы? Воспользоваться посредническим представительством — при помощи заверенной собственной подписи (в консульствах, партнерских банках) перепоручить работу профессиональному эксперту.

Также можно выбрать структуру, где есть услуга удаленного открытия — карты и документы после их оформления доставляют курьером. Так работают многие прибалтийские банки, и они, наряду с китайскими, — одни из немногих, кто регистрирует счета с небольшими суммами.

Обычно порог сотрудничества для нерезидентов составляет 50-100 тысяч долларов, а известные корпорации (UBS, Barclays, Credit Suisse), как правило, размещают средства от одного миллиона.

На другом «полюсе» комфортности взаимоотношений находятся учреждения Британии, которые могут затребовать огромное количество документов, вплоть до коммунальных счетов и рекомендаций о благонадежности. Швейцарские структуры часто просят предоставить минимум два рекомендательных письма — требования у каждого банка свои.

Решение, удовлетворять прошение или нет, принимает офицер, и отказы нередки. Нужно обязательно доказать законность владения средствами — предоставить справки о доходах за полгода-год, российской банковской истории и так далее.

Также перед тем, как открыть счет в иностранном банке, физическому лицу обязательно понадобится предъявить:

• паспорта и нотариально заверенные их копии — на заявителей и их супругов;
• свидетельство места проживания — внутренние паспорта, квитанции коммунальных счетов;
• справки с места работы, о составе семьи, отсутствии судимости и так далее.

Потенциальный клиент пишет заявление, прикладывает к нему заверенную и переведенную на нужный язык документацию, после чего ее принимают, предоставляя бумаги для налоговой инспекции. Далее прошение рассматривают, и процесс может затянуться на несколько дней, недель или даже месяцев. Если все оформлено верно, клиент получает реквизиты и может приступать к использованию счета.

Особенности работы с иностранными счетами

Как открыть счет за границей гражданам России, мы уже выяснили, но есть нюансы и в его использовании. Нужно помнить о системе страхования вклада и требованиях к неснижаемому остатку:

• для оффшорных структур они необременительны (100-200 долларов) или вообще отсутствуют,
• в серьезных европейских могут доходить до 300-500 тысяч евро.

Некоторые учреждения не приветствуют наличное пополнение средств, а для безналичных переводов придется брать документацию и подтверждение постановки на налоговый учет (чтобы предъявить местному банку, где оформлены счета). Управлять движением финансовых потоков можно через:

• курьерскую почту;
• факс или интернет-банкинг с защищенным каналом связи;
• банковскую карту/чековую книжку.

Снятие наличности — отдельная тема. Комиссии начисляются в соответствии с условиями разных банков, даже в единой еврозоне платежей.

Учитывая низкие ставки по депозитам, до 0,25% годовых, заработать на вкладе не получится — скорее, нужно следить, чтобы не оказаться «в минусе» из-за платы за обслуживание.

Тем не менее, высокая надежность, престижность, защищенность средств в иностранных банковских структурах стимулирует проходить через все препятствия. Сделать это без хлопот и сложностей и грамотно, оперативно открыть счет за границей поможет поддержка консалтинговой компании «Прифинанс».