Какой выбрать банк — иностранный или российский?

Недавно российское издание американского журнала Forbes обновила рейтинг самых надежных банков в России. Издание изучило деятельность 100 крупнейших банков РФ.

Самыми надежными оказались крупнейшие отечественные банки и «дочки» иностранных банков.

Какие банки попали в рейтинг, что должно насторожить клиентов, и на что стоит ориентироваться россиянам при выборе финучреждения, расскажем в новом материале Bankiros.ru.

Как формировался рейтинг самых надежных банков?

В первую группу вошли банки с рейтингами ААА, BBB- и BB+ (Fitch). В следующую – BB и BB- (Fitch). Эти банки считаются надежными, но во многом зависят от деловой среды. Даже при ухудшении экономического климата банки сохранят доступ к финансовым ресурсам, чтобы исполнить свои обязательства.

Скриншот Bankiros.ru

Скриншот Bankiros.ru

Скриншот Bankiros.ru

Скриншот Bankiros.ru

Скриншот Bankiros.ru

Скриншот Bankiros.ru

Скриншот Bankiros.ru

Чтобы увидеть все изображения, листайте вправо

Банкам условной третьей группы B+ при неблагоприятных условиях придется рассчитывать только на себя. У них есть определенная ликвидность и при дефолте кредиторы смогут получить назад свои вложения.

Потребительский кредит онлайн

Банки из группы В практически не отличаются от третьей группы, однако рисков у них несколько больше.

Кто попал в первую десятку надежных банков, по мнению Forbes

Первое место ожидаемо занял Сбербанк России. Лидером он также был и в прошлом году, а остальные банки из первой десятки претерпели существенные перестановки в рейтинге по сравнению с аналогичным исследованием 2021 года.

До прошлого рейтинга Сбер несколько лет подряд занимал четвертое место. В 2020 году лидером рейтинга был Райффайзенбанк, в 2019 году – ЮниКредит Банк, а в 2018 году – Росбанк.

В этом году второе место занял герой санкционных список ВТБ, хотя еще в 2021 году он был девятым, а на третьем месте оказался Райффайзенбанк. На четвертом месте обосновался Росбанк, а на пятом – Юникредит, шестое место занял Ситибанк, примечательно, что в 2021 году он занимал 14-е место.

Седьмое место забрал Deutsche Bank, восьмое – РН Банк, а девятое – ИНГ Банк. Замыкает десятку лидеров Сумитомо Мицуи Рус Банк. Заметим, что из десятки сильнейших выпал Газпромбанк, которому в скором времени предстоит принимать оплату в рублях за газ от некоторых европейских государств.

Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты) Bankiros.ru

Такое распределение мест связано с тем, что банки с иностранным капиталом обычно считаются более надежными. Что при угрозе санкции не всегда оказывается именно так, но доверие ко всему иностранному россиянам привил еще Петр Первый.

При этом банки с госучастием менее подвержены рискам банкротства. При угрозе кризиса государство в первую очередь будет спасать свои вложения.

Кроме того, Банк России регулярно составляет собственный список системно значимых банков в России. Последний такой список составлен в октябре 2021 года. Важно уточнить, что это не рейтинг, а именно список банков. Они расположены в нем в порядке регистрации.

В перечень системно значимых банков России, согласно данным Центробанка, входят 13 банков, которым принадлежит 77% совокупных активов всего российского банковского сектора. Чтобы получить статус системно образующего, банк должен обратиться в ЦБ РФ или регулятор самостоятельно принимает такое решение.

Центробанк изучает величину активов, взаимосвязь с другими участниками рынка, совокупный объем вкладов от физлиц – от десяти млрд рублей и международную активность. Однако при рассмотрении деятельности каждого конкретного банка регулятор использует более широкий перечень критериев по своему усмотрению.

Кредит «Наличными»

В список ЦБ входит ЮниКредит Банк, который обосновался в свежем рейтинге Forbes на пятом месте. В список также входит Газпромбанк, которого в первой десятке рейтинга Forbes нет в принципе. Там же нет Совкомбанка и Альфа-Банка. Однако важно повториться, что список Банка России составлялся в октябре 2021 года, в то время как рейтинг издания был создан в этом марте.

Со списком системно значимых банков ЦБ РФ вы можете ознакомиться ниже.

№ п/п	Наименование кредитной организации
1	АО ЮниКредит Банк
2	Банк ГПБ (АО)
3	ПАО «Совкомбанк»
4	Банк ВТБ (ПАО)
5	АО «АЛЬФА-БАНК»
6	ПАО Сбербанк
7	ПАО «Московский Кредитный Банк»
8	ПАО Банк «ФК Открытие»
9	ПАО РОСБАНК
10	АО «Тинькофф Банк»
11	ПАО «Промсвязьбанк»
12	АО «Райффайзенбанк»
13	АО «Россельхозбанк»

Что ждет российские банки в новых условиях?

Forbes уточняет, что в этом году из-за масштабных санкций против некоторых российских банков и приостановки деятельности рейтинговых агентств в РФ, издание ориентировалось исключительно на оценки аккредитованных регулятором рейтинговых агентств. В материале учтены показатели кредитоспособности российских банков в рублях, представленные АКРА, «Эксперт РА», НКР, НРА.

Кредит «Наличными»

Журнал отмечает, крупные банки РФ попали под санкции и не могут производить международные расчеты, однако внутри страны никаких рисков для платежных операций нет. Это, по мнению некоторых аналитиков, поможет относительно небольшим банкам побороться за рынок с крупнейшими игроками.

По мнению гендиректора консалтингового агентства Frank RG Юрия Грибанова, сейчас может произойти большое число слияний и поглощений, из-за чего на рынке останется от 50 до 100 банков. Отметим, что в конце февраля, по информации Центробанка, в России действовало 330 банков.

Bankiros.ru

Однако это точно не коснется банков из первой десятки рейтинга Forbes. Например, Райффайзенбанк планирует работать в России независимо от решений австрийского Raiffeisen Bank International.

Основатель Росбанка французская группа Societe Generale считает маловероятным потерю активов и не думает покидать страну.

А вот итальянский владелец ЮниКредит Банк задумывается о прекращении операций в России и пока не планирует делать дополнительные инвестиции.

Кредит «Целый год без %»

Ситибанк объявил о намерении продать розничный бизнес в апреле 2021 года.

В марте 2022 года компания сообщила о расширении периметра продажи бизнеса путем включения в него других сегментов бизнеса. В PR-службе банка Bankiros.

ru пояснили, что компания продолжает работать с международными корпорациями, выполнять обязательства перед вкладчиками и требования законодательства.

Deutsche Bank сворачивает остатки бизнеса на территории России. Французская компания-автопроизводитель Renault объявила о приостановке деятельности в России – на 40% компания принадлежит UniCredit.

Что должно настораживать в рейтинге 100 надежных банков России? Безусловно, исследование проводит одно из самых популярных и авторитетных изданий в мире, однако не стоит забывать, в каком государстве был основан этот журнал.

Возможно это во многом объясняет, как в рейтинг попали банки из недружественных России государств, у которых нет материального бизнеса в России. Например, тот же Deutsche Bank в скором времени свернет оставшийся бизнеса в РФ.

Кроме того, некоторые банки из рейтинга уже давно официально объявили об уходе с российского рынка, например, постепенно сокращает присутствие Ситибанк, а сейчас об этом серьезно задумался и ЮниКредит Банк.

Именно это во многом создает вопросы к тому, почему данные банки оказались более надежными многих государственных и крупных частных финучреждений России.

Кредит «Смотри — 6,6%»

Доллар по 30-50 рублей: валюта продолжит падать?

Отметим, что для потенциального вкладчика данные рейтингов в принципе не должны являться главными аргументами при выборе места для вклада.

Все же подобные рейтинги составляются на основании официальной отчетности банков, что часто не отражает реального положения дел. Из-за угрозы новых санкций Центробанк позволил банкам не раскрывать отчетность по своей деятельности.

Важно больше узнать об акционерах банка, прежде чем отнести туда средства.

Кроме того, стоит настороженно относиться к предложениям некоторых иностранных банков. Не исключено, что под санкционным давлением им придется покинуть нашу страну вместе с вашими деньгами. Отметим, что ежемесячно Bankiros.ru готовит собственный рейтинг вкладов. Самый свежий из них вы можете найти здесь.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, почему доллар падает, а цены на продукты не снижаются?

Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Елена РудневаЖурналист / Bankiros.ru

Как выбрать банк, который не пострадает от санкций, и зачем это делать

• Меню
• X

Анастасия Тарасова Михаил Паюшин Николай Неплюев

Почти все крупные российские банки в 2022 году попали под жесткие санкции США, Великобритании и ЕС. Эти банки больше не могут осуществлять некоторые операции, а клиенты сталкиваются с неудобствами в обслуживании. Мы расскажем, как выбрать банк, который с меньшей вероятностью окажется под санкциями, и стоит ли вообще обращать внимание на это.

Крупные российские банки находятся под санкциями еще с 2014 года, однако все эти годы их влияние было не очень существенным. Но санкции, под которые банки начали попадать с февраля 2022-го – гораздо более серьезны и ощутимы как для банков, так и для их клиентов.

Всего было несколько этапов:

1. сначала под санкции попали Промсвязьбанк, банк «Россия» и несколько банков, сосредоточенных на работе в Крыму. Санкции тогда ввели США, Великобритания и ЕС – причем это было 22 февраля (то есть, до начала известных событий);
2. уже 24 февраля вечером США вводят жесткие блокирующие санкции против ВТБ, «Открытия», Совкомбанка, Новикомбанка. Против Сбербанка в США вводятся особые санкции – американским банкам запрещено открывать ему корреспондентские счета, а против Альфа-Банка и МКБ в США введены секторальные санкции;
3. тогда же в Великобритании под жесткие санкции попадает ВТБ, «Открытие» и Совкомбанк;
4. затем ЕС отключает от системы SWIFT Промсвязьбанк, ВТБ, «Открытие», Совкомбанк и Новикомбанк;
5. спустя какое-то время санкции США распространяются на Сбербанк и Альфа-Банк, Великобритании – на Сбербанк, МКБ, УБРиР и Газпромбанк. А последним подсанкционным банком в США стал Транскапиталбанк.

Были санкции и от других стран, однако их влияние по сравнению с американскими и европейскими ограничениями несущественны.

То есть, под санкции в том или ином виде попали практически все банки из первой десятки, вот только виды санкций совсем разные. И пока для одного банка ограничения весьма несущественны, клиенты других столкнулись с серьезными проблемами.

Как санкции влияют на клиентов

Санкции по изначальному замыслу призваны парализовать российскую экономику и банковский сектор. Именно поэтому были выбраны банки, формирующие порядка 80% активов всей российской банковской системы. И влияние санкций на этот раз действительно весьма серьезное.

Разберем то, как санкции влияют на клиентов, по видам:

• жесткие блокирующие санкции от США (когда банк попадает в SDN-лист) – означает, что банк попал в «черный список» для любых операций в американской юрисдикции и с американскими контрагентами. Такой банк не может иметь корреспондентских счетов с банками из США, привлекать капитал на рынках США и некоторых других стран, вообще никак сотрудничать с контрагентами из США. Фактически такой банк не может даже вести международные расчеты в долларах (хотя открывать долларовые счета внутри страны такому банку не запрещено), и не может работать с клиентами, которые занимаются ВЭД. Одно из самых неприятных последствий – то, что официальные мобильные приложения банков пропадают из магазинов AppStore, Play Market и AppGallery. Если на Android приложение можно установить напрямую с сайта, то для владельцев устройств Apple остается только мобильная версия онлайн-банка на сайте;
• блокирующие санкции от Великобритании и других стран – так же предполагают полную блокировку активов и транзакций банка в этой юрисдикции. Например, в случае с британскими санкциями банки потеряли возможность вести расчеты в фунтах стерлингов;
• отключение от SWIFT – означает, что банк не сможет работать с международными переводами через эту систему. Переводы через SWIFT идут по двум реквизитам – это SWIFT-код банка и номер счета клиента в банке, что позволяет пересылать деньги со счета на счет в любой банк мира (напрямую или через банк-корреспондент). Эта система используется для крупных платежей бизнеса и государств – поэтому отключение от нее означает, что клиенты банка не смогут отправлять официальные международные переводы по счетам;
• секторальные санкции – самый мягкий вариант ограничений. Нынешние секторальные санкции против российских банков запрещают им продавать новые выпуски акций и размещать облигации сроком более 14 дней на американском рынке капитала. Фактически эти санкции сокращают возможности для развития банка, но на операционную деятельность влияния не оказывают.

Отдельно стоит сказать о тех клиентах, которых попавшие под санкции банки обслуживали в качестве брокеров.

Если банк попал под жесткие санкции США, ему запрещено продавать и покупать иностранные ценные бумаги в интересах своих клиентов.

То есть, клиентам пришлось в спешке переводить свои активы из «Альфа Инвестиций», «Открытие Брокера» и других банков к другим брокерам (но в данной ситуации такие операции не облагались комиссиями).

Таким образом, серьезнее всего на деятельность банков влияют жесткие блокирующие санкции от США и отключение от SWIFT. Таких банков на данный момент, соответственно, 8 в SDN-списке и из них 6 отключены от SWIFT. В России они продолжают вести деятельность без особых ограничений, но сам факт попадания под такие ограничения – достаточно серьезный стресс для их клиентов.

Какой банк выбрать, чтобы он не попал под санкции?

На данный момент большая часть банковской системы России уже находится под санкциями – это самые большие и, в основном, системообразующие банки.

Это означает, что основную задачу санкции уже выполняют – они сдерживают финансовую систему страны, хотя введение санкций против новых банков не исключено.

И недавнее попадание в SDN-лист Транскапиталбанка вместе с Инвестторгбанком – лишнее тому подтверждение.

И раз санкции против банка – не смертельный, но нежелательный сценарий, то, возможно, стоит заранее выбрать банк, который под них не попадет. Если сопоставить данные и мнения экспертов, то расклад такой:

• под санкции не попадут банки с иностранным капиталом. Таких в России несколько – в том числе Райффайзенбанк, ЮниКредит банк, Ситибанк, ОТП Банк и некоторые другие. Формально это российские банки с лицензией, а иностранное участие ограничивается тем, кто владеет этим банком (собственник банка в России достаточно серьезно изолирован от управления им). Но даже при таком раскладе банки с иностранным капиталом вряд ли попадут под ограничения – со стороны Запада это было бы нелогично;
• независимые частные банки за исключением крупнейших. Мы уже увидели, как Альфа-Банк, МКБ и Совкомбанк попали под жесткие ограничения, поэтому ориентироваться стоит на банки поменьше: например, это может быть Уралсиб, МТС Банк, Хоум Кредит банк (хотя он еще и иностранный), банк «Санкт-Петербург» и другие. Гарантий непопадания под санкции у них нет, но если это не самый крупный банк, а его собственник дистанцировался от политики, то риски небольшие;
• Газпромбанк – просто потому, что для европейских стран это вскоре будет единственный вариант для перечисления оплаты за российский газ (новая схема в рублях, которую не приняли некоторые страны, все же была принята другими странами).

Однако стоит понимать, что дальнейшая судьба остальных российских банков во многом будет зависеть от того, как закончатся трагические события, начавшиеся в феврале 2022 года.

В случае эскалации конфликта санкционные списки будут расширяться, а если его удастся урегулировать приемлемым для всех сторон способом, то часть санкций может быть снята или ослаблена (впрочем, последнее с 2014 года почти не наблюдалось).

Учитывать все это стоит в первую очередь тем, кто работает с иностранными контрагентами. Риск остаться без возможности оплатить поставку или погасить долг в случае попадания банка под санкции для них высокий. Но в случае с обычными клиентами все далеко не так трагично, как кажется.

Стоит ли вообще бояться санкций?

На данный момент для клиентов попавших под санкции банков изменилось немногое: им стали недоступны некоторые валютные операции с зарубежными контрагентами, пришлось вывести иностранные ценные бумаги к другим брокерам, а также исчезли мобильные приложения из магазинов (а в уже установленных пропали push-уведомления). В остальном же санкции – проблема собственников и руководства банков, а не их клиентов.

Если смотреть на основные банковские продукты, то окажется, что санкции на них не повлияли:

Иностранные банки в России для физических лиц

Отечественные товары и услуги не вызывают особого доверия у граждан. Неудивительно, что и вопросы, связанные с финансами, люди хотят решать через иностранные кредитно-финансовые учреждения.

Особенно учитывая тот факт, что ЦБ регулярно отзывает лицензии у банков РФ. Для сравнения в 2013 году количество работающих банковских организаций превышало 1 тыс.

— в 2019 же году их осталось менее 500.

Бробанк выяснил, есть ли в России иностранные банки; для каких клиентов доступны их услуги: юридических или физических лиц; имеет ли смысл россиянам выбирать иностранные кредитно-финансовые учреждения.

Есть ли в России иностранные банки

Согласно законодательству РФ открытие филиалов иностранных кредитно-финансовых организаций в нашей стране запрещено. Так, после подписания Федерального закона от 14 марта 2013 г.

№ 29-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» филиалы иностранных банков были исключены из банковской системы РФ.

До этого запрет существовал на уровне ведомственного постановления ЦентроБанка.

Объясняется это тем, что филиал зарубежного банка не попадает под юрисдикцию РФ, его деятельность сложно отследить российским регуляторам. Следовательно, иностранный банк не обязан отчислять средства в фонды обязательного резервирования и отчитываться перед ЦБ одновременно по российским и международным стандартам.

Понятие «Иностранный банк»

Как таковых иностранных банков в России нет, хоть такое понятие и есть на слуху у многих граждан. Дело в том, что вместо филиалов, иностранцам предлагается открывать дочерние предприятия.

Это банки, зарегистрированные, как российское юридическое лицо, полностью подчиняемые законодательству РФ и контролю Банка России.

Большая или даже 100-процентная доля акций дочерних предприятий принадлежит головному банку, то есть иностранному, который ее открыл.

По сути, это тот же филиал, принадлежащий зарубежным финансовым группам, но работать он должен уже по правилам нашего законодательства, так что «иностранные» кредитно-финансовые структуры находятся в равных условиях с отечественными коммерческими банками. Это снижает уровень конкуренции в банковской сфере и позволяет российским банкам развиваться на внутреннем рынке.

Вывод: филиалы отличаются от дочерних банков тем, что не попадают под надзор ЦБ РФ и, следовательно, не обязаны отчитываться по установленным в России формам.

Получается, что термин «иностранный банк» не совсем корректен, если говорить именно об отделении, открытом в России. Здесь уместнее употреблять понятие «банк с иностранным капиталом» или «банк с иностранным участием».

Как появились банки с иностранным капиталом в России

Список банков с иностранным капиталом в России пополняется двумя путями:

1. Собственно, открытие дочерних предприятий иностранными группами.
2. Выкуп иностранцами акций российского банка.

Примечательно, что в первом случае дочерние предприятия могут принадлежать не только зарубежным банкам, но и крупным компаниям с другим видом деятельности. Так, в России много банков, открытых автомобильными концернами для выдачи кредитов на автомобили. Например, Toyota Банк — российский банк с иностранным капиталом, 99,937% акций которого принадлежат Toyota Kreditbank GmbH (Германия).

Примером выкупа акций отечественного банка иностранцами служит Хоум Кредит, ранее известный, как «Технополис». В 2002 году чехи выкупили 100% акций, изменив тем самым его статус на «банк с участием иностранного капитала».

Работают ли банки с иностранным участием с физическими лицами

«Иностранцы» могут работать как только с юридическими, так и с юридическими, и физическими лицам. Здесь все зависит от политики компании и от того, на какую деятельность она имеет лицензию.

Например, немецкий Дойче Банк (Deutsche Bank) не оказывает услуг частным клиентам — он работает только с ведущими российскими и иностранными компаниями.

А вот французский Русфинанс Банк предлагает свои продукты и тем и другим категориям клиентов.

Список иностранных банков

В 2019 году в России работает более 60 иностранных «дочек». Примечательно, что самое большое количество банков открыто французами — 9 кредитно-финансовых учреждений. Следующие идут американцы — 7 банков, турки — 6, немцы — 5. А вот английский банк в России всего один — Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC) — и то, с физическими лицами он не работает.

Перечислять названия всех 60 банков мы не будем, выделим лишь пятерку лидеров по активам:

Головной офис каждого из перечисленных «иностранных» банков находится в Москве, а их филиалы для оказания услуг физическим лицам расположены в большинстве городов России. Единственное исключение — Сити банк. Его отделения открыты всего в 8 городах, включая Москву и Санкт-Петербург. Узнать, есть ли офис конкретного банка в вашем городе, можно на сайте выбранной организации.

Есть ли разница между российскими и иностранными банками для россиян

Многие ошибочно полагают, что раз в Европе ставки по ипотеке в среднем 1–3 процента, то, значит, все иностранные банки из списка, которые находятся в Москве, предлагают аналогичные условия кредитования россиянам.

На самом деле особой разницы между нашими банкам и банками с иностранным капиталом нет. И те и другие должны соблюдать законы РФ и постановления Банка России. По этой же причине процентные ставки у них не сильно разнятся — зарубежные «дочки» не могут «оторваться» от ставки рефинансирования, установленной ЦБ.

Какие банки надежнее

По мнению журнала Forbes, рейтинг «топ 100 надежных банков» возглавили и российские, и иностранные компании. В пятерке лучших оказались:

• Юникредит Банк;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• Сбербанк;
• ВТБ.

Учитывайте, что ЦБ может отозвать лицензию и у «своих», и у «иностранных» компаний. При выборе обращайте внимание не на то, кому принадлежит банк, а на следующие показатели:

• активы;
• баланс за последний год;
• участие в ССВ (системе страхования вкладов);
• отзывы клиентов.

Первые три пункта можно проверить через сайт ЦБ в разделе «Информация по кредитным организациям».

Могут ли уйти зарубежные «дочки» из России

Что касается дальнейших перспектив зарубежных «дочек» в России, то здесь все неоднозначно. С одной стороны банки перестали стремительно покидать Россию, как это было в 2014–2016 годах. Напомним, доля «иностранцев» в совокупном уставном капитале российской банковской системы сократилась тогда с 26,4% до 16,9% всего за два года. На 1 октября 2019 этот показатель составляет 14,13%.

С другой стороны, после принятия закона об ограничении доли иностранного капитала в российских СМИ до 20%, а также информации о том, что в Госдуме готовится аналогичный законопроект, только направленный на медицинскую сферу, есть вероятность, что в скором времени эта политика коснется и иностранных банков. В таком случае может начаться еще одна волна ухода «иностранцев» из России.

Об авторе

Татьяна Курчанова — получила образование в Алтайском государственном педагогическом университете — АлтГПУ (бывш. АлтГПА, БГПУ). Несколько лет проработала оператором колл-центра в ФинПромБанке. Неоднократно повышала квалификацию путем прохождения обучающих программ и тренингов. Более 3 лет писала статьи для крупных финансово-кредитных порталов России. kurchanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Уйти из России или стать русскими: 52 банка перед историческим выбором

Зарубежные банки очень хотели остаться в России – стране непуганых заёмщиков. Но уйти им всё-таки придётся. Что это значит, нужно ли платить по кредитам и какие слова уместны при расставании?

Французский банк Société Générale официально объявил о своём уходе из России – первым из транснациональных гигантов, работающих в нашей стране. Главный актив французов «Росбанк» вместе со страховым бизнесом перейдёт в цепкие руки «Интерроса». На клиентах смена владельца не отразится, стороны обещают продолжать партнёрство и оставляют двери открытыми:

Группа эффективно и упорядоченно уйдёт из России, обеспечив преемственность для своих сотрудников и клиентов.

Конечно, приятнее, когда враг не «эффективно и упорядоченно» уходит, а в панике бежит, но в данном случае нас должны волновать интересы «мирного населения», то есть клиентов. «Росбанк» входит в число системно значимых – и уничтожать его ни в коем случае нельзя.

ООО «Холдинговая компания «Интеррос» тоже, конечно, трудно назвать русским – оно находится в стопроцентном владении кипрской «Ордерфрей холдингз лимитед». Но кипрскую компанию контролирует гражданин России, большой специалист по офшорам Владимир Потанин. Таким образом, империя Владимира Олеговича приросла крупным, уважаемым банком.

А ведь ещё 17 марта глава группы Фредерик Удеа говорил, что постарается сохранить бизнес в России. Судя по всему, давление на «Сосьете Женераль» выросло после публикации постановки в киевском пригороде Буча – что, собственно, и было целью кровавого спектакля.

Кто на очереди?

Деятельность иностранных банков напрямую в России запрещена. Это вполне логичная защита внутреннего рынка – в 1990-х годах зарубежные банкиры, конечно, рвались к нам. Здоровая часть была слишком мала, чтобы полностью отразить натиск, но она хотя бы добилась обязательного образования русского юридического лица, полностью независимого по организационной структуре от своих учредителей.

Некоторые из этих учредителей сохранили свои бренды – например, Goldman Sachs учредил «Голдман Сакс Банк», некоторые стали мимикрировать под русский стиль – как тот же Societe Generale с «Росбанком».

К слову, есть такая примета – если название частной организации начинается с «Рос» или «Рус», непременно найдёшь иностранца или инородца.

Точно по тем же соображениям хмурые азиаты ходят по городам России в одежде с надписями Russia – авось сойдут за своих.

На следующий день после заявления Удеа о попытке сохранения бизнеса в России Центробанк на всякий случай пересчитал финансовые организации, полностью контролируемые иностранным капиталом. Таковых в России оказалось 52 – около 1/6 от общего числа банков, снизившегося за восемь лет заботливой опеки Эльвиры Набиуллиной почти в три раза.

Три иностранца – системно значимые. Помимо Росбанка это австрийский «сын» «Райффайзенбанк» и итальянская дочка «ЮниКредит». Заметные роли играют также «Ситибанк» (США), «Хоум Кредит Банк» (Чехия), «ОТП Банк» (Венгрия) – к слову, хозяева последнего уже заявили о прекращении финансовых отношений с «дочкой», но не о передаче долей.

Часть «дочек» иностранных банков не работают с розничными клиентами – «Голдман Сакс Банк», «Дж. П. Морган Банк Интернешнл», «Дойче Банк», «Коммерцбанк». Все они обслуживают интересы так называемых иностранных инвесторов, а следовательно, смысл их существования сведён к нулю. Неудивительно, что все четверо объявили об уходе из России.

Считаем деньги

Совокупные активы банков с иностранным участием (как правило, стопроцентным или около того), входящих в Топ-100 кредитных организаций в России, составляют 5,6 трлн руб. – почти четверть федерального бюджета страны 2022 года. На счетах и депозитах «большой шестёрки» хранится 1,67 трлн руб. – суммарный бюджет 36 беднейших регионов России (от Брянской области и до Еврейской АО).

Чистую прибыль иностранных банков мы решили посчитать по 2019 году – полной статистики за 2021-й нет, а результаты 2020-го не показательны из-за ковидных ограничений.

• «Райффайзенбанк» получил 37,6 млрд руб.
• «Ситибанк» – 18,9 млрд
• «Росбанк» – 10,9 млрд
• «ЮниКредит» – 10,2 млрд
• «Хоум Кредит Банк» – 8,9 млрд
• «ОТП Банк» – 6,3 млрд

Каждая сумма – годовой бюджет регионального центра, от средней руки до малого.

Итого 92,8 млрд рублей – да, с этих денег был заплачен налог на прибыль, но в остальном они покинули Россию, превратившись в дивиденды акционеров и выплаты зарубежному руководству. Если бы владельцы этих банков были резидентами России и оставляли свою прибыль здесь, наша страна жила бы несколько лучше.

Сейчас они уйдут. «Эффективно и упорядоченно», чтобы вернуться при первой возможности. Но нужна ли России такая выкачка средств?

Что с того?

Конечно, это только верхушка айсберга. Большинство наших банков, включая крупнейшие, в существенной своей доле принадлежит иностранным акционерам – как крупным фондам, так и частным спекулянтам.

Решительно ничего не делая, эти люди просто получают дивиденды, то есть часть денег, которые платит наш закредитованный по самые уши народ.

Причём в большинстве своём это представители государств, объявивших против России «адские санкции».

В 2015 году жители Якутии отправили в банки и региональные управления ФСБ несколько однотипных заявлений:

Я, имярек, взял в банке кредит, не зная, что учредители банка – иностранные компании, головные офисы которых находятся в странах-участницах НАТО.

Я не против того, чтобы погасить кредит, но не могу, поскольку данные деяния попадают под статью 275 УК РФ, а именно – оказание финансовой помощи иностранному государству, международной либо иностранной организации или их представителям в деятельности, направленной против безопасности Российской Федерации.

Разумеется, тот маленький остроумный бунт был аккуратно погашен, но не применить ли нам в новых обстоятельствах эту идею в масштабах государства? Да, предприятиям и частным лицам всё равно придётся расплачиваться по кредитам, но позволять выводить прибыль из страны более нельзя. В сложившихся условиях представляется целесообразным отказать резидентам недружественных государств в выплатах дивидендов вплоть до полного снятия санкций.

Деньги нужны нам в России. А вы, дорогие ушельцы, горите в аду вместе со своими хозяевами.

Надежный‌‌ ‌‌банк‌‌ ‌–‌ ‌‌как‌‌ ‌‌выбрать‌?‌

Выбор надежного банка, пожалуй, можно сравнить с партнерскими отношениями, где каждый желает, сделать их долгими, плодотворными и поддерживающими.

Отношения, где на вопросы — важно получить вдумчивые ответы, где сомнения — заменяются прозрачностью и безопасностью. Так же и с финансовым учреждением.

Когда вы думаете “как выбрать надежный иностранный банк?” следует учитывать внутренние и внешние критерии.

• Личный счет Бесплатный подбор
• личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского
• эксперта с опытом 7+ лет.
• личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Выбор зарубежного, оффшорного или европейского банка: сначала задайте несколько вопросов

Открытие личного счёта в зарубежном банке имеет массу преимуществ. Например, доступ к инвестиционным продуктам в других странах, конфиденциальность, финансовая диверсификация, валютное хеджирование, а также возможность заработать больше процентов, чем на своем домашнем “сберегательном счете”.

Преимуществ множество, как впрочем, и вопросов, которые беспокоят, как новичков, так и опытных пользователей международного банкинга. Например, будут ли мои деньги в безопасности? Как вывести или пополнить счет в зарубежном банке? С чего начать процесс открытия личного счета за рубежом?

Ответы на все эти вопросы полностью зависят от ваших личных обстоятельств. Каждому, кто желает диверсифицировать свои активы, лучше всего обращаться за советом к экспертам. Но прежде, чем вы приступите к обдумыванию своих потребностей и целей, мы предлагаем учесть несколько важных моментов, которые помогут вам выбрать надежный банк для открытия личного счета за рубежом.

Репутация банка, его акционеры и отчетность

Важно понимать кому принадлежит банк, на каких направлениях бизнеса он сосредоточен (розничный или корпоративный сектор, управление активами, кредитование). Изучите финансовые показатели банковского учреждения. Помните, зарубежный банк должен быть ликвидным. Обратите внимание на его рейтинг и отзывы. Убедитесь, что его акционеры не состоят в черных списках. 

Риск юрисдикции

Убедитесь, что страна, где расположен банк имеет стабильную политическую и экономическую ситуацию. Помните, политические волнения, девальвация валюты, рецессия и большое количество займов, не делают юрисдикцию безопасной. Даже в том случае, если вам предлагают открыть личный счёт в зарубежном банке по очень выгодным условиям.

Конфиденциальность, обмен налоговой информацией, банковская тайна

Убедитесь, что законодательная база работает для обеспечения сохранности банковской тайны. Не лишним будет поинтересоваться о наличии договора у вашей страны с той юрисдикцией, где вы желаете открыть счет в зарубежном банке, о взаимной помощи и обмене информацией.

Страхование депозитов

Если ваша цель открыть депозит за рубежом, поинтересуйтесь, что в стране, куда вы планируете вложить свои деньги, действует система страхования депозитных вкладов. Например, в Швейцарии сумма страхования депозитных вкладов составляет 100 000 CHF, а в США $250 000.

Даже если выбранная вами юрисдикция предлагает гарантию, убедитесь, что ваш банк и размер депозита соответствуют требованиям.

Конечно, если выбор банка будет неправильным, то вам придется терпеть все капризы правительственных процессов, прежде чем вы получите какие-либо деньги обратно.

Функционал и удобство

Подумайте об удобстве. Например, вы планируете использовать счет в зарубежном банке для приумножения личных средств, в таком случае, узнайте заранее все требования к минимальному балансу. Немаловажным будет узнать размер комиссионных и транзакционных расходов, насколько прост и функционален в использовании онлайн-банкинг.

Выбор валюты

Определите для себя в какой валюте вы желаете открыть счет за рубежом. Многие зарубежные банки готовы предложить несколько валютных счетов под одним и тем же номером.

Например, мультивалютный счет позволяет клиентам получать доход или осуществлять платежи в разных валютах, гибко переключаться между валютами и пользоваться выгодными обменными курсами, а также получать более высокую прибыль от сбережений в иностранной валюте.

Язык обслуживания

Ваши возможности в разы увеличатся с количеством языков, на которых вы говорите. Выбирайте юрисдикцию, на языке которой вы сможете свободно общаться или где широко распространен английский.

Например, мы осуществляем подбор зарубежного банка с учетом всех пожеланий наших клиентов, включая и знание иностранных языков.

Как результат, наши клиенты используют счета в Швейцарии или в Англии, где присутствует поддержка на нескольких языках, включая и русский.

Открыть счет в зарубежном банке, необанке или в платежной системе — что выбрать?

Современный международный банкинг предлагает множество вариантов для того, чтобы обезопасить свои средства, или оптимизировать свои валютные платежи, или сохранить свои деньги при помощи перевода их в более стабильную валюту.

Все эти услуги сегодня можно получить не только открыв личный счет в зарубежном банке, но также и в необанке или в платежной системе. Например, необанки предлагают аналогичные операции традиционных банков. Единственная разница между ними, это то, что у необанков нет физического присутствия отделений, как у традиционных.

И если отвечать на вопрос, что выбрать — зарубежный банк, необанк или платежную систему, ответ будет очевиден. Выбор финансового учреждения должен быть равен целям использования счета в зарубежном банке.

Как выбрать надежный банк используя pre approval?

Сегодня отечественный бизнес вынужден искать варианты для расширения собственного производства.

Естественно для этого многие IT-компании, стартапы, крупные и малые предприятия пытаются выйти на европейский или азиатский рынок. Без счета в зарубежном банке вести полноценную деятельность невозможно.

Однако, важно учитывать еще и тот факт, что открыть счет в зарубежном банке тоже не так просто. 

Поэтому, для поиска наилучших вариантов мы используем услугу “банковский pre approval”. Что дает pre approval? Эта услуга позволяет клиенту получить предварительное одобрение на открытие счета за рубежом из заранее отобранных банков.

Основная особенность услуги банковский pre approval заключается в том, что она позволяет экспертам заранее изучить деятельность бизнеса клиента, цели использования счета, характер будущих операций. Вся эта информация в совокупности помогает выбрать надежный банк или его альтернативу (необанк, платежная система).

Хотим обратить ваше внимание еще и на то, что после получения услуги pre approval вы можете продолжить самостоятельное открытие счета либо пройти этот путь вместе с экспертом. Решение и выбор надежного банка будет зависеть исключительно от вас!

Надежный банк — как выбрать?: вместо заключения

Все банки в обязательном порядке должны провести проверку KYC “Знай своего клиента”. И вы, как потенциальный клиент, также обязаны знать свой банк. Доверяйте свои деньги и бизнес только в интересующие вас юрисдикции. 

Желаете подробнее узнать, как выбрать надежный банк? Эксперты компании Offshore Pro Group помогут вам открыть личный счет в зарубежном банке и исключить всевозможные риски потери собственных активов. 

Иностранные банки в России и российские за рубежом

Крупные финансовые организации постоянно расширяют зону влияния внутри государства и выходят за его пределы. Экспансия иностранных банков в Россию приносит высокий уровень сервиса и новые услуги для клиентов. Филиалы российских банков за рубежом открывают для обслуживания партнеров — крупных клиентов бизнеса.

Иностранные банки в России

Финансовые организации с иностранным капиталом открывают на российском рынке двумя способами:

• регистрация зарубежным банком дочерних компаний;
• выкуп иностранной компанией акций российской кредитной организации.

Собственниками банка выступают не только кредитные организации, но и коммерческие предприятия, частные лица, государственные структуры. Компании с иностранным участием оказывают в России полный комплекс услуг физическим и юридическим лицам:

• расчетно-кассовое обслуживание;
• кредитование;
• выпуск карточных продуктов;
• открытие вкладов, депозитов;
• инвестирование;
• страхование;
• дополнительные услуги.

Тарифы за обслуживание устанавливают исходя из средней цены на услуги на финансовом рынке России. Надежность представительства зависит от стабильности материнского банка (холдинга). При возникновении трудностей дочка может рассчитывать на поддержку головной организации.

 Отделения действуют согласно российскому законодательству, имеют необходимые лицензии на осуществление банковской деятельности. Регулятор контролирует соблюдение установленных нормативов и ликвидности.

 Доступ нерезидентов на отечественный рынок способствует повышению конкурентоспособности российских банков, финансирует экономическое развитие страны. Преимущества для клиентов международных компаний:

• высокое качество услуг по зарубежным стандартам;
• применение передовых западных технологий;
• первыми запускают дополнительные сервисы.

Однако они имеют такой же риск отзыва лицензии при невыполнении требований ЦБ РФ, что и российские банки.

Какие иностранные банки присутствуют в России

В таблице приведен список популярных кредитных организаций с иностранным капиталом по состоянию на 2020 год:

Банк	Собственник	Доля
Росбанк	Societe Generale S.A, Франция	99,9%
Райффайзенбанк	Raiffeisen Bank International AG, Австрия	100%
ОТП	OTP Bank Plc., Венгрия	66,2%
КредитЕвропаБанк	АО Fiba Holding A.S., Турция	55%
Хоум Кредит	Home Credit N.V., Королевство Нидерландов	99,9%
СИТИБАНК	Citigroup Netherlands B.V., CNBV, США	100%

Всего в РФ функционируют более 60 таких банков. Расположены они не только в Москве и Санкт-Петербурге, дополнительные офисы есть во всех областных центрах страны. Пользователи услуг — граждане РФ и других стран, юридические лица, индивидуальные предприниматели.

Согласно данным рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России, («Эксперт РА», «АКРА») самыми надежными по состоянию на март 2020 года у нас в стране признаны кредитные организации с участием иностранного капитала: Райффайзенбанк, Юникредитбанк, Росбанк. Крупнейшие российские финансовые компании занимают 4-е место СберБанк, 11-е — ВТБ.

Российские банки за границей

Представительства наших банков за рубежом в основном открывают для обслуживания юридических лиц.

Они осуществляют конверсионные операции, услуги постимпортного финансирования, предоставляют гарантии, помогают с внедрением наших компаний в иностранный бизнес.

 Физическим лицам банки оказывают розничные услуги, предлагая кредитные продукты, депозитные программы, платежи и переводы на условиях, действующих на финансовых рынках страны, где находится дочка.

Количество кредитных организаций с иностранным капиталом в РФ значительно больше, чем представительств российских банков за рубежом. Не у всех компаний достаточно ресурсов для открытия филиала, высоким уровнем конкуренции, наличием строгих требований к нормативным показателям. Дополнительно есть ограничения в законодательстве стран.

Основные условия для открытия зарубежного представительства:

• наличие универсальной лицензии;
• членство в АСВ;
• отсутствие убытков и просроченных задолженностей перед Банком России, бюджетами всех уровней;
• удовлетворительная доходность;
• минимальная величина капитала 5 млн евро;
• нет текущих трудностей.

Зарубежные филиалы не являются самостоятельными юридическими лицами и осуществляют деятельность на основании положений, разработанных головным банком.

Какие российские банки имеют представительства за границей

В таблице представлен перечень основных кредитных организаций, имеющих заграничные филиалы.

Наименование	Количество	В каких странах работают филиалы
СберБанк	12 стран	Швейцария, Австрия, страны Восточной Европы, Беларусь, Казахстан и Украина
ВТБ	14 стран	Австрия, Германия, Грузия, Франция, Украина, Казахстан, Армения, Беларусь, Китай, Сингапур, ОАЭ
Альфа Банк	Более 100 филиалов и представительств	Великобритания, США, Кипр, Украина, Белоруссия, Казахстан
Промсвязьбанк	2 страны	Кипр, Китай
Газпромбанк	7 стран	Индия, Боливия, Алжир, Нигерия, Нидерланды, Узбекистан, Вьетнам

Главный ориентир для наших финансовых компаний — это европейские государства, страны СНГ. Кредитная экспансия выступает одним из условий роста экономического развития нашей страны.

Она позволяет привлечь дополнительные ресурсы, повышает конкурентоспособность отечественных банков.

 С другой стороны, активная интеграция кредитных организаций за рубеж, также способствует росту уровня финансовой стабильности России.