Размещение денег в иностранном банке

Несмотря на санкции, россияне все еще могут открыть счета в зарубежных банках, хотя это и непросто. Рассказываем, как открыть счет за границей и что для этого понадобится

Размещение денег в иностранном банке

Shutterstock

В начале марта Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В итоге карты, выпущенные в стране, перестали работать за границей. Однако у некоторых россиян есть и зарубежные счета. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тыс. юридических и физических лиц были открыты 700 тыс. финансовых счетов за границей.

Несмотря на санкции, россияне еще могут открыть счет в зарубежном банке, но здесь есть ряд ограничений, сложностей и рисков.

Например, издание Le Figaro писало, что во Франции были заблокированы счета тысяч россиян, в связи с чем несколько сотен человек решили подать иск в суд.

В банках газете сообщили, что задержки и блокировки — следствие более жесткого контроля из-за санкций против России, кредитные организации должны более тщательно проверять данные клиентов. Некоторые россияне также жаловались на отказ в открытии банковского счета.

В конце марта посольство России в Греции также писало, что от россиян поступили сообщения о приостановке обслуживания их счетов в греческих банках без предупреждения и письменного уведомления.

Но если вы все же решились открыть счет за границей, рассказываем, где это можно сделать и что для этого нужно.

Как можно открыть счет за границей?

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей нужно личное присутствие.

Она рассказала, что удаленно открыть счет можно по доверенности, но здесь нужно понимать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать».

Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.

Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.

Размещение денег в иностранном банке

Народный банк Сербии (НБР) — центробанк страны ( Shutterstock)

Европа

Ограничения

Евросоюз запретил европейским банкам принимать от россиян и российских компаний депозиты на сумму более €100 тыс. Если в одном банке несколько депозитов, то их общая сумма также не может превышать этот лимит. Такой запрет распространяется на граждан и резидентов России, но не касается тех, кто также является гражданином ЕС, пояснили в Еврокомиссии.

Что нужно для открытия счета

По словам Смирновой, россияне могут открыть счет в банке страны Евросоюза или в Швейцарии, если у них есть:

  • временный вид на жительство (ВНЖ), постоянный вид на жительство (ПМЖ) или гражданство ЕС;
  • документальное подтверждение статуса налогового резидента ЕС, то есть налоговый номер и подтверждение от соответствующих органов;
  • документальное подтверждение фактического проживания в стране — факт регистрации с конкретным адресом проживания в ЕС, также часто требуется местный номер телефона с местной сим-картой.

Кроме того, нужно не находиться в санкционном списке, доказать чистоту происхождения капитала, отсутствие связи с санкционными компаниями и так далее, отметила консультант. «Трудно, но можно. Если счет планируется пополнять из России — тут могут быть дополнительные трудности», — сказала она.

По ее словам, мало какие европейские банки готовы вообще что-то принять из России. Кроме того, согласно разъяснениям ЦБ, на свой зарубежный счет человек может переводить не более $10 тыс. в месяц или в эквиваленте в другой валюте.

Европейские банки

«Если все выполнить, то знаю, что Julius Baer (Швейцария) должен, например, счет открыть», — отметила Смирнова.

По ее словам, в Сербии счета открывает местный Райффайзенбанк, однако для этого нужно лететь в страну.

В службе поддержки сербского Райффайзенбанка редактору «РБК Инвестиции» подтвердили, что для открытия счета россиянину необходимо прийти в отделение банка с паспортом и документом, подтверждающим место проживания — справкой о регистрации по месту пребывания. Затем в отделении необходимо заполнить еще несколько форм, могут понадобиться дополнительные документы.

Кроме того, есть вариант открыть счет онлайн в швейцарском CIM banque. Согласно информации на сайте банка, для открытия счета нужно заполнить онлайн-форму, подтвердить свою личность и подписать соглашение об открытии счета в электронном виде. Для этого необходимы:

  • паспорт;
  • сертификат резидентства (certificate of residence), которому не более года;
  • номер телефона, через него будут подписываться документы.

На сайте также уточняется, что минимальный депозит — 5 тыс. швейцарских франков, евро или долларов.

Размещение денег в иностранном банке

Shutterstock

Страны СНГ

По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.

Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.

Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину. По ее словам, в большей части стран СНГ для открытия счета необходимы:

  • загранпаспорт;
  • ИНН;
  • договор аренды.

Армения

По словам Тарасовой, в этой стране с россиянами работают практически все банки, за исключением HSBC Armenia и AEB. Для открытия счета могут понадобиться следующие документы:

  • удостоверение личности и его нотариально заверенная копия с переводом на армянский язык;
  • справка из полиции, которая подтверждает отсутствие социальной карты;
  • справка 2-НДФЛ;
  • вид на жительство в Армении;
  • договор аренды жилья сроком минимум на три месяца;
  • договор бронирования гостиницы не менее чем на один месяц;
  • трудовой договор, заключенный в Армении;
  • свидетельство о праве собственности в стране.

Точный перечень документов лучше уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться.

«Также могут попросить внести на счет сумму в эквиваленте $10 тыс. или больше или документы, дополнительно подтверждающие место проживания — счета за коммунальные услуги, банковские выписки и так далее», — отметила Тарасова.

По ее словам, в популярном среди россиян из-за его лояльности ArdshinBank на открытие счета уйдет около трех дней, а в IDBank — больше недели.

Она добавила, что, несмотря на то что в IDBank можно подать заявление и документы онлайн, все равно придется посетить одно из отделений банка.

Единственная возможность открыть счет дистанционно — через юридическую фирму.

Размещение денег в иностранном банке

Армянские драмы ( Shutterstock)

Казахстан

Тарасова указала, что счета для россиян открывают практически все крупные банки Казахстана:

  • Народный банк;
  • Kaspi Bank;
  • Отбасы банк;
  • Altyn Bank;
  • Jusan Bank;
  • Банк Китая в Казахстане;
  • Банк «ЦентрКредит».

Для открытия счета необходим казахстанский индивидуальный идентификационный номер (ИИН) — аналог российского ИНН. «Для его получения придется зарегистрироваться в налоговой службе страны, а это, в свою очередь, можно сделать только после получения временной регистрации в миграционной полиции», — предупредила Тарасова.

Некоторые банки могут потребовать следующие данные:

  • загранпаспорт;
  • любой документ, подтверждающий право нерезидента находиться в стране;
  • казахстанская сим-карта.

Чтобы открыть счет без личного присутствия, можно оформить нотариальную доверенность на местного представителя, им может быть любой дееспопобный человек, рассказала она.

Финансовый консультант Владимир Верещак отмечал, что важно знать проверенного человека, так как сейчас подобные услуги стали предлагать многие, и не исключено, что среди них могут быть мошенники.

Он также советовал отозвать выданную доверенность после открытия счета.

Нужно уведомить ФНС об открытии счета

В течение одного месяца с даты открытия банковского счета об этом нужно уведомить налоговую по месту своего учета. Форму уведомления можно посмотреть на сайте ФНС России. Подать документы можно:

  • через налоговую инспекцию;
  • по почте с уведомлением о вручении;
  • онлайн с использованием электронной подписи.

Это правило действует не только для физических, но и юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Однако если вы физлицо и резидент России, но пробыли за границей более 183 дней в течение года, то уведомлять об открытии счета налоговую не нужно.

Уведомление ФНС РФ об иностранном счете. Инструкция РБК Инвестиций

Как пользоваться иностранными счетами и не получить штраф? | Rusbase

Данные в материале актуальны на 1 июля.

Содержание:

Законно ли сейчас иметь иностранные счета и какие документы это регулируют

Зарубежные счета россиян — предмет валютного регулирования и валютного контроля РФ. Пользование ими определяется тремя институциями: 

  • ФЗ №173, 
  • указами президента, 
  • официальными разъяснениями центрального банка. 

Сейчас граждане России могут законно иметь банковские и брокерские счета в зарубежных банках, а также иностранные электронные кошельки. Ограничения есть для чиновников, их супругов и их несовершеннолетних детей.

Особенности пользования зарубежным счетом распространяются на всех граждан России и иностранцев, которые живут в РФ на основании ВНЖ. И те, и другие называются валютными резидентами. Ими считаются до тех пор, пока есть российский паспорт.

Как пользоваться счетом легально

Сам по себе зарубежный счет можно иметь без ограничений, но указом президента на него запрещено зачислять валюту от иностранцев, валюту от других россиян и собственные деньги.

Технически операции реализуемы, но с точки зрения указа это незаконно и наказывается штрафом до 100% от суммы операции. Например, нельзя получать плату по договорам оказания услуг. 

Читайте также:  Какой выбрать банк - иностранный или российский?

На 29 июня 2022 года в виде исключений разрешено зачислять следующее.

Деньги от нерезидентов

  • Зарплату, арендную плату, проценты, купоны, дивиденды по ценным бумагам. 

Допустим, если вы PR-менеджер и работаете как подрядчик с грузинской IT-компанией, вы не можете законно получать деньги по консалтинговому договору, потому что вы не сотрудник, а подрядчик, а вот зарплату — можете.

  • Валюту в порядке возврата займа от иностранной компании, которая контролируется российскими лицами. Заем должен быть выдан с зарубежного счета.

Допустим, вы заключили договор займа с кипрской компанией вашего друга. Друг живет в России и уведомляет налоговую о контролируемых иностранных компаниях в отношении своей кипрской компании.

Вы дали этой компании деньги в долг со своего кипрского счета. Теперь кипрская компания хочет вам вернуть эти деньги, потому что срок договора подошел к концу. Такие деньги вы можете зачислить на свой счет в кипрском банке.

  • Деньги в результате погашения ценных бумаг. 

Допустим, вы продали зарубежные ценные бумаги и деньги от продажи вам зачислены на ваш зарубежный счет. Изначально вы могли зачислять только дивиденды и купоны по ценным бумагам, а сейчас и деньги от продажи самих ценных бумаг.

Допустим, вы свою продали квартиру в Грузии, и иностранный покупатель заплатил вам деньги по договору купли-продажи квартиры на ваш зарубежный счет.

Свои деньги из России

Свои деньги не из России

Допустим, у вас два счета в казахстанском банке. Счет №1 открыт 29 апреля 2021 года, а о счете №2 вы уведомили российскую налоговую. Тогда перевод тенге со счета №1 на счет №2 законен.

Но если, например, счет №2 открыт 31 марта 2022 года, а счет №1 вы на момент совершения перевода забыли задекларировать в РФ, — то перевод тенге будет считаться незаконным, потому что счета не проходят по характеристикам. 

Допустим, у вас есть счет в грузинском банке, который неважно когда открыт, например, 16 марта 2022 года.

И, допустим, у вас есть счет в турецком банке, который неважно когда открыт, например, 1 апреля 2022 года.

Вы можете перевести иностранную валюту со счета в грузинском банке на счет в турецком банке, потому что Турция — дружественная страна. Единственное: оба счета должны быть задекларированы. 

Деньги от других резидентов из России

Например, ваш друг, гражданин России, может отправлять на ваш кипрский счет со своего валютного счета в российском банке до $1000 000 ежемесячно. Зачисления на ваш кипрский счет таких денег из России являются законными.

Какие документы нужно подать в налоговую

Валютные резиденты РФ обязаны уведомлять налоговую об открытии и закрытии счета, смене реквизитов, а также ежегодно отчитываться о движении денег и финансовых активов. Уведомлять — значит декларировать. Документы можно не подавать, если вы живете большую часть календарного года не в России. 

Налоговая может узнать о незадекларированном счете (о котором не уведомили) через автоматический обмен информацией по финансовым счетам или через обмен информацией по запросу.

Автоматически с РФ обмениваются информацией Австралия, Израиль, Исландия, Греция, Китай, Кипр и другие 85 государств и территорий. Те страны, которые не участвуют в автоматическом обмене, могут запросить информацию на основании двустороннего налогового соглашения, документов в рамках СНГ — например, протоколов, документов в рамках ЕАЭС. 

Список документов

Например, 1 марта 2022 года вы открыли счет в грузинском банке. Со 2 марта начинается месячный срок для подачи уведомления об открытии счета. Значит до 2 апреля нужно сообщить о счете налоговой. Если подать уведомление позже срока, то штраф составит 1 500 рублей. А если не подать вовсе — 5 000 рублей. 

Отчет о движении денег подается ежегодно. Документ нужно составить по форме и указать в нем четыре числа:

  1. Сколько денег было на счете на дату открытия;
  2. Сколько денег пришло на счет с даты открытия по 31 декабря;
  3. Сколько денег ушло со счета с даты открытия по 31 декабря;
  4. Сколько денег на счете на 31 декабря. 

Если 1 марта 2022 года вы открыли счет в зарубежном банке, то первый отчет о движении денег нужно подать до 1 июня 2023 года. В отчете должны быть операции за период с 1 марта по 31 декабря 2022 года. Если не подать отчет, штраф составит 3 000 рублей. 

Отчеты о движении денег и иных финансовых активов можно не подавать, если вы прожили большую часть календарного года не в России или оборот по счету меньше 600 000 рублей, а счет открыт в банке, который либо обменивается с Россией финансовой информацией в автоматическом режиме, либо имеет членство ЕАЭС. 

Например, 1 марта 2022 года вы закрыли счет в сербском банке. Со 2 марта начинается месячный срок для подачи уведомления о закрытии счета. Значит до 2 апреля нужно сообщить об этом налоговой.

При закрытии счета одновременно с уведомлением нужно подать отчет о движении денег с начала года по дату закрытия счета. Например, если вы закроете счет 21 мая 2023 года, то до 22 июня 2023 года нужно подать уведомление и отчет о движении денег с 1 января по 21 мая 2023 года.

Например, если вы измените реквизиты 21 мая, то до 22 июня нужно подать уведомление.

Какие операции законодательство РФ считает незаконными

Те зачисления денег, которые не подпадают под разрешенные исключения, незаконны. За их совершение может быть штраф до 100% от суммы операции.

Например, если вы зачислите на счет в армянском банке 10 000 евро по консалтинговому договору, это создаст риск штрафа от 7 500 до 10 000 евро. Незаконным в том числе могут считаться и списание денег, и переводы. Они тоже создают риск штрафа.

За незаконные валютные операции нет уголовной ответственности, только административные наказания в виде штрафов.

Из публичных примеров можно выделить: 

  • штраф в 30 млн рублей из-за претензий Федеральной налоговой службы к возврату в Россию средств, замороженных в США из-за санкций против российского банка — сначала человека оштрафовали, но ему понадобилось 5 лет, чтобы дойти до Конституционного суда РФ и оспорить наказание. В итоге Конституционный суд встал на сторону ответчика. 
  • штраф в 130 млн рублей за кредит в иностранном банке из-за того, что бизнесмен нарушил правила валютного законодательства — перечислил кредитные деньги на счет в иностранном банке вместо российского.

Советы, как пользоваться счетом законно

Не превышать ежемесячный лимит переводов в $1000 000 с российского счета на зарубежный. Способ подходит тем, кто получает оплату в рублях и хочет собрать финансовую подушку на иностранном счете. Важно отметить, что лимит распространяется на переводы со всех ваших российских счетов на зарубежный. 

Допустим, превышением лимита будет считаться, если вы переведете по $1000 000 со своего российского счета в «Райффайзен» и «Тинькофф» на счет в зарубежном банке. Будет считаться, что вы перевели суммарно $2 млн, — что нарушает закон. 

Зачислять на иностранный счет рубли и валюту в результате конвертации рублей. Способ подходит тем, у кого есть зарубежный счет, валюта которого — российские рубли. Но мало где в мире открывают счета в российских рублях. При этом также могут быть невыгодные курсы при конвертации валюты. 

Например, у вас есть рублевый счет в грузинском банке Credo. Вы переводите на этот рублевый грузинский счет рубли с рублевого счета в российском «Тинькофф». Такое зачисление рублей на рублевый счет в грузинском банке Credo будет законным.

Еще, кроме рублевого счета, у вас есть долларовый счет в грузинском банке Credo. Вы можете такие рубли конвертировать в доллары. И зачисление долларов на долларовый счет в результате такой конвертации будет законным.

Заключить с зарубежным клиентом трудовой договор вместо договора об оказании услуг. Способ подходит тем, кто получает оплату в валюте и является валютным резидентом РФ. Если вы перейдете с позиции подрядчика на роль штатного сотрудника, то сможете на законных основаниях получать зарплату в валюте на свой зарубежный счет. 

Зачислять на задекларированные зарубежные счета собственную валюту со старого зарубежного счета. Способ подходит тем, у кого до нововведений в валютное законодательство были счета в иностранных банках. При этом есть два условия, которые должны при этой операции выполняться одновременно: 

  • счёт, с которого уходят деньги должен быть открыт до 1 марта 2022 года;
  • счёт, на который приходят деньги, должен быть задекларирован.

Например, на свой счет в грузинском банке Bank of Georgia вы можете зачислить валюту со своего счета в британском банке Citi. При этом счет в британском банке Citi открыт в 2020 году, а счет в грузинском банке задекларирован в налоговой. Это будет законно.

Если не задекларировать счет в грузинском банке Bank of Georgia, зачисление незаконно. Если счет в Citi открыт после 1 марта 2022 года, такое зачисление тоже было бы незаконным. Надо соблюсти два условия сразу. 

Зачислять на зарубежные счета в дружественных странах собственную валюту с любого своего зарубежного счета. Способ подходит тем, у кого есть счета в иностранных банках в дружественных странах. При этом есть два условия, которые должны при этой операции выполняться одновременно: 

  • оба счета должны быть задекларированы;
  • счёт, на который приходят деньги, должен быть в дружественной стране.

Что запомнить

  • Граждане России могут законно иметь банковские и брокерские счета в зарубежных банках, а также иностранные электронные кошельки. 
  • В виде исключения можно получать валюту от нерезидентов в виде арендной платы, процентов, купонов, дивидендов по ценным бумагам и денег по трудовому договору, переводить валюту с одного своего зарубежного счета на другой при определенных условиях, а также ежемесячно зачислять с российского счета на зарубежный в пределах $1000 000 и переводить с российских счетов других россиян в пределах $1000 000
  • Валютные резиденты РФ обязаны предоставлять в налоговую уведомления при открытии и закрытии счета, смене реквизитов, а также ежегодно отчитываться о движении денег. 
  • Те зачисления денег, которые не подпадают под разрешенные исключения — незаконные валютные операции. За их совершение может быть штраф до 100% от суммы операции. Например, если вы зачислите на счет в армянском банке 10 000 евро по консалтинговому договору, это создаст риск штрафа от 7,5 до 10 000 евро. Незаконным в том числе могут считаться и списание денег, и переводы. Они тоже создают риск штрафа.
Читайте также:  Административная ответственность председателя СНТ

Фото на обложке: Shutterstock / olesia_g

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!

Хочу открыть счет за границей. Как правильно уведомить налоговую?

В сложившейся ситуации у многих возникла необходимость открыть счет в зарубежном банке. Разбираемся, как не нарушить закон в этой ситуации.

В связи с долгосрочным или постоянным отъездом, а также контрактной работой у многих россиян возникает необходимость открыть счет в зарубежном банке. Однако законодательство РФ достаточно строго относится к такой необходимости. Штрафы за разные нарушения варьируются от терпимых до угрожающих «100% от суммы операции».

В обсуждении этого вопроса начинающие часто путают два понятия — «валютный резидент» и «налоговый резидент». Первыми считаются абсолютно все граждане РФ, а также все, у кого есть постоянный вид на жительство РФ.

По закону у валютных резидентов есть некоторые обязательства перед государством в отношении открываемых за границей счетов.

А вот налоговым резидентом РФ может признаваться любой человек вне зависимости от гражданства, находящийся на территории РФ более 183 дней в течение 12 следующих подряд календарных месяцев.

Что должны делать валютные резиденты

  1. Уведомить Федеральную налоговую службу России в течение одного месяца об открытии, изменении реквизитов или закрытии любого счета за рубежом. Это касается не только банковских, но также брокерских, страховых, металлических и иных зарубежных счетов в банках и иных организациях финансового рынка.

    Сообщать требуется не только об основном, но и о любом дополнительном счете в другой валюте, если его IBAN-номер отличается.

    В части, касающейся брокерских счетов, может крыться проблема — иногда брокеры для удобства зачисления бумаг, выпущенных в валюте, отличающейся от основной счета, могут открыть в этой валюте отдельный счет автоматически, не уведомляя клиента.

    Для клиента это может стать очевидным только в итоговой годовой выписке, когда положенные сроки уведомления уже нарушены. Штрафы за нарушения, впрочем, не слишком велики — от 1,5 до 5 тысяч рублей за каждый счет.

  2. Отчитаться перед налоговой обо всех движениях средств по счетам за год до 1 июня следующего года, если общая сумма зачисленных средств превышает эквивалент в 600 тысяч рублей или если остаток средств на конец года превышает 600 тысяч рублей при условии отсутствия поступлений.

    В этом случае речь также идет абсолютно обо всех счетах, как и в предыдущем пункте. И хотя срок сдачи отчета в данном случае больше, больше и ответственность — штраф до 20 тысяч рублей за каждый несданный или просроченный отчет.

  3. Соблюдать валютное законодательство, в частности совершать только законные валютные операции. Так, например, без ограничений можно зачислять доходы от нерезидентов исключительно на счета, открытые в банках ЕАЭС и юрисдикциях, осуществляющих автоматический обмен информацией с РФ. Нарушение этого правила грозит штрафом до 100% от суммы операции.

Что такое автоматический обмен информацией между странами

Важно понимать, что существует международный автоматический обмен информацией между налоговыми органами разных стран, и ФНС в любом случае станет известно о наличии счетов в странах, с которыми у России есть подобное соглашение, в особенности если при открытии счета лицо предоставляло информацию о своем российском паспорте.

Перечень таких государств утверждается и обновляется ФНС России. В действующем Приказе от 03.11.2020 содержится 91 государство и территория, в числе которых: Австралия, ЕС в полном составе, Турция, Швейцария, Гонконг, Сингапур, Корея, Япония и большинство стран Латинской Америки. При этом в списке нет США, Канады и Великобритании.

Что из себя представляет автоматический обмен? Банки вышеперечисленных государств, а также ЕАЭС (Белоруссия, Казахстан, Армения, Киргизия) автоматически передают в налоговые органы РФ информацию обо всех открытых в их юрисдикции счетах резидентов, а также о суммах зачисленных доходов на такие счета.

Как подать документы в ФНС

Подавать документы нужно в налоговую по месту регистрации или, если вы снялись с регистрационного учета, по месту последней регистрации.

Уведомления удобнее всего посылать через личный кабинет налогоплательщика, поэтому перед отъездом убедитесь, что у вас имеется верифицированная учетная запись Госуслуг (ЕСИА), с помощью которой можно авторизоваться у налоговой.

Не верифицированную этим способом учетную запись также можно «повысить в статусе» с помощью одного из крупных банков.

После этого на главной странице личного кабинета нужно перейти в пункт «Жизненные ситуации», где выбрать пункт «Информировать о счете в банке, расположенном за пределами РФ».

В противном случае можно оставить другому лицу доверенность на подачу деклараций, уведомлений и отчетов. Также можно распечатать бумажную форму, заполнить и отправить почтой из-за границы — главное, чтобы дата отправки письма была в пределах установленных сроков и имелась почтовая опись с перечнем документов, подтверждающая их направление в налоговую.

Если вы подаете в бумажном виде отчеты о движениях средств, указывать все операции не требуется — достаточно по каждому отдельному счету указать баланс на начало года, общий доход и общий расход в валюте счета.

В случае, если на счете помимо денежных средств имеются иные активы, необходимо отражать их стоимость на начало и конец года, а также стоимость зачисленных и списанных активов за отчетный год.

Кого это не касается

Отдельно упомянем о «специальном статусе валютного резидента», которыми считаются все валютные резиденты, чей срок пребывания за пределами России в течение календарного года в совокупности составит более 183 дней.

Согласно разъяснительному письму Минфина, к ним относятся и те, кто «понимает, что уезжает на более долгий срок».

Если вы понимаете, что по истечении года срок нахождения за границей составит более 183 дней, теоретически с вас снимается обязанность выполнения всех трех пунктов — если бы не одно «но».

О чем нужно знать

«Чаще всего налоговые органы не в курсе пребывания лица за рубежом более 183 дней. В связи с этим уехавшие люди могут получать уведомления или требования, связанные с недекларированием доходов или счетов, — рассказывает юрист BGP Litigation Линда Куркулите.

— Здесь рекомендуется предоставить разъяснение о сроке нахождения за пределами России более 183 дней, приложив подтверждения — например, копии страниц паспорта с отметками о пересечении границ». Если и этот аргумент не убедит инспектора, юрист рекомендует ссылаться на абзацы 2 и 3 ч. 7 ст.

12 ФЗ «О валютном регулировании» в части валютных обязательств.

Куркулите также отмечает правовую неопределенность, наступившую в результате вступления в силу мартовских Указов №79 и 81.

Например, валютным резидентам (то есть всем, кто сохранил гражданство или ВНЖ РФ) запрещено зачислять иностранную валюту на свои зарубежные счета за некоторыми исключениями: зарплаты, дивиденды, проценты и арендные платежи.

В отличие от ФЗ «О валютном регулировании» в указах не содержится обычной оговорки о нераспространении их действия в отношении специальных валютных резидентов — лиц, находящихся за пределами РФ более 183 дней. Помимо этого, в указах также нет информации о санкциях за их нарушения, что оставляет данный вопрос открытым.

Дополнительно важно понимать, что у уехавших сохраняется обязанность по уплате налогов с доходов, полученных в России. Эти доходы будут облагаться налогом в РФ по ставке 30%, тогда как доходы из иных юрисдикций более не будут облагаться налогом в РФ.

Антон НЕХАЕНКО, Banki.ru

Как положить деньги в банк за границей? — Финансы на vc.ru

Сегодня положить деньги в банк за границей можно удаленно и с личным визитом. В зависимости от конечной цели, соискателю может понадобиться сберегательный счёт без необходимости проведения платежей с него, активов.

Изначально определитесь, что именно вы хотите получить от вклада в иностранном банке для накопления процентов, депозит для обеспечения безопасности вклада, лишь после – где и как положить деньги в банк за границей. Вариантов на самом деле много.

Куда важнее не предаваться эйфории, где сложно остановить мысли «у меня есть деньги, я все могу» – это не так, не каждый банк будет готов работать с вашими деньгами.

{«id»:438709,»gtm»:null}

Как внести деньги на иностранный счет?

Открыть зарубежный счёт для депозита – обдуманное и взвешенное решение, тем более сейчас, когда возможности не слишком широки, а прилет в другую страну не всегда удобен соискателю.

Законность происхождения денег, стоимость открытия и обслуживания, неснижаемые остатки, ограничения по определенным транзакциям и комиссии – лишь несколько факторов, которые должны быть проанализированы до того, как вы начнете подбор юрисдикции и лучшего учреждения за рубежом.

Размещение депозита в иностранном банке можно осуществить двумя путями:

  • Дистанционно – с помощью полностью удаленной процедуры аутентификации и верификации клиента, как правило, с помощью онлайн-связи.
  • С личным визитом – санкционный список приводит к необходимости лично посетить иностранный банк для собеседования с его представителем.

В идеале – удаленное открытие вклада в зарубежном банке, когда вам не нужно ехать в страну подачи заявки, что часто не слишком комфортно, а иногда и вовсе невозможно ввиду индивидуальных ограничений.

Если вы хотите положить деньги в банк за границей в удаленном режиме, можно воспользоваться услугами платежных систем и цифровых банков. Здесь выбор будет побольше, можно подобрать организацию с высококлассным обслуживанием в юрисдикции с максимальной защитой частных активов.

В любом случае вы должны подготовить полный пакет документов, который отличается от банка к банку, обратить серьезное внимание на детали условий в договорах, предусмотрены для физических лиц.

Вопрос действительно важен, поскольку некоторые обеспеченные люди все еще пытаются найти лазейки для ухода от налогов, а теперь еще и обхода санкций. В эпоху высокой финансовой прозрачности настоятельно не рекомендую пользоваться устаревшими и давно не действенными «серыми» схемами, которые достаточно быстро будут раскрыты контролирующими и надзорными органами.

Итогом может стать не только баснословный штраф, который съест огромную часть вашего имущества, но и более серьезные неприятности вроде всевозможных запретов, ареста активов и даже тюремного срока.

Выбор юрисдикции, чтобы положить деньги в банк за границей, – тщательная работа с изучением тарифов, комиссии, обязательных остатков по сберегательным и накопительным счетам, а также вытекающих обязательств согласно законам страны расположения банка и страны вашего проживания.

А вот желание обеспечить защиту вашим активам вполне понятно – вы имеете полное и неоспоримое право искать лучшие варианты снижения рисков, скажем, от экономических и политических потрясений, в том числе за рубежом.

И здесь уже на сцену выходят юрисдикции, гарантирующие безопасность иностранных активов на законодательном уровне. Особенно интересными могут стать варианты, в которых страна очень зависима от иностранного капитала, поэтому всецело стимулирует его приток различными преференциями.

То есть, кроме вклада в иностранном банке вы можете получить еще и всевозможные «плюшки», например, в виде визы инвестора, налоговых льгот и даже гражданства за инвестиции.

Но не стоит сильно рассчитывать на хороший заработок – проценты в зарубежных учреждениях невелики, здесь более интересна именно диверсификация, нежели доходная часть.

Для оформления депозита в зарубежном банке вам необходимо:

  • определиться с финансовым учреждением, страной его расположения (банк выбирается по рейтингу надежности);
  • детально ознакомиться с условиями открытия счёта и обслуживания иностранных клиентов;
  • выбрать тип счёта, скажем, срочный депозит, накопительный счёт и т.д. из продуктов конкретного банка;
  • тщательным образом подготовить документацию, включая нотариально заверенный перевод и апостиль (либо легализовать через посольство/консульство);
  • направить готовый пакет документов на рассмотрение банку;
  • ожидать решения – в случае положительного ответа лично посетить банк для подписания договора или подписать его в удаленном формате;
  • разметить свой первый депозит – перечислить средства трансграничным переводом, внести криптовалюту (если допускается хранение в крипто) посетить банк лично с банковской картой/наличными.

Последним пунктом становится уведомление государственных органов страны постоянного проживания о наличии иностранного счёта, если такое требование предусмотрено законом.

Нередко финансовые зарубежные учреждения запрашивают дополнительную документацию, которую важно очень тщательно подготовить. Не допускаются опечатки, тем более – ложная или неправдивая информация, которая может вызвать массу подозрений и полный отказ от сотрудничества.

Банк не станет уточнять, ошиблись ли вы в какой-то графе, намеренно или нет, вы просто получите немотивированный отказ.

Крайне важно соблюдать временные промежутки, которые установлены в том или ином иностранном банке для вкладчиков, в противном случае есть риск снова готовить документы и тратиться на перевод, легализацию и т.д.

Сегодня этот вопрос крайне важен, поскольку многие привычные европейские банки, или, например, швейцарские учреждения могут быть не слишком привлекательными ввиду повышенных рисков. Если еще вчера популярными юрисдикциями для того, чтобы положить деньги в банк за границей, оставались Великобритания и Швейцария, то сегодня хранить деньги здесь может быть рискованно и не всегда удобно.

Однако каждый обеспеченный человек ищет прежде всего надежность и гарантии безопасности. Решая, где лучше разместить иностранный вклад, обратите внимание на следующие моменты:

  • зачастую минимальными тарифами на обслуживание располагают организации с высоким неснижаемым остатком;
  • в тех юрисдикциях, где счета открывают легче (менее жесткий комплаенс) порог входа может быть в несколько миллионов долларов (или эквивалента другой валюты);
  • уровень доходности по вкладам не следует рассматривать как источник дохода – средние ставки по депозитам в иностранных банках 0,1%, очень редко они могут достигать 2%;
  • тарифы на обслуживание счета очень разные от страны к стране и от учреждения к учреждению;
  • вопрос налогообложения должен стоять в первую очередь – при необходимости положить деньги в банк за границей не упускайте вопрос налогов;
  • обязательно указывайте подробности – цель открытия депозита, прогнозируемые суммы денег, остатки, если планируются – объемы приходных и расходных транзакций.

То есть, подбор иностранного банка для депозита строго индивидуален и однозначно отнимет у вас массу времени. Если же рассматривать в целом, на данный момент наиболее интересные предложения для иностранных вкладчиков можно найти в таких странах:

  • Панама.
  • Сербия.
  • Казахстан.
  • Антигуа.
  • Грузия.

Крайне важно внимание соискателей к деталям работы конкретного банковского учреждения. Если у вас нет опыта общения с банковскими службами, знакомства с различными формальностями, открытие зарубежного вклада может превратиться в настоящее приключение.

Причем банки всегда оставляют за собой право отказать без объяснения причин. Кто бы что вам не обещал, ни один помощник в виде консультанта или юриста не может на 100% гарантировать одобрение – окончательный ответ зависит только от финансовой организации.

Панама весьма привлекательна для иностранцев условия обслуживания сберегательных счетов иностранных клиентов. Вы можете положить деньги за границей от 500 USD, которая и будет считаться минимальным остатком.

Процентная доходность зависит от суммы депозита – максимальная ставка в Панаме 0,5% при сумме более 5 млн. USD.

Панамский сберегательный счёт может стать идеальным решением для накопления дивидендов, процентов, роялти с возможностью проведения расходных платежей.

При открытии депозитного вклада клиенты панамского банка автоматически получают бесплатную карту VISA для удобства расчетов за границей.

Чтобы стать клиентом сербского банка, потребуется личный визит в страну. В этом случае лучше все же найти время для посещения Сербии и соответствующего банка, поскольку местные условия очень привлекательны как в плане защиты частного капитала, так и в плане легкого приобретения сербского резидентства.

Все еще думаете, как положить деньги в банк за границей? Вы можете оформить один из следующих депозитов в Сербии:

Дополнительно клиенты местного банка могут воспользоваться услугами страхования, а при выполнении определенных условий полностью сменить резидентство, что может быть довольно привлекательно в плане налогообложения.

Кстати, банковское обслуживание в Сербии одно из немногих, где требуется относительно небольшой пакет документов, а заявки рассматриваются гораздо быстрее, чем, скажем, в банках Великобритании, Кипра или Португалии.

Идеальный вариант для тех, кто не хочет тратить время на личное посещение банка. В данный момент еще можно удаленно положить деньги в банк за границей, если вы выбираете юрисдикцию Казахстана.

Для корпоративных клиентов здесь также предусмотрена возможность открыть счёт без личного посещения при соблюдении определенных условий.

Интересными предложениями располагают и местные платежные системы.

Если вам необходимо положить деньги в банк за границей для накопления, Антигуа предлагает идеальные условия. Здесь вы можете открыть депозит сроком от 30 дней до 1 года с правом пролонгирования. В списке документов:

  • загранпаспорт;
  • счет за коммунальные услуги для подтверждения адреса проживания;
  • выписка со счета (если есть);
  • анкета.

Анкетные данные обязательно должны включать перечень валют, в которых вы планируете оформлять собственные вклады, а также юрисдикций, откуда будут направляться средства.

Практически во всех банках форма резюме предполагает подачу сведений о планируемых транзакциях и максимальных суммах, до которых вы будете накапливать средства на своем счёте.

Важно тщательно подготовить документы об источнике вашего капитала – вам придется объяснять, откуда появились активы, а также законность их появления.

Относительно Грузии ситуация неоднозначна. Здесь не слишком большой пакет документов для тех, кто хочет положить деньги в банк за границей, но из неофициальных источников известно, что открытие счетов часто затягивается. Как положить деньги в банк Грузии? Выполните следующие действия:

  • ознакомьтесь с условиями банков и выберите конкретное учреждение;
  • просмотрите все варианты депозитных счетов (срочный без права предварительного снятия, срочный стандарт, специальный, подлежащий погашению и т.д.);
  • подготовьте документы и направьте банку;
  • лично посетите грузинский банк для собеседования;
  • ожидайте решения.

Часто банки по всему миру запрашивают дополнительные документы – если такая ситуация повторяется неоднократно, значит, учреждение намекает, что ваши деньги для него нежелательны, стоит присмотреться к другим вариантам.

Если говорить об объеме документов, в некоторых случаях их может быть действительно много. Вместе с личной документацией важно подготовить дополнительные бумаги вроде справок о составе семьи, рекомендаций от партнеров или обслуживающего банка вашей страны, справки от работодателя (если речь идет о накоплении средств из заработной платы) и т.д.

На практике вам может понадобиться действительно более объемный пакет, нежели это предписано изначально. И самый важный момент здесь – именно легальность вашего капитала.

Если вы готовы документально доказать законность его происхождения, а зарубежный банк примет ваш вклад, вы однозначно получите высочайший уровень обслуживания и высокую защиту активов.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *